Apakah Anda akan berusia setidaknya 73 tahun tahun ini? Apakah Anda memiliki uang yang duduk di IRA biasa (non-Roth)? Jika jawaban Anda untuk kedua pertanyaan tersebut adalah “ya,” maka berita yang agak getir – baik Anda mau atau tidak, Anda diwajibkan untuk menarik setidaknya sejumlah uang dari akun setiap tahun. Ini disebut distribusi minimum yang dibutuhkan, atau RMD.
Tepat berapa banyak yang harus Anda tarik tergantung pada usia dan saldo akun Anda. Semakin tua Anda, semakin besar penarikan yang dibutuhkan. Untuk memberikan gambaran, berikut adalah distribusi minimum yang dibutuhkan dalam rentang usia tertentu, dengan asumsi IRA Anda berakhir tahun lalu dengan nilai $100.000 (perhitungan didasarkan pada angka harapan hidup dari IRS dan dibulatkan ke dollar terdekat).
(Jika Anda bertanya-tanya, pada usia 120 tahun atau lebih, RMD Anda selalu setengah dari saldo akhir IRA tahun sebelumnya.)
Ada beberapa catatan kaki yang perlu ditambahkan di sini. Yang paling penting adalah kenyataan bahwa distribusi ini dianggap sebagai penghasilan yang dikenakan pajak. Anda juga perlu tahu bahwa angka-angka ini dapat berubah jika pasangan Anda adalah satu-satunya penerima manfaat IRA Anda dan sepuluh tahun lebih muda dari Anda. Pastikan untuk meninjau materi IRS atau berkonsultasi dengan profesional pajak yang berkualifikasi untuk detail-detail tersebut.
Mengenai waktu, distribusi minimum yang dibutuhkan harus diselesaikan pada akhir setiap tahun kalender, dengan satu pengecualian. Untuk tahun di mana Anda berusia 73 tahun, Anda memiliki waktu hingga 1 April tahun berikutnya untuk mengambil distribusi pertama Anda. Jika Anda menunggu, ingatlah bahwa Anda akan menghadapi dua distribusi yang dikenakan pajak dalam satu tahun kalender yang sama.
Sebagian besar perusahaan pialang atau kustodian IRA akan menyediakan Anda dengan nilai akhir tahun sebelumnya untuk setiap akun pensiun yang tunduk pada RMD. Namun, mereka tidak akan secara otomatis memulai penarikan ini. Anda perlu melakukannya sendiri.
Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, Anda beberapa tahun (atau lebih) tertinggal dalam tabungan pensiun Anda. Tetapi beberapa “rahasia Social Security” yang kurang dikenal bisa membantu memastikan peningkatan pendapatan pensiun Anda.
Satu trik mudah bisa membayar Anda sebanyak $22.924 lebih… setiap tahun! Begitu Anda belajar bagaimana memaksimalkan manfaat Social Security Anda, kami pikir Anda bisa pensiun dengan percaya diri dengan kedamaian pikiran yang kita semua cari. Bergabunglah dengan Stock Advisor untuk mempelajari lebih lanjut tentang strategi-strategi ini.