Tingkat suku bunga hipotek tidak banyak berubah dalam seminggu terakhir. Menurut data Zillow, rata-rata suku bunga tetap 30 tahun masih berada di atas 6,5% (secara khusus, saat ini 6,53%). Suku bunga 30 tahun belum turun di bawah 6,5% di tahun 2025.
Jadi, bagaimana cara mendapatkan suku bunga hipotek yang relatif baik ketika Anda terjebak di lingkungan suku bunga tinggi? Anda dapat fokus pada meningkatkan keuangan Anda dengan memperbaiki skor kredit, melunasi utang, dan menabung untuk uang muka yang lebih tinggi – pemberi pinjaman cenderung memberikan suku bunga lebih rendah kepada profil keuangan yang lebih kuat. Kedua, Anda dapat berbelanja dengan tiga atau empat pemberi pinjaman hipotek untuk melihat mana yang menawarkan penawaran terbaik.
Punya pertanyaan tentang membeli, memiliki, atau menjual rumah di pasar saat ini? Ajukan pertanyaan Anda kepada panel Agen Real Estat Yahoo menggunakan formulir Google ini.
Gali lebih dalam: Strategi untuk mendapatkan suku bunga hipotek terendah yang mungkin
Berikut adalah suku bunga hipotek saat ini, menurut data Zillow terbaru:
30 tahun tetap: 6,53%
20 tahun tetap: 6,19%
15 tahun tetap: 5,87%
5/1 ARM: 6,45%
7/1 ARM: 6,40%
30 tahun VA: 5,98%
15 tahun VA: 5,43%
5/1 VA: 6,05%
30 tahun FHA: 5,75%
15 tahun FHA: 5,25%
Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan dibulatkan ke pecahan terdekat.
Baca lebih lanjut: Bagaimana suku bunga hipotek ditentukan?
Berikut adalah suku bunga refinance hipotek saat ini, menurut data Zillow terbaru:
30 tahun tetap: 6,57%
20 tahun tetap: 6,25%
15 tahun tetap: 5,91%
5/1 ARM: 6,51%
7/1 ARM: 6,46%
30 tahun VA: 5,92%
15 tahun VA: 5,52%
5/1 VA: 5,90%
30 tahun FHA: 6,35%
15 tahun FHA: 6,00%
Sekali lagi, angka-angka yang disediakan adalah rata-rata nasional yang dibulatkan ke pecahan terdekat. Meskipun tidak selalu terjadi, suku bunga refinance hipotek cenderung sedikit lebih tinggi daripada suku bunga pembelian.
Konten tersemat ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Alat berikut akan membantu Anda melihat bagaimana lokasi Anda – bersama dengan panjang jangka waktu hipotek dan jumlah pinjaman Anda – dapat memengaruhi suku bunga Anda:
Anda juga dapat menggunakan kalkulator hipotek Yahoo Finance gratis untuk bereksperimen dengan berbagai ketentuan dan suku bunga yang akan memengaruhi pembayaran bulanan Anda. Kalkulator kami mempertimbangkan faktor seperti pajak properti dan asuransi pemilik rumah saat memperkirakan pembayaran bulanan hipotek Anda. Ini memberikan gambaran yang lebih baik tentang pembayaran bulanan Anda secara keseluruhan daripada jika Anda hanya melihat pokok dan bunga hipotek.
Suku bunga hipotek rata-rata 30 tahun saat ini adalah 6,53%. Jangka waktu 30 tahun adalah jenis hipotek paling populer karena dengan menyebarkan pembayaran Anda selama 360 bulan, pembayaran bulanan Anda relatif rendah.
Jika Anda memiliki hipotek sebesar $300.000 dengan jangka waktu 30 tahun dan suku bunga 6,53%, pembayaran bulanan Anda untuk pokok dan bunga akan sekitar $1.902, dan Anda akan membayar $384.766 bunga selama masa pinjaman Anda – di atas $300.000 asli tersebut.
Suku bunga hipotek rata-rata 15 tahun saat ini adalah 5,87%. Beberapa faktor harus dipertimbangkan saat memutuskan antara hipotek 15 tahun dan 30 tahun.
Hipotek 15 tahun datang dengan suku bunga lebih rendah daripada jangka waktu 30 tahun. Ini bagus dalam jangka panjang karena Anda akan melunasi pinjaman Anda 15 tahun lebih cepat, dan itu adalah 15 tahun lebih sedikit bagi bunga untuk mengumpulkan.
Namun, karena Anda memeras pelunasan utang yang sama dalam setengah waktu, pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi.
Jika Anda mendapatkan hipotek sebesar $300.000 tetapi dengan jangka waktu 15 tahun dan suku bunga 5,87%, pembayaran bulanan Anda akan melonjak menjadi $2.511 – tetapi Anda hanya akan membayar $151.899 bunga selama bertahun-tahun.
Gali lebih dalam: Berapa banyak rumah yang bisa saya beli? Gunakan kalkulator kelayakan rumah kami.
Dengan hipotek suku bunga variabel, suku bunga Anda terkunci untuk jangka waktu tertentu dan kemudian naik atau turun secara berkala. Misalnya, dengan ARM 5/1, suku bunga Anda tetap sama selama lima tahun pertama, kemudian berubah setiap tahun.
Suku bunga variabel biasanya dimulai lebih rendah dari suku bunga tetap, tetapi Anda berisiko suku bunga Anda naik setelah periode kuncian suku bunga pengantar berakhir. Namun, ARM bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda berencana untuk menjual rumah sebelum periode kunci suku bunga Anda berakhir – dengan cara ini, Anda membayar suku bunga lebih rendah tanpa khawatir akan naik nanti.
Suku bunga ARM juga lebih tinggi dari suku bunga tetap akhir-akhir ini. Sebelum mendedikasikan diri pada suku bunga hipotek tetap atau variabel, pastikan untuk berbelanja di sekitar untuk pemberi pinjaman dan suku bunga terbaik. Beberapa akan menawarkan suku bunga variabel yang lebih kompetitif daripada yang lain.
Pemberi pinjaman hipotek biasanya memberikan suku bunga hipotek terendah kepada orang-orang dengan uang muka yang lebih tinggi, skor kredit yang sangat baik, dan rasio utang-pendapatan rendah. Jadi jika Anda menginginkan suku bunga yang lebih rendah, cobalah menabung lebih banyak, meningkatkan skor kredit Anda, atau melunasi sebagian utang sebelum Anda mulai berbelanja untuk rumah.
Anda juga dapat membeli turun suku bunga Anda secara permanen dengan membayar poin diskon saat penutupan. Pembelian suku bunga sementara juga merupakan pilihan – misalnya, mungkin Anda mendapatkan suku bunga 6% dengan pembelian 2-1. Suku bunga Anda akan dimulai pada 4% selama tahun pertama, meningkat menjadi 5% selama tahun kedua, kemudian stabil pada 6% untuk sisa jangka waktu Anda.
Hanya pertimbangkan apakah pembelian ini layak dengan uang tambahan saat penutupan. Tanyakan pada diri sendiri apakah Anda akan tinggal di rumah cukup lama sehingga jumlah yang Anda hemat dengan suku bunga lebih rendah mengimbangi biaya untuk menurunkan suku bunga sebelum membuat keputusan Anda.
Berikut adalah suku bunga untuk beberapa jangka waktu hipotek paling populer: Menurut data Zillow, suku bunga tetap 30 tahun rata-rata nasional adalah 6,53%, suku bunga tetap 15 tahun adalah 5,87%, dan suku bunga ARM 5/1 adalah 6,84%.
Suku bunga hipotek normal pada pinjaman tetap 30 tahun adalah 6,53%. Namun, ingat bahwa itu adalah rata-rata nasional berdasarkan data Zillow. Rata-rata bisa lebih tinggi atau lebih rendah tergantung di mana Anda tinggal di AS.
Meskipun suku bunga hipotek bisa turun sedikit di sana-sini, kemungkinan besar tidak akan turun secara signifikan pada awal tahun 2025.