Membuka Rekening Tabungan Tingkat Bunga Tinggi (HYSA)
Saat menabung untuk masa sulit atau membeli barang besar seperti rumah atau mobil, kamu bisa pertimbangkan untuk membuka rekening tabungan tingkat bunga tinggi (HYSA). Rekening ini cara kerjanya hampir sama dengan rekening tabungan biasa, bedanya cuma satu: bunga yang mereka berikan.
Banyak rekening tabungan tingkat bunga tinggi menghasilkan bunga 10 kali lipat atau lebih dibanding rekening tabungan biasa. Dan meski membuka rekening tabungan berbunga tinggi seharusnya terasa familiar jika kamu pernah buka rekening tabungan atau giro sebelumnya, cari informasi dulu bisa bikin prosesnya jadi lebih lancar.
Ini yang kamu butuhkan untuk membuka rekening dan mulai dapatkan suku bunga yang kompetitif untuk tabunganmu.
Membuka rekening tabungan tingkat bunga tinggi adalah proses yang cukup mudah. Bisa dilakukan langsung di kantor cabang, online, atau lewat telepon, tergantung banknya. Ini langkah-langkah umum yang harus kamu ikuti saat buka rekening baru:
Rekening tabungan apa yang terbaik untukmu? Jawabannya tergantung pada tujuan menabungmu, dan bagaimana rencanamu menggunakan dananya.
Kebanyakan rekening tabungan menawarkan bunga untuk saldomu, dengan total pengembalian diwakili oleh tingkat persentase tahunan (APY). Suku bunga di rekening tabungan itu variabel, artinya bisa berubah kapan saja mengikuti tren pasar. Tapi, rata-rata suku bunga rekening tabungan hanya 0,38%.
Di sisi lain, rekening tabungan tingkat bunga tinggi bisa tawarkan pengembalian yang jauh lebih besar. Bahkan, rekening ini bisa bayar suku bunga setinggi 4% APY. Itu sebabnya penting untuk cari-cari dan bandingkan rekening sebelum membuka satu.
Tapi ingat, APY bukan satu-satunya fitur rekening yang perlu dipertimbangkan. Memilih rekening tabungan tingkat bunga tinggi yang tepat untukmu tergantung pada bagaimana rencanamu mengelola rekening itu.
Misalnya, jika kamu cuma punya sedikit uang untuk ditabung sekarang, mungkin lebih baik hindari rekening tabungan performa yang butuh setoran awal besar atau saldo minimum. Gagal menjaga saldo besar bisa bikin kena biaya atau tidak dapat APY tertinggi yang tersedia.
Jika ada kemungkinan kamu perlu ambil uang dari rekening tabungan untuk bayar tagihan bulanan atau bertahan di antara gajian, jangan pilih rekening tabungan dengan batas penarikan bulanan. Melebihi batas ini (seringnya enam kali per siklus laporan) bisa bikin rekeningmu ditutup atau diubah jadi rekening transaksional (giro). Kamu juga mungkin kena penalti.
Fitur lain yang perlu dipertimbangkan termasuk jam layanan pelanggan yang panjang, bonus pendaftaran, atau rekening giro yang terhubung.
Rekening tabungan tingkat bunga tinggi bisa ditemukan di hampir semua jenis lembaga keuangan, dan masing-masing punya kelebihan dan kekurangan. Ini beberapa tempat untuk cari rekening tabungan tingkat bunga tinggi terbaik:
- Bank Online: Banyak bank yang hanya online menawarkan suku bunga tabungan tertinggi karena biaya operasional mereka lebih rendah daripada bank tradisional yang punya kantor fisik. Tapi, kamu tidak bisa datang ke cabang fisik jika ingin melakukan transaksi perbankan secara langsung. Beberapa bank online terkenal termasuk Ally Bank, Discover Bank, dan Capital One.
- Credit Unions: Banyak credit union juga menyediakan suku bunga kompetitif untuk rekening tabungan tingkat bunga tinggi. Credit union adalah lembaga nirlaba yang cenderung memberikan penghematan mereka kembali ke anggota dalam bentuk suku bunga lebih baik dan biaya lebih rendah.
- Bank Tradisional dengan Divisi Online: Meski bank tradisional biasanya tidak dikenal karena menawarkan suku bunga paling kompetitif, beberapa ada yang menawarkan rekening tabungan tingkat bunga tinggi melalui divisi online mereka. Misalnya, CIT Bank* dan VIO Bank, yang berafiliasi dengan lembaga besar terkenal, menawarkan suku bunga lebih tinggi melalui rekening tabungan online mereka.
- Perusahaan Fintech dan Neobank: Semakin banyak, perusahaan teknologi keuangan dan bank digital-hanya (disebut juga neobank) menawarkan rekening tabungan tingkat bunga tinggi dengan suku bunga kompetitif. Contohnya termasuk Chime dan SoFi.
Beberapa bank akan mengizinkanmu membuka rekening tabungan tingkat bunga tinggi baru secara online, sementara yang lain mungkin mengharuskanmu mengunjungi cabang dan membuka rekening baru secara langsung. Informasi ini biasanya tercantum di situs web bank, meski kamu juga bisa telepon layanan pelanggan dan tanya.
Tergantung lembaga keuangan dan apakah kamu sudah punya produk atau rekening lain di sana, kamu mungkin juga bisa buka rekening tabungan tingkat bunga tinggi baru melalui portal web atau aplikasi seluler hanya dengan beberapa klik.
Sama seperti membuka rekening tabungan atau giro tradisional, kamu perlu berikan informasi pribadi dan keuangan tertentu kepada bank.
Kebanyakan membutuhkan hal berikut untuk membuka HYSA:
- Identitas resmi pemerintah dengan nama legal dan tanggal lahir — seperti SIM, KTP, ID militer, paspor, kartu penduduk tetap, atau ID konsuler.
- Nomor Jaminan Sosial atau Nomor Pokok Wajib Pajak.
- Alamatmu (termasuk alamat sebelumnya jika kamu tinggal di rumah sekarang untuk waktu yang lebih singkat).
- Nomor telepon rumah.
- Alamat email.
- Informasi kartu debit, wesel pos, atau nomor routing dan rekening untuk rekening bank terpisah jika kamu butuh setoran untuk buka rekening.
Tergantung bank atau preferensi pribadimu, kamu mungkin bisa isi aplikasi online, langsung, atau lewat telepon. Jika kamu lebih suka buka rekening secara langsung, kamu bisa buat janji online atau lewat telepon di cabang bank lokal, jika ada.
Untuk mengisi aplikasi online, kamu perlu buat login lalu berikan informasi seperti nama, tanggal lahir, nomor jaminan sosial, alamat, nomor telepon, alamat email, status kewarganegaraan, status pekerjaan, dan mungkin nama majikanmu.
Dalam beberapa kasus, kamu mungkin harus faks atau email informasi tambahan, seperti salinan SIM-mu. Selain itu, jika bank punya lokasi fisik, kamu mungkin harus datang ke bank untuk selesaikan pembukaan rekening. Kamu mungkin juga harus isi kartu tanda tangan bank dan kirim kembali sebelum menggunakan rekening.
Setelah kamu selesaikan aplikasi dan penuhi persyaratan setoran minimum (jika ada), bank akan aktifkan rekeningmu. Beberapa rekening siap digunakan dalam beberapa menit setelah disetujui, sementara yang lain butuh sehari atau lebih lama.
Beberapa bank mengharuskanmu melakukan setoran awal sebelum bisa mulai menggunakan rekening tabungan tingkat bunga tinggimu.
Biasanya, cara termudah untuk mengisi dana HYSA-mu termasuk menyetor cek dari rekening giro terpisah menggunakan aplikasi seluler bankmu, mengirim cek ke bank via pos, atau mengatur transfer dari rekening tabungan atau giro terpisah. Untuk mengatur transfer, kamu perlu berikan nomor routing dan rekening dari rekening sumber dananya. Kamu mungkin juga perlu verifikasi informasi login ke rekening luar itu.
Membuka rekening tabungan adalah langkah pertama untuk menabung demi masa depan, baik untuk tujuan spesifik atau memberi keluarga jaring pengaman finansial.
Langkah selanjutnya? Mengelola dan menjaga rekening itu di bulan-bulan dan tahun-tahun mendatang.
Tentukan berapa banyak yang ingin kamu tambahkan ke rekening tabunganmu dan kapan kamu ingin melakukannya.
Salah satu cara termudah untuk memastikan saldomu tumbuh secara konsisten dari waktu ke waktu adalah dengan mengatur kontribusi otomatis. Majikanmu mungkin mengizinkanmu membagi setoran langsung ke rekening yang berbeda, atau kamu bisa atur transfer rutin dari rekening giro regulermu ke tabungan.
Kamu harus punya penerima manfaat untuk semua rekening bankmu untuk memastikan jika kamu meninggal, dananya diberikan ke orang yang tepat. Jika kamu tidak pilih penerima manfaat saat mengajukan rekening, sebaiknya lakukan itu secepat mungkin.
Kamu perlu tahu nomor jaminan sosial penerima manfaat untuk menambahkannya ke rekening. Banyak bank mengizinkanmu melakukan ini online, tapi dalam beberapa kasus, kamu mungkin perlu telepon bank.
Setelah rekeningmu terbuka, kamu bisa unduh aplikasi seluler bankmu, yang mungkin menawarkan layanan perbankan online yang membantu seperti setoran cek via mobile.
Pastikan untuk buat kata sandi kuat, atur autentikasi dua faktor, dan kenali semua fitur aplikasinya.
Jika kamu tidak ingin laporan rekening bank kertas dikirim ke rumahmu, kamu bisa mendaftar untuk menerima e-statement melalui situs web atau aplikasi bank. Lembaga keuanganmu mungkin bahkan mengharuskan mendaftar e-statement untuk menghindari biaya atau mendapatkan suku bunga tertinggi yang diiklankan.
Kamu bisa atur peringatan rekening (email, SMS, dan/atau notifikasi aplikasi) untuk memberi tahumu ketika transaksi tertentu terjadi. Ini tidak hanya membantumu mengawasi saldo rekening, tapi juga bisa jadi cara baik untuk mendeteksi aktivitas mencurigakan lebih awal.
Banyak bank menawarkan alat penganggaran gratis atau alat keuangan gratis lainnya untuk membantumu melacak rekening, menabung untuk tujuan berbeda, dan memvisualisasikan progresmu. Melihat bagaimana kontribusimu membantumu mendekati tujuan bisa memotivasimu untuk tetap pada jalurnya.
Untuk membuka rekening tabungan, biasanya kamu perlu beberapa dokumen kunci untuk membuktikan identitasmu, seperti SIM dan nomor jaminan sosial. Jika bankmu punya persyaratan setoran awal minimum, kamu juga perlu siapkan dana itu untuk ditambahkan ke rekening barumu.
Bank terbaik untuk buka rekening tabungan tergantung pada fitur yang paling penting bagimu. Jika kamu tidak yakin mulai dari mana, kamu bisa lihat peringkat 10 rekening tabungan tingkat bunga tinggi terbaik kami di sini.
Tidak ada jumlah pasti yang dibutuhkan untuk punya rekening tabungan. Banyak bank dan credit union menawarkan rekening tabungan gratis atau rekening yang hanya butuh sedikitnya $1 untuk dibuka dan dapatkan bunga, sementara yang lain mungkin membutuhkan $100 atau lebih. Tentu saja, semakin banyak uang yang kamu punya di rekening tabungan, semakin banyak bunga yang bisa kamu dapatkan seiring waktu.