Recesi biasanya berarti hal-hal buruk bagi pemilik rumah. Properti dengan cepat kehilangan nilai, dan banyak pemilik rumah menemukan diri mereka berutang lebih banyak pada rumah mereka daripada nilai yang mereka miliki, yang dikenal sebagai terendam pada hipotek mereka. Dan jika mereka perlu menjual karena pemutusan hubungan kerja atau masalah terkait resesi lainnya? Itu bisa berarti mengalami kerugian keuangan dan berutang uang kepada pemberi pinjaman Anda bahkan setelah penjualan selesai.
Sayangnya, resesi mungkin segera akan terjadi. Peneliti di JPMorgan menempatkan peluang resesi tahun 2025 sekitar 60%, sementara Dana Moneter Internasional memperkirakan peluang 40% berdasarkan proyeksi ekonomi April mereka.
“Resesi tidak harus mengejutkan Anda,” kata Matthew Argyle, perencana keuangan bersertifikat di Encore Retirement Planning, melalui email. “Dengan persiapan yang tepat, rumah Anda bisa menjadi lebih dari sekadar atap di atas kepala Anda — itu bisa menjadi penahan, rencana cadangan, dan bahkan sumber penghasilan. Gerakan kecil sekarang berarti lebih sedikit penyesalan nantinya.”
Apakah Anda ingin meminimalkan penyesalan tersebut dan melindungi rumah dan kekayaan Anda dari resesi? Inilah yang dapat Anda lakukan hari ini untuk membantu.
Konten tertanam ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Pelajari lebih lanjut: Kapan pasar perumahan akan crash lagi?
Dalam artikel ini:
Salah satu hal terbaik yang bisa Anda lakukan adalah mulai menyimpan uang. Ini memberi Anda jaring pengaman keuangan jika Anda kehilangan pendapatan dan tidak dapat melakukan pembayaran hipotek Anda, dan memberi Anda dana untuk menutupi perbaikan rumah atau biaya tak terduga lainnya saat mereka muncul.
“Pastikan Anda memiliki cukup uang tunai,” kata Christopher Mediate, presiden Mediate Financial Services, melalui email. “Kemudian, jika terjadi sesuatu yang tidak beres — atap, unit pemanas/pendingin, dll. — Anda akan memiliki uang untuk memperbaikinya.”
Hanya berhati-hatilah tentang cara Anda menyimpan dana darurat tersebut, kata para ahli.
“Saya sering mendengar klien mengatakan kepada saya bahwa mereka memiliki garis ekuitas di rumah mereka yang bisa mereka gunakan jika keadaan sulit sebagai pengganti memiliki dana darurat tradisional,” kata Stephan Shipe, penasihat keuangan dengan biaya tetap dan pendiri Scholar Financial Advising, melalui email. “Yang mereka tidak sadari adalah bahwa bank dapat dengan mudah menutup atau mengurangi garis ekuitas ini dan tanpa persetujuan Anda. Ini menghilangkan opsi likuiditas tersebut dan dapat membuat mereka dalam situasi sulit.”
Untuk memastikan aksesibilitas yang mudah — dan agar tabungan Anda mendapatkan sedikit bunga — pastikan Anda menyimpan dana Anda di rekening tabungan berbunga tinggi. Anda dapat menarik uang lebih mudah daripada dengan HELOC, sertifikat deposito, atau rekening investasi. Selalu bandingkan untuk mendapatkan tingkat terbaik.
Jika rumah Anda membutuhkan perbaikan, pemeliharaan, atau penyetelan tahunan, sekaranglah saatnya untuk melakukannya.
“Resesi tidak peduli jika pemanas air Anda rusak atau atap Anda bocor,” kata Argyle. “Perbaiki masalah kecil sekarang — karena ketika keuangan ketat, pemeliharaan yang ditunda menjadi mahal dengan cepat.”
Argyle menyarankan untuk fokus pada item sistem yang lebih besar terlebih dahulu: HVAC, pipa, dan masalah atap yang bisa dengan cepat berubah menjadi perbaikan besar. Jika Anda bisa, luangkan waktu untuk belajar bagaimana melakukan sendiri beberapa tugas pemeliharaan reguler rumah Anda. Ini bisa menghemat uang di masa depan, jika resesi melanda.
“Siklus ekonomi selalu tidak terduga,” kata Mediate. “Jika Anda khawatir tentang melindungi aset Anda bahkan selama resesi, maka Anda perlu proaktif.”
Pelajari lebih lanjut: Berapa biaya mengganti pemanas air?
Jika Anda bisa menyisihkan dana, berinvestasi sedikit untuk meningkatkan nilai rumah Anda adalah langkah cerdas sebelum resesi. Ini akan membantu memberi Anda lebih banyak ekuitas dan membantu menutupi (setidaknya sebagian) penurunan nilai yang biasanya terjadi selama resesi.
“Selalu berusaha untuk meningkatkan ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda,” kata Mediate. “Semakin besar ekuitas yang Anda miliki, semakin besar perlindungan yang Anda miliki dari penurunan nilai.”
Anda juga harus memikirkan daya tarik visual — hal-hal seperti taman dan pengecatan eksterior. Hal-hal ini dapat membantu menjaga rumah Anda tetap dapat dipasarkan kepada calon pembeli jika Anda perlu menjual rumah.
Terakhir, pertimbangkan untuk membuat rumah Anda lebih efisien energi. Ini tidak hanya akan meningkatkan nilai rumah Anda, tetapi juga dapat menghemat uang pada tagihan utilitas. Itu bisa menjadi bantuan yang signifikan jika suatu saat Anda mengalami kesulitan secara finansial.
“Peningkatan efisiensi bukan hanya tentang menjadi hijau — itu tentang tetap ramping,” kata Argyle. “Thermostat pintar, isolasi yang diperbarui, lampu LED, bahkan toilet aliran rendah, penyesuaian ini memotong biaya bulanan dan memberi Anda bantalan jika pendapatan Anda turun.”
Pikirkan bagaimana Anda akan mengatasi jika resesi melanda rumah tangga Anda dengan keras. Apa yang akan Anda lakukan jika pendapatan Anda turun dan Anda tidak lagi mampu membayar pembayaran perumahan atau tagihan lainnya? Mungkin ada cara di mana Anda bisa mendapatkan penghasilan dari rumah Anda untuk menutupi kesenjangan.
“Jangan menunggu krisis untuk mencari tahu bagaimana rumah Anda bisa menghasilkan uang,” kata Argyle. “Bisakah ruang bawah tanah menjadi sewaan? Bisakah Anda Airbnb kamar atau menyewakan ruang garasi untuk penyimpanan?”
Anda juga bisa menggunakan aplikasi untuk menyewakan tempat parkir, ruang lemari, kolam renang, dan fasilitas lainnya. Jelajahi opsi Anda, dan jika ada yang terdengar memiliki potensi? “Lakukan uji coba sekarang,” sarankan Argyle. “Dengan cara itu, jika keadaan sulit, Anda tidak akan bingung — Anda sedang mengaktifkan rencana cadangan yang sudah diuji.”
Anda juga dapat menjelajahi menggefinisikan pinjaman hipotek Anda, yang bisa mengurangi pembayaran hipotek Anda, terutama selama resesi.
“Berita baiknya adalah bahwa resesi umumnya menyebabkan penurunan suku bunga,” kata Matthew Ricci, spesialis pinjaman rumah dan manajer cabang di Churchill Mortgage, melalui email. “Anda mungkin menemukan kesempatan baik untuk membeli real estat yang diskon atau menggefinisikan utang yang ada ke suku bunga yang lebih rendah.”
Hal sulit tentang menggefinisikan di saat-saat keuangan yang sulit adalah Anda harus membayar biaya penutupan. Jika Anda pikir menggefinisikan adalah strategi yang tepat untuk keluarga Anda, mulailah menyiapkan uang untuk biaya penutupan sekarang. Juga, cari penyedia penggefinisan hipotek terbaik untuk menemukan yang memberi Anda penawaran baik baik pada tingkat bunga maupun biaya.
Terakhir, jika resesi mengintai, jangan terlalu memaksakan diri pada rumah Anda. Hindari mengambil pinjaman ekuitas rumah atau HELOC, dan hindari refinancing penarikan tunai. Semua ini akan menyebabkan Anda berutang lebih banyak pada rumah Anda, yang merupakan bahaya jika nilai rumah mulai turun.
“Jaga utang perumahan Anda rendah dan pembayaran Anda dapat dikelola sehingga Anda memiliki opsi jika pekerjaan Anda menjadi statistik resesi lainnya — atau jika investasi cerdas muncul,” kata Argyle.
Secara keseluruhan, Shipe merekomendasikan memiliki setidaknya bantalan ekuitas 20% jika memungkinkan jika Anda menghadapi resesi.
“Ini memberi Anda bantalan untuk keluar dari rumah Anda, mungkin dengan harga yang lebih rendah, dan membayar biaya penutupan tanpa harus mengeluarkan uang dari kantong Anda,” kata Shipe.
Sebaiknya juga hindari mengambil pinjaman tambahan dan berusaha mengurangi kartu kredit dan utang lainnya.
“Memiliki dana darurat yang kuat dan pembayaran utang rendah akan sangat membantu pemilik rumah menghadapi resesi,” kata Ricci.
Pembuktian resesi merujuk pada strategi yang membantu Anda bersiap dan meminimalkan dampak dari resesi yang akan datang.
Mungkin saja Anda kehilangan rumah Anda dalam resesi. Resesi seringkali datang dengan pemutusan hubungan kerja, yang membebani rumah tangga secara finansial, membuat sulit untuk membayar hipotek dan tagihan lainnya. Gagal membayar bulanan Anda bisa menyebabkan penyitaan.
Untuk melindungi rumah Anda dari resesi, lakukan per