Beda dengan bank, credit unions sering batas keanggotaan hanya untuk orang yang ada di komunitas, tempat kerja, atau organisasi yang sama. Tapi ada juga credit union yang keanggotaannya terbuka untuk semua.
Credit unions biasanya punya biaya lebih rendah dibanding bank. Tapi kamu tetap harus bandingkan biaya dan saldo minimal untuk cari akun yang terbaik.
Cari credit union yang memberikan dividen yang besar. Dividen itu adalah kata lain untuk bunga di credit union.
Untuk tahu apakah mudah kelola uang kamu, lihat lokasi cabang credit union itu dan juga platform online serta mobile-nya.
Beberapa tahun terakhir, credit unions jadi lebih populer sebagai alternatif dari bank yang cari untung. Di akhir tahun 2025, ada 145 juta anggota credit union, menurut data dari National Credit Union Administration.
Apakah kamu mau gabung dengan jutaan orang yang punya saham di credit union atau mau pindah ke yang baru, penting untuk bandingkan pilihanmu untuk dapat yang cocok dan suku bunga tertinggi.
Salah satu perbedaan utama antara credit union dan bank adalah syarat keanggotaan. Credit unions adalah lembaga nirlaba yang dimiliki anggotanya. Biasanya, anggotanya punya ikatan bersama seperti tinggal di komunitas, tempat kerja, atau organisasi yang sama. Contohnya, SchoolsFirst Federal Credit Union di California melayani karyawan sekolah sekarang dan dulu.
Tapi sekarang, banyak credit union punya syarat keanggotaan yang lebih longgar sehingga siapa saja bisa gabung. Saat cari credit union terbaik, periksa persyaratan kelayakannya.
Syarat keanggotaan yang umum termasuk:
Tinggal di kota, negara bagian, atau wilayah tertentu
Menjadi anggota klub, organisasi, atau grup tertentu
Bergabung dengan gereja atau kelompok agama tertentu
Bekerja di bidang tertentu atau untuk perusahaan tertentu
Tinggal bersama atau berhubungan keluarga dengan anggota yang sudah ada
Membuka akun dengan deposit minimal
Memberi donasi kecil ke organisasi mitra
Walaupun credit unions umumnya menyediakan produk standar seperti akun giro dan tabungan, banyak juga yang tawarkan produk keuangan lain seperti:
Pinjaman
Kartu kredit
KPR (Mortgages)
Pilihan investasi
Asuransi
Ditambah, beberapa credit union punya lebih banyak pilihan akun, seperti lebih banyak jangka waktu untuk share certificate (istilah credit union untuk deposito berjangka).
Pertimbangkan tujuan dan kebutuhan keuangan kamu. Jika kamu mungkin butuh pinjaman atau KPR di masa depan, pastikan credit union tawarkan suku bunga yang kompetitif dan syarat yang baik. Sama juga, kalau kamu mau buka share certificate, pastikan credit union punya suku bunga yang bagus dan jangka waktu yang sesuai dengan rencanamu.
Cerita Berlanjut
Lihat juga: Suku bunga share certificate credit union 1 tahun terbaik
Banyak credit union punya biaya lebih rendah dibanding bank tradisional, karena keuntungannya dibagikan lagi ke anggota. Tapi tetap penting untuk periksa jadwal biaya dengan hati-hati.
Biaya-biaya yang perlu diperhatikan termasuk:
Kamu juga harus pertimbangkan syarat saldo minimal. Beberapa credit union mungkin minta deposit minimal untuk buka akun dan tetap jadi anggota. Mungkin ada biaya bulanan kalau saldo akun turun di bawah jumlah tertentu.
Saya sudah jadi anggota BECU sejak mulai kuliah. Teman rekomendasikan dan waktu lihat tidak ada biaya untuk tabungan, saya langsung gabung.
— Rhys Subitch, Editor Bankrate
Semua anggota credit union adalah pemegang saham, dan keuntungannya dibagikan ke anggota dalam bentuk dividen, yaitu pembayaran bunga. Artinya credit union punya potensi untuk berikan suku bunga yang bagus untuk produk tabungan.
Penting untuk teliti suku bunga di akun tabungan untuk lihat credit union mana yang punya suku bunga terbaik untuk tabungan, share certificate, dan akun giro yang dapat bunga. Dengan begitu, kamu bisa bandingkan pilihan dan dapat hasil terbaik untuk uangmu.
Credit unions dikenal karena fokusnya pada pelayanan personal dan membangun hubungan dengan anggotanya. Pertimbangkan untuk lihat jam layanan pelanggan dan review tentang credit union.
Untuk aksesibilitas, kamu juga harus pertimbangkan lokasi cabang dan opsi perbankan. Jika kamu lebih suka urus keuangan lewat online atau aplikasi mobile, pastikan credit union tawarkan opsi perbankan digital yang kuat, termasuk fitur seperti bayar tagihan online, deposit cek lewat mobile, dan kelola akun yang mudah.
Pendapat ahli
“Meski di credit union, tidak setiap petugas layanan kenal kamu secara pribadi, tapi saya pernah dapat empati yang jauh lebih besar dari orang-orang di BECU dibanding dengan bank besar. Waktu saya masih muda dan belum bagus kelola uang, mereka luangkan waktu untuk jelaskan produk untuk bantu saya urus keuangan, dan kalau dilihat sekarang sebagai ahli keuangan pribadi, mereka sudah lakukan yang terbaik untuk saya.”
— Rhys Subitch, Editor Bankrate
Sebagai organisasi nirlaba, credit unions tekankan komunitas dan biasanya berusaha memberi kembali dengan berbagai cara. Mereka bisa lakukan ini dengan tawarkan layanan keuangan terjangkau untuk anggotanya, sediakan sumber edukasi, dan ikut dalam kegiatan amal. Kamu mungkin mau pilih credit union yang dukung nilai-nilai dan hal yang kamu pedulikan.
Kamu bisa mulai dengan cari credit unions yang berhubungan dengan keanggotaan, organisasi, pekerjaan, atau komunitas yang kamu ikuti. Contohnya, jika kamu seorang pendidik, kamu bisa pertimbangkan credit union untuk guru dan karyawan sekolah. Kemungkinan, credit unions ini mendukung inisiatif pendidikan.
Atau, kamu bisa buat daftar credit union yang kamu bisa ikuti dan lalu lihat hal-hal yang mereka dukung. Banyak credit union punya halaman di website mereka tentang keterlibatan komunitas dan sediakan link ke laporan dampak, laporan tahunan, dan dokumen penting lainnya.
Selain tau hal yang perlu dicari di credit union, jangan lupa untuk bandingkan credit unions dengan bank. Ini beberapa keuntungan pilih credit union daripada bank dan apa yang mungkin kurang dari credit union tapi bisa bank tawarkan.
Credit unions
Bank
Kepemilikan anggota: Credit unions dimiliki anggotanya, memberikan kamu suara dalam pengambilan keputusan dan kesempatan untuk ikut dalam pemerintahannya.
Jaringan cabang dan ATM yang besar: Bank nasional punya jaringan cabang dan ATM yang jauh lebih besar daripada credit unions.
Pelayanan personal: Anggota biasanya punya hubungan dekat dengan credit union mereka dan bisa dapat nasihat dan solusi personal sesuai kebutuhan.
Tidak ada syarat keanggotaan: Meski kamu mungkin harus penuhi deposit minimal untuk buka akun bank, bank tidak punya kriteria khusus untuk nasabah gabung.
Suku bunga kompetitif: Banyak credit union mungkin tawarkan suku bunga lebih tinggi daripada bank tradisional dalam bentuk dividen. Tapi kamu mungkin bisa temukan suku bunga lebih tinggi dengan bank online.
Teknologi dan inovasi: Walaupun credit unions ada kemajuan dalam teknologi, mereka mungkin tidak tawarkan tingkat inovasi perbankan digital yang sama seperti bank besar.
Fokus komunitas: Credit unions sering berakar kuat di komunitas mereka, mendukung inisiatif lokal dan memberi kembali lewat beasiswa dan program.
Bagaimana cara tahu apakah credit union itu diasuransikan?
Credit union yang diasuransikan federal harus tampilkan tanda asuransi National Credit Union Administration (NCUA) di konter teller dan di website mereka. Kamu juga bisa pastikan dengan cari nama atau nomor piagamnya pakai alat pencari credit union NCUA.
Bagaimana cara pilih credit union yang punya kondisi keuangan baik?
Saat pilih credit union, pastikan kamu pilih lembaga yang punya asuransi NCUA — ini menjamin deposit kamu, sampai batas federal, akan aman kalau bank gagal. Selain itu, kamu bisa lihat keuangan credit union dengan baca laporan panggilannya, laporan tiap tiga bulan yang beri informasi keuangan detail termasuk aset, kewajiban, pendapatan, dan pengeluaran. Kamu mungkin juga bisa temukan informasi serupa di laporan tahunan credit union.
Apa credit union paling populer di AS?
Credit union terbesar di AS adalah Navy Federal Credit Union, dengan lebih dari 14 juta anggota dan lebih dari $190 miliar aset.