Sejak usia 62 tahun adalah usia terawal untuk mengklaim manfaat pensiun Social Security, hal ini menarik bagi mereka yang ingin meninggalkan dunia kerja lebih cepat. Namun, pensiun pada usia ini berarti merencanakan keamanan finansial selama mungkin 25 hingga 30 tahun ke depan. Menentukan berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pensiun pada usia 62 bergantung pada beberapa faktor, termasuk pengeluaran yang diharapkan, sumber pendapatan, dan strategi penarikan.
Jika Anda berencana untuk pensiun, bekerja dengan seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda mengembangkan rencana komprehensif yang sesuai dengan tujuan dan aset Anda. Temukan seorang penasihat hari ini.
Jumlah yang diperlukan untuk pensiun pada usia 62 bergantung pada pengeluaran pribadi, sumber pendapatan yang diantisipasi, dan harapan hidup.
Aturan umum untuk perencanaan pensiun adalah Aturan 10x Fidelity, yang menentukan bahwa Anda harus memiliki 10x gaji tahunan Anda disimpan pada usia 67 – usia pensiun penuh (FRA) bagi orang yang lahir pada tahun 1960 dan setelahnya. Namun, bagi mereka yang ingin pensiun lima tahun lebih awal pada usia 62 harus berusaha untuk memiliki 14x gaji mereka disimpan pada saat itu.
Sebagai contoh, seseorang yang mendapatkan $115.000 per tahun harus memiliki $1,61 juta disimpan pada usia 62 jika mereka mengikuti panduan Fidelity.
Aturan 4% juga dapat digunakan untuk memperkirakan tingkat penarikan yang berkelanjutan dari tabungan Anda. Aturan ini berasumsi bahwa tabungan Anda harus bertahan setidaknya selama 30 tahun jika Anda menarik 4% pada tahun pertama, menyesuaikan penarikan Anda setiap tahun setelahnya untuk inflasi. Misalnya, jika Anda pensiun dengan $1 juta dalam tabungan, Anda akan mengambil $40.000 pada tahun pertama pensiun. Pada tahun kedua, jika tingkat inflasi adalah 3%, Anda akan menarik $41.200.
Berbeda dengan mereka yang pensiun pada usia 40 atau 50, pensiunan yang berusia 62 tahun mungkin memiliki akses ke Social Security, pensiun, atau polis asuransi, yang mengurangi jumlah yang dibutuhkan dalam tabungan pribadi. Namun, mengklaim Social Security pada usia 62 mengakibatkan manfaat yang berkurang dibandingkan dengan menunggu hingga usia pensiun penuh atau lebih lanjut.
Misalnya, jika usia pensiun penuh Anda adalah 67 tahun dan manfaat bulanan yang diharapkan adalah $2.000, mengambil manfaat pada usia 62 dapat mengurangi pembayaran Anda hingga 30%, yang berarti Anda hanya akan menerima $1.400 per bulan. Jumlah yang lebih rendah ini mungkin memerlukan Anda untuk lebih bergantung pada tabungan pribadi dan pengembalian investasi.
Di sisi lain, sumber pendapatan tambahan – seperti properti sewa, dividen, atau pekerjaan paruh waktu – dapat melengkapi tabungan dan membantu memperpanjang dana pensiun lebih lanjut.
SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat memperoleh komisi atau pendapatan melalui tautan dalam konten di bawah ini.
Cerita Berlanjut
Pensiun pada usia 62 membawa beberapa pertimbangan unik yang dapat memengaruhi keamanan keuangan jangka panjang. Memahami faktor-faktor berikut dapat membantu pensiunan merencanakan secara tepat.
Salah satu tantangan terbesar untuk pensiun pada usia 62 adalah menutupi biaya kesehatan sebelum memenuhi syarat untuk Medicare pada usia 65 tahun. Tanpa asuransi kesehatan yang disponsori oleh majikan, pensiunan harus mengeksplorasi opsi seperti:
Membeli rencana melalui pasar Affordable Care Act, yang mungkin memiliki premi yang tinggi
Menggunakan rekening tabungan kesehatan (HSA) untuk menutupi biaya medis secara bebas pajak
Mencari pekerjaan paruh waktu dengan manfaat kesehatan dari majikan untuk menjembatani kesenjangan
Biaya kesehatan dapat signifikan, jadi merencanakan ke depan sangat penting untuk menghindari biaya medis yang tak terduga. Sebagai contoh, seseorang berusia 65 tahun yang pensiun pada tahun 2024 dapat mengharapkan menghabiskan sekitar $165.000 untuk kesehatan selama sisa hidup mereka, menurut perkiraan dari Fidelity.
Seperti yang dibahas di atas, manfaat Social Security dapat diklaim pada usia 62 tetapi menunggu hingga usia pensiun penuh pada 67 tahun atau bahkan usia 70 tahun dapat menghasilkan pembayaran bulanan yang jauh lebih tinggi. Pensiunan harus mempertimbangkan pilihan mereka dengan cermat, dengan memperhatikan hal berikut:
Mengklaim lebih awal pada usia 62 mengakibatkan manfaat yang berkurang secara permanen
Menunggu hingga usia pensiun penuh pada 67 tahun memberikan 100% manfaat
Menunda hingga usia 70 tahun meningkatkan manfaat bulanan sebesar 8% per tahun
Bagi mereka dengan sumber pendapatan lain di antaranya, menunda Social Security dapat memberikan keamanan keuangan yang lebih besar di masa mendatang.
Pensiunan harus mempertimbangkan bagaimana dan kapan menarik uang dari rencana 401(k), IRA, dan rekening yang dikenai pajak untuk mengoptimalkan pendapatan pensiun mereka. Karena distribusi minimum wajib (RMD) dimulai pada usia 73 tahun (usia 75 untuk orang yang lahir pada tahun 1960 atau setelahnya), mengembangkan rencana penarikan yang efisien dari segi pajak dapat membantu meminimalkan kewajiban pajak.
Strategi seperti konversi Roth IRA dan penjarakan penarikan dapat membantu pensiunan menyimpan lebih banyak uang mereka sambil mengurangi pajak pada penarikan. Konversi Roth IRA mengharuskan membayar pajak atas jumlah yang dikonversi pada tahun konversi. Setelah itu, dana tumbuh bebas pajak dan dapat ditarik bebas pajak jika kondisi tertentu terpenuhi.
Penjarakan penarikan mengacu pada menarik dana secara strategis dengan cara yang memaksimalkan pertumbuhan rekening yang dikenai pajak sambil mengoptimalkan pendapatan setelah pajak.
Karena banyak pensiunan pada usia 62 akan membutuhkan tabungan mereka untuk bertahan selama 25 hingga 30 tahun – atau lebih – memastikan bahwa dana tidak habis merupakan kekhawatiran utama. Pertimbangan penting meliputi:
Menyimpan sebagian investasi dalam saham untuk memberikan pertumbuhan jangka panjang.
Menyesuaikan tingkat penarikan berdasarkan kondisi pasar.
Merencanakan untuk inflasi dan biaya hidup yang meningkat dari waktu ke waktu.
Menjaga dana darurat untuk biaya tak terduga.
Merencanakan pensiun pada usia 62 memerlukan rencana strategis yang seimbang antara tabungan, pengeluaran, dan penarikan investasi. Karena pensiun dini harus menutupi biaya hidup selama beberapa dekade, perencanaan yang cermat diperlukan untuk menghindari habisnya dana terlalu cepat.
Memahami pengeluaran bulanan dan tahunan Anda adalah langkah pertama dalam menentukan berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pensiun. Pengeluaran umum meliputi:
Housing, termasuk pembayaran hipotek dan sewa, serta pajak properti
Kesehatan dan premi asuransi
Makanan, transportasi, dan hiburan
Perjalanan, hobi, dan kegiatan rekreasi
Pajak atas penarikan pensiun dan manfaat Social Security
Mengurangi pengeluaran dengan cara merumahkan, pindah ke daerah dengan biaya lebih rendah, atau menghapus utang dapat membantu memperpanjang tabungan pensiun lebih jauh.
Portofolio yang terdiversifikasi dapat menghasilkan pendapatan tetap sambil mengelola risiko. Beberapa strategi meliputi:
Investasi dalam saham yang membayar dividen dan obligasi untuk menghasilkan pendapatan pasif
Menjaga campuran saham dan aset berpendapatan tetap untuk menyeimbangkan pertumbuhan dan stabilitas
Memanfaatkan polis asuransi atau investasi real estat untuk membuat aliran pendapatan tambahan
Pensiunan juga harus mempertimbangkan strategi penarikan yang efisien dari segi pajak, seperti menarik dari rekening yang dikenai pajak terlebih dahulu sambil menunda penarikan Social Security atau Roth IRA untuk memaksimalkan manfaat.
Pensiun pada usia 62 adalah tujuan yang dapat dicapai, tetapi memerlukan perencanaan keuangan yang cermat untuk memastikan stabilitas jangka panjang. Jumlah yang diperlukan untuk melakukannya bergantung pada pengeluaran pribadi, manfaat Social Security, dan pendapatan investasi. Beberapa orang mungkin mengandalkan Social Security dan pensiun, sementara yang lain akan membutuhkan strategi penyimpanan dan investasi yang terstruktur dengan baik untuk menjaga pendapatan mereka.
Bekerja dengan seorang penasihat keuangan dapat membantu calon pensiun mengembangkan rencana yang disesuaikan, mengoptimalkan tabungan mereka, dan menciptakan strategi untuk memastikan keamanan keuangan sepanjang masa pensiun. Menemukan seorang penasihat keuangan tidak perlu sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan pengantar gratis dengan calon penasihat Anda untuk memutuskan mana yang Anda rasa cocok untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun pada usia 62 dan berapa banyak yang Anda harapkan memiliki pada saat itu? Ini adalah pertanyaan penting untuk dipertimbangkan dan akhirnya dijawab saat Anda merencanakan tahun-tahun emas Anda. Untungnya, kalkulator pensiun SmartAsset dapat membantu Anda memperkirakan berapa banyak pendapatan pensiun yang Anda butuhkan untuk mendukung pengeluaran hidup Anda dan membantu Anda melacak kemajuan Anda.
Kredit foto: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Jacob Wackerhausen, ©iStock.com/Jacob Wackerhausen
Postingan Berapa Banyak yang Anda Butuhkan untuk Pensiun di Usia 62? muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.