Bagaimana cara mendanai trust: Panduan Langkah-demi-Langkah
Untuk mendanai trust, Anda perlu memindahkan aset Anda ke nama trust, yang diperlukan agar trust beroperasi dengan efektif. Proses transfer aset bervariasi tergantung pada jenisnya, seperti real estat, rekening bank, dan investasi. Beberapa aset mudah untuk ditransfer, sementara yang lain lebih kompleks dan mungkin memerlukan bantuan profesional. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda mengelola proses transfer untuk mendanai trust sehingga sesuai dengan tujuan perencanaan keuangan Anda.
Sebuah trust adalah entitas hukum terpisah yang menyimpan aset untuk kepentingan penerima manfaat yang ditunjuk. Hal ini dapat membantu Anda menghindari probat, menghemat waktu dan uang, serta menjaga privasi. Untuk membuat trust efektif, selain membuatnya Anda harus mentransfer kepemilikan aset Anda ke dalamnya. Proses ini, yang dikenal sebagai mendanai trust, memberikan kepemilikan aset tersebut ke trust dan melibatkan beberapa langkah yang memerlukan perhatian detail yang cermat.
Anda mungkin dapat membuat beberapa jenis trust sendiri, menggunakan formulir yang dapat diunduh atau alat online. Dalam kasus lain, Anda mungkin harus mempekerjakan seorang profesional hukum untuk membantu membuat dokumen yang diperlukan. Bahkan ketika Anda membuat trust sesuai dengan hukum, jika Anda tidak mendanainya dengan mentransfer properti ke dalamnya, aset-aset tersebut tidak akan dilindungi. Sebuah trust menjadi didanai ketika Anda memindahkan aset ke dalamnya.
Berikut adalah enam langkah untuk membantu Anda mendanai trust Anda. Langkah pertama adalah mengidentifikasi aset mana yang ingin Anda masukkan. Aset umum yang dimasukkan ke dalam trust meliputi real estat, rekening bank, portofolio investasi, dan properti pribadi. Penting untuk mempertimbangkan sifat masing-masing aset karena jenis aset yang berbeda memerlukan prosedur transfer yang berbeda. Beberapa aset seperti rekening pensiun mungkin tidak cocok untuk ditransfer secara langsung ke trust. Namun, aset-aset ini masih dapat dikelola melalui penunjukan penerima manfaat yang sesuai dengan tujuan perencanaan keuangan Anda.
Mentransfer real estat ke dalam trust melibatkan mengubah judul properti tersebut. Ini biasanya membutuhkan persiapan akta baru yang menamai trust sebagai pemilik properti. Disarankan untuk bekerja dengan seorang pengacara real estat untuk memastikan bahwa akta tersebut diformat dengan benar dan direkam dengan kantor pemerintah setempat yang tepat. Dengan mentransfer real estat ke dalam trust Anda, Anda membantu penerima manfaat Anda melewati probat.
Untuk mendanai trust dengan rekening keuangan, Anda perlu menghubungi bank atau lembaga keuangan Anda untuk mengubah kepemilikan rekening ke dalam nama trust. Hal ini mungkin melibatkan mengisi formulir spesifik dan menyediakan salinan dokumen trust. Penting untuk memperbarui judul akun untuk mencerminkan nama trust, memastikan bahwa aset-aset ini dikelola sesuai dengan ketentuan trust Anda.
Properti pribadi, seperti perhiasan, seni, dan barang koleksi, juga dapat dimasukkan ke dalam trust. Barang-barang ini tidak memiliki judul seperti real estat atau rekening bank, sehingga Anda dapat mentransfernya dengan cara membuat daftar rinci atau jadwal yang menentukan inklusi setiap barang ke dalam trust. Daftar ini harus dilampirkan ke dokumen trust dan diperbarui jika diperlukan. Memasukkan properti pribadi ke dalam trust Anda dapat melindunginya dan mendistribusikannya kepada penerima manfaat.
Mendanai trust bisa kompleks, terutama jika Anda mentransfer real estat. Mengonsultasikan seorang pengacara perencanaan keuangan atau penasihat keuangan dapat memberikan Anda panduan tentang strategi terbaik untuk mentransfer aset dan mematuhi persyaratan hukum. Mereka juga dapat membantu Anda memahami implikasi pajak dari keputusan Anda dan melakukan penyesuaian pada rencana keuangan Anda jika diperlukan.
Setelah trust Anda didanai, penting untuk secara teratur meninjau dan memperbarui trust tersebut. Perubahan kehidupan seperti pernikahan, perceraian, atau kelahiran anak mungkin memerlukan penyesuaian pada trust Anda. Selain itu, perubahan dalam hukum pajak atau keadaan keuangan Anda dapat memengaruhi strategi perencanaan keuangan Anda, yang memerlukan perubahan pada trust Anda. Sebagai contoh, ketika Anda mendapatkan properti baru, Anda mungkin ingin mentransfernya ke trust. Atau Anda mungkin menambahkan anggota keluarga baru sebagai penerima manfaat trust.
Seorang wanita sedang meneliti cara mendanai trust dengan properti pribadi. Properti pribadi dapat mencakup berbagai item, mulai dari perhiasan dan karya seni hingga kendaraan dan barang koleksi. Setelah Anda mengidentifikasi aset pribadi yang ingin Anda transfer, Anda perlu secara resmi mentransfer kepemilikan ke trust. Biasanya ini melibatkan penyusunan dokumen penjualan atau penugasan yang dengan jelas mengidentifikasi trust sebagai pemilik baru. Penting untuk memverifikasi bahwa semua dokumen adalah akurat dan sah secara hukum untuk menghindari perselisihan atau komplikasi di masa depan.
Langkah kunci untuk tujuan hukum dan pajak adalah menetapkan penilaian properti pribadi Anda. Anda mungkin perlu menyewa penilai profesional untuk memberikan penilaian objektif, terutama untuk item berharga tinggi seperti barang antik atau karya seni. Untuk mendanai trust dengan rekening keuangan, Anda akan memulai dengan mengubah kembali judul rekening keuangan Anda atas nama trust. Hal ini melibatkan menghubungi bank atau lembaga keuangan Anda untuk memperbarui kepemilikan akun dari nama Anda ke nama trust. Penting untuk menyediakan dokumentasi yang diperlukan, seperti perjanjian trust, untuk memfasilitasi perubahan ini. Tidak semua rekening keuangan cocok untuk pendanaan trust, jadi penting untuk mengevaluasi mana yang harus dimasukkan. Biasanya, rekening cek, tabungan, dan broker akan ditransfer ke dalam trust. Namun, rekening pensiun seperti IRA dan 401(k) umumnya tidak ditempatkan langsung ke dalam trust karena potensi implikasi pajak. Sebagai gantinya, Anda mungkin ingin mempertimbangkan menamai trust sebagai penerima manfaat dari rekening-rekening ini.
Mendanai trust dengan real estat membantu menghindari probat dan mentransfer aset-aset tersebut kepada penerima manfaat. Untuk mencapai hal ini, real estat harus diubah judulnya menjadi nama trust. Ini berarti mengubah judul properti dari nama Anda menjadi nama trust. Setelah mengubah judul properti, Anda perlu memperbarui dokumen terkait untuk mencerminkan kepemilikan trust. Ini termasuk memberitahu pemberi pinjaman hipotek Anda, jika diperlukan, karena beberapa pemberi pinjaman mungkin meminta Anda untuk melakukan refinancing pinjaman di bawah nama trust. Selain itu, memperbarui polis asuransi pemilik rumah Anda untuk mencantumkan trust sebagai pihak yang diasuransikan penting untuk menjaga cakupan yang berkelanjutan.
Seorang wanita sedang meninjau rencana keuangannya. Setelah aset ditransfer ke dalam trust Anda, Anda dapat mengelola dan melindungi kekayaan Anda secara lebih efektif untuk generasi mendatang. Proses dimulai dengan mengidentifikasi aset mana yang akan dimasukkan, seperti real estat, rekening bank, atau investasi. Mengubah judul aset ini atas nama trust mungkin memerlukan pembaruan akta dan rincian kepemilikan akun. Jenis properti pribadi lainnya, seperti perhiasan dan barang koleksi, dapat disederhanakan dengan hanya mencantumkannya sebagai bagian dari aset trust Anda. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat trust untuk aset Anda.
Mencari seorang penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang disaring yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan pengantar gratis dengan penasihat yang cocok dengan Anda untuk memutuskan mana yang Anda rasa tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan seorang penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang. Meskipun mungkin menggoda untuk menghemat uang dan merencanakan keuangan Anda sendiri, Anda harus tetap berhati-hati dengan kegagalan perencanaan keuangan DIY ini.
Kredit foto: ©iStock.com/yacobchuk, ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Andrii Iemelyanenko