Rencanakan untuk melakukan sesuatu dengan rencana 401(k) lama Anda? Inilah langkah-langkah kunci yang harus Anda ambil untuk menyelesaikannya.
Langkah 1: Periksa nilai akun Anda.
Jika saldo dalam rencana 401(k) mantan pemberi kerja Anda melebihi $7,000, Anda dapat meninggalkan uang tersebut di rencana lama atau mengalihkan aset ke IRA atau 401(k) baru Anda.
Namun, jika saldo Anda jatuh di bawah ambang batas $7,000 tersebut, sebagian pengambilan keputusan mungkin berada di luar kendali Anda.
Langkah 2: Tentukan apakah akan tetap dalam batas-batas 401(k).
Dengan asumsi saldo Anda melebihi $7,000, tugas berikutnya adalah memutuskan apakah akan mengalihkan uang ke IRA atau menjaga di dalam 401(k).
Saya sering merekomendasikan pengalihan aset dari mantan 401(k) ke IRA tanpa biaya dengan perusahaan dana imbalan atau pialang diskon terbaik. Namun, beberapa orang menghargai perlindungan kreditur tambahan yang dapat menyertai aset 401(k) dibandingkan aset IRA, sementara yang lain mungkin menghargai opsi investasi khusus 401(k).
Langkah 3: Menilai kualitas opsi 401(k) Anda.
Jika Anda berpikir bahwa Anda akan lebih baik meninggalkan uang Anda di dalam 401(k) daripada mengalihkannya ke IRA, pekerjaan selanjutnya adalah melakukan beberapa penelitian tentang opsi 401(k) Anda sendiri.
Bahkan jika Anda memutuskan untuk tetap dengan 401(k), Anda mungkin perlu memutuskan apakah lebih baik tinggal di rencana mantan pemberi kerja Anda atau rencana pemberi kerja baru Anda.
Langkah 4: Temukan penyedia IRA yang tepat.
Jika pengalihan ke IRA adalah langkah yang harus diambil, langkah berikutnya adalah mengidentifikasi perusahaan pialang atau perusahaan dana imbalan yang tepat. Cari perusahaan yang menawarkan berbagai pilihan investasi berkualitas tinggi tanpa lapisan biaya tambahan untuk investor IRA. Dana target tanggal adalah pilihan yang elegan, rendah pemeliharaan, dan kurang dimanfaatkan.
Langkah 5: Tentukan apakah akan mengonversi aset 401(k) tradisional Anda menjadi Roth.
Jika Anda memutuskan untuk mengalihkan kontribusi Roth 401(k) ke IRA atau 401(k) pemberi kerja saat ini Anda, akun baru Anda akan menjadi Roth juga, artinya Anda tidak akan berutang pajak pada penarikan yang memenuhi syarat.
Jika Anda memiliki aset 401(k) tradisional, pengalihan juga merupakan waktu yang tepat untuk mempertimbangkan apakah akan mengonversi aset tersebut menjadi akun Roth pada saat yang sama.
Langkah 6: Melaksanakan.
Jika Anda memutuskan untuk mengalihkan aset Anda ke IRA, isi formulir atau formulir online untuk membuka IRA. Anda kemudian akan meminta pengalihan langsung dari rencana 401(k) Anda ke penyedia IRA baru.
Proses ini mungkin agak lebih rumit jika Anda mengalihkan ke 401(k) pemberi kerja saat ini.
Langkah 7: Tentukan investasi apa yang akan dilakukan.
Jika Anda memutuskan untuk mengalihkan aset dari 401(k) lama ke 401(k) atau IRA lain, Anda juga harus menentukan bagaimana Anda akan mengalokasikan aset tersebut.
Jika semua aset pensiun Anda berada di dalam 401(k) lama Anda, dana target tanggal yang kokoh adalah pilihan satu atap, rendah pemeliharaan yang dapat Anda pegang hingga pensiun. Jika 401(k) lama Anda hanya salah satu dari beberapa akun yang ditujukan untuk pensiun, pengalihan dapat menjadi waktu yang ideal untuk memeriksa bagaimana semua potongan sesuai bersama dan di mana Anda memiliki lubang.
_____
Artikel ini disediakan kepada The Associated Press oleh Morningstar. Untuk konten keuangan pribadi lebih lanjut, kunjungi https://www.morningstar.com/personal-finance