Seorang wanita mencoba memperkirakan berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk pensiun pada usia 30 tahun.
SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan di bawah konten ini.
Pensiun pada usia 30 tahun mungkin terasa mustahil. Tetapi dengan perencanaan cerdas dan kebiasaan menabung yang ketat, hal itu bisa dilakukan. Ide pensiun dini telah menjadi populer, terutama melalui gerakan Financial Independence, Retire Early (FIRE), yang berfokus pada menabung secara agresif dan melakukan investasi yang bijaksana. Untuk mengetahui berapa banyak yang Anda butuhkan, pertimbangkan tabungan Anda saat ini, biaya masa depan, dan potensi pertumbuhan investasi.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana untuk mengelola tabungan, investasi, dan keamanan keuangan jangka panjang.
Pensiun pada usia 30 tahun memerlukan perencanaan yang hati-hati dan gambaran jelas tentang biaya masa depan Anda. Mulailah dengan memperkirakan biaya untuk tempat tinggal, perjalanan, perawatan kesehatan, dan kebutuhan sehari-hari. Mengetahui berapa banyak yang Anda butuhkan setiap tahun membantu menetapkan tujuan tabungan untuk pensiun dini.
Membangun tabungan yang cukup dengan cepat sering berarti hidup hemat dan menabung secara agresif. Banyak pensiunan dini bertujuan untuk menabung setidaknya 50% dari pendapatan mereka dengan memotong pengeluaran yang tidak perlu dan memprioritaskan tabungan daripada kemewahan. Gaya hidup minimalis dan perencanaan keuangan yang cerdas dapat membantu mempercepat kemandirian keuangan.
Perawatan kesehatan adalah perhatian penting lainnya bagi pensiunan dini karena Medicare tidak tersedia hingga usia 65 tahun. Telusuri asuransi swasta, rencana berbagi kesehatan, atau opsi lain untuk tetap terlindungi. Menyisihkan dana dalam rekening tabungan kesehatan (HSA) juga dapat membantu mengelola biaya medis di masa depan.
Membuat anggaran yang terperinci adalah kunci bagi mereka yang ingin pensiun dini. Mulailah dengan melacak pengeluaran Anda dan menemukan area untuk dikurangi, seperti makan di luar lebih sedikit atau mengurangi pengeluaran yang tidak perlu. Hidup di bawah kemampuan Anda memungkinkan Anda untuk menabung lebih banyak untuk pensiun. Anggaran tidak hanya membantu Anda membangun tabungan tetapi juga mendorong kebiasaan keuangan yang cerdas untuk masa depan.
Maksimalkan kontribusi ke rekening pensiun adalah langkah penting lainnya. Gunakan rencana yang disponsori oleh pengusaha seperti 401(k), terutama jika kontribusi sebanding ditawarkan. Membuka rekening pensiun individu (IRA) dapat lebih memperbesar tabungan Anda dengan manfaat pajak.
Sementara menabung penting, berinvestasi memungkinkan uang Anda tumbuh dengan cepat. Diversifikasi portofolio investasi Anda untuk menyeimbangkan risiko dan imbal hasil, fokus pada campuran saham, obligasi, dan aset lainnya.
Seorang wanita mencari tips untuk membuat rencana pensiun dini.
Portofolio tabungan yang dirancang dengan baik dapat membantu mendukung stabilitas keuangan jangka panjang Anda. Satu panduan pensiun umum merekomendasikan menabung antara 25 dan 30 kali pengeluaran tahunan yang diharapkan. Jadi, jika Anda berencana menghabiskan $60.000 setiap tahun, Anda akan memerlukan $1,5 juta menggunakan aturan 25x atau $1,8 juta menggunakan aturan 30x.
Cerita Berlanjut
Investasi akan membantu menjaga tabungan pensiun Anda dari waktu ke waktu. Dengan tingkat penarikan 4%, Anda bisa menarik $60.000 per tahun dari portofolio $1,5 juta ($1.500.000 × 0,04) atau $72.000 per tahun dari portofolio $1,8 juta ($1.800.000 × 0,04). Dan dengan tingkat penarikan 5%, penarikan tahunan akan menjadi $75.000 dari $1,5 juta ($1.500.000 × 0,05) dan $90.000 dari $1,8 juta ($1.800.000 × 0,05).
Karena Anda tidak dapat mengklaim manfaat Social Security sampai usia 62 tahun, Anda harus mengandalkan tabungan, investasi, atau sumber penghasilan lain sebagai pensiunan dini. Sumber penghasilan umum termasuk pendapatan sewa, dividen, atau bisnis sampingan, yang dapat membantu mengurangi ketergantungan pada tabungan dan memberikan Anda lebih banyak keamanan keuangan.
Pensiun pada usia 30 tahun memerlukan kombinasi langkah strategis. Berikut adalah lima tips umum untuk membantu Anda mempersiapkan diri:
Mulai menabung dengan cepat dan agresif: Mulailah menabung segera setelah Anda mulai mendapatkan penghasilan. Dengan bunga majemuk, semakin awal Anda mulai, semakin besar tabungan Anda akan tumbuh dari waktu ke waktu. Tujuannya adalah menabung setidaknya 50% dari pendapatan Anda untuk membangun sarang telur dengan cepat.
Berinvestasi dengan bijaksana: Diversifikasikan investasi Anda untuk mencakup saham, obligasi, dan real estat. Portofolio yang seimbang dapat memberikan hasil yang stabil dan mengurangi risiko.
Hidup di bawah kemampuan Anda: Adopsi gaya hidup hemat untuk memaksimalkan tabungan Anda. Ini mungkin berarti memotong pengeluaran yang tidak perlu, seperti makan di luar secara rutin atau meng-upgrade gadget. Dengan memprioritaskan kebutuhan daripada keinginan, Anda dapat meningkatkan tingkat tabungan Anda secara signifikan.
Tingkatkan sumber penghasilan Anda: Jelajahi kesempatan sampingan atau pendapatan pasif. Baik itu dengan freelancing, memulai bisnis kecil, atau berinvestasi dalam properti sewa, penghasilan tambahan dapat mempercepat jalan Anda menuju pensiun. Beberapa sumber penghasilan memberikan keamanan keuangan dan fleksibilitas.
Tetapkan tujuan keuangan yang jelas: Tentukan seperti apa pensiun pada usia 30 tahun bagi Anda dan tetapkan tonggak keuangan yang spesifik. Memiliki tujuan yang jelas akan membuat Anda tetap termotivasi dan fokus. Secara berkala tinjau dan sesuaikan rencana Anda untuk tetap berada di jalur.
Seorang wanita sedang meninjau rencana pensiunnya.
Pensiun pada usia 30 tahun membutuhkan perencanaan yang hati-hati dan kebiasaan keuangan yang cerdas. Mulailah dengan menentukan gaya hidup yang Anda inginkan dan memperkirakan pengeluaran tahunan Anda. Hal ini membantu menetapkan tujuan tabungan yang akan bertahan selama puluhan tahun. Pensiun dini bukan hanya tentang menabung uang – ini tentang membangun rencana yang mendukung kebutuhan dan tujuan Anda jangka panjang.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana personalisasi untuk pensiun. Menemukan seorang penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset cocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang terverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan pengantar gratis dengan calon penasihat Anda untuk memutuskan mana yang Anda anggap tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan seorang penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Kalkulator Social Security SmartAsset dapat membantu Anda memperkirakan manfaat bulanan pemerintah di masa depan.
Kredit foto: ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/Iryna Melnyk
Pos How Much Money Do You Need to Retire at Age 30? muncul pertama kali di SmartReads by SmartAsset.