Cara Mendapatkan HELOC dengan Skor Kredit yang Buruk

HELOC untuk Kredit yang Kurang Baik: Masih Mungkin!

Kalau kamu pemilik rumah dan skor kreditmu ada masalah, mungkin kamu pikir HELOC (pinjaman berbasis ekuitas rumah) tidak bisa didapat. Tapi sebenarnya, masih ada peluang! Meskipun kredit kurang bagus bikin proses lebih sulit, dapatkan HELOC dengan kredit buruk mungkin lebih mudah dari yang kamu kira.

Cara Mendapatkan HELOC dengan Kredit Buruk

Untuk mengerti bagaimana caranya, kamu perlu tahu proses persetujuan HELOC dan apa yang dilihat pemberi pinjaman. Kita akan bahas langkah-langkahnya, kelebihan & kekurangan HELOC untuk kredit buruk, serta alternatif lain jika sulit memenuhi syarat.

—

Apa Itu HELOC?

HELOC adalah pinjaman kedua yang memungkinkan kamu meminjam uang berdasarkan ekuitas di rumahmu. Bayangkan seperti kartu kredit, tapi dijamin oleh rumahmu.

• Bukan uang tunai sekaligus (seperti pinjaman ekuitas rumah), tapi limit kredit yang bisa dipakai kapan saja selama periode penarikan (biasanya sampai 10 tahun).
• Setelah periode penarikan selesai, kamu harus membayar pokok + bunga dalam jangka waktu tertentu.

  Keuntungan HELOC:
  ✅ Hanya bayar bunga untuk uang yang dipakai.
  ✅ Bisa dipakai untuk renovasi, melunasi utang, atau kebutuhan mendadak.

  Risiko HELOC:
  ❌ Kalau gagal bayar, rumahmu bisa disita.

  —

  Bisakah Dapat HELOC dengan Kredit Buruk?
  

  Jawaban singkat: Bisa! Tapi syaratnya lebih ketat.

  Kebanyakan pemberi pinjaman mau skor kredit minimal 680 dan rasio utang-pendapatan (DTI) maksimal 43%. Tapi, beberapa bank atau fintech mungkin lebih fleksibel.

  Faktor yang Dipertimbangkan:
  

  🔹 Ekuitas rumah – Semakin tinggi, semakin baik (minimal 15-20%).
  🔹 DTI rendah – Bawah 43% lebih disukai.
  🔹 Penghasilan stabil – Pekerja tetap, wiraswasta, atau pensiunan.
  🔹 Riwayat pembayaran lancar – Terutama untuk KPR.

  Kalau kreditmu kurang bagus, siap-siap dapat bunga lebih tinggi dibanding peminjam dengan kredit bagus.

  —

  Tips Agar Disetujui
  

  1. Perbaiki kredit – Cek skor kredit, perbaiki kesalahan, dan lunasi utang.
  2. Cari pemberi pinjaman yang cocok – Bank lokal atau fintech mungkin lebih terbuka.
  3. Ajak co-signer – Orang dengan kredit bagus bisa bantu tingkatkan peluang.
  4. Naikkan ekuitas rumah – Semakin besar ekuitas, semakin kecil risiko bagi bank.
  5. Siapkan dokumen pendukung – Bukti penghasilan dan aset.
  6. Turunkan rasio utang – Bayar utang sebelum mengajukan HELOC.
  7. Jelaskan situasimu – Jika kredit buruk karena keadaan darurat (PHK, sakit), sampaikan ke bank.

     —

     Alternatif Jika HELOC Tidak Memungkinkan
     

     🔸 Pinjaman ekuitas rumah – Dapat uang tunai sekaligus, tapi tetap butuh syarat ketat.
     🔸 Cash-out refinance – Ganti KPR lama dengan yang baru + dapat uang tunai.
     🔸 Pinjaman pribadi – Bunga lebih tinggi, tapi tidak perlu jaminan rumah.
     🔸 Konseling kredit – Bantu perbaiki kondisi finansial untuk dapat pinjaman lebih baik.

     —

     Kesimpulan:
     HELOC dengan kredit buruk bisa didapat, tapi perlu usaha ekstra. Jika belum memungkinkan, masih ada pilihan lain. Yang penting, pahami risikonya sebelum memutuskan!

     Diedit oleh: Laura Grace Tarpley