SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan dalam konten di bawah ini.
Ketika dihadapkan pada keputusan untuk menerima pembayaran pensiun sekaligus atau menerima pembayaran anuitas bulanan, tindakan Anda akan bergantung pada keadaan pribadi Anda. Faktor kunci termasuk harapan hidup Anda, sumber pendapatan lain, dan seberapa cepat Anda akan menerima pembayaran sekaligus.
Bicaralah dengan penasihat keuangan sebelum membuat keputusan penting tentang tabungan pensiun Anda. Hubungkan dengan penasihat Anda hari ini.
Secara umum, hidup lebih lama membuat opsi anuitas menjadi pilihan yang lebih baik, tetapi jika Anda diberi kesempatan untuk menerima pembayaran sekaligus lebih awal, opsi itu bisa lebih menarik. Harapan inflasi dan tingkat pengembalian investasi juga dapat memengaruhi keputusan ini.
Opsi pembayaran sekaligus, meskipun biasanya lebih berisiko, juga menawarkan potensi keuntungan lebih besar tergantung pada keahlian Anda sebagai pengelola investasi dan kinerja pasar. Namun, mereka yang tidak suka risiko atau tidak percaya diri dalam menginvestasikan pembayaran sekaligus mungkin memilih keandalan pembayaran anuitas yang dijamin.
Rencana pensiun yang ditawarkan oleh pemberi kerja membayar Anda tunjangan bulanan yang dijamin mulai dari saat Anda pensiun selama Anda hidup. Pembayaran ini dijamin oleh pemberi kerja, serta oleh Pension Benefit Guarantee Corporation (PBGC). Banyak rencana menyediakan manfaat bagi pasangan yang akan terus menerima pembayaran kepada pasangan jika pemegang pensiun meninggal. Beberapa juga menawarkan perlindungan inflasi dalam bentuk pembayaran yang disesuaikan untuk mencerminkan biaya hidup.
Namun, pemberi kerja sering memberikan opsi kepada karyawan yang tercakup untuk menerima pembayaran sekaligus daripada pembayaran bulanan yang lebih kecil untuk seumur hidup. Seseorang yang memilih untuk menerima pembayaran sekaligus tidak akan menerima pembayaran lebih lanjut dari pensiun. Sebaliknya, terserah karyawan untuk menginvestasikan atau mengelola pembayaran sekaligus mereka sendiri.
Jika kinerja investasi bagus, hal ini dapat menghasilkan manfaat keuangan keseluruhan yang lebih besar dibandingkan opsi anuitas. Jika penerima pembayaran sekaligus membuat keputusan investasi yang buruk atau pasar tampil buruk, opsi pembayaran sekaligus bisa menjadi kurang menguntungkan.
Secara umum, pembayaran sekaligus dapat menjadi pilihan yang baik bagi seseorang yang dalam kondisi kesehatan buruk dan tidak memiliki harapan hidup yang panjang. Hal ini juga bisa masuk akal bagi seseorang yang tidak memiliki pasangan atau memiliki pendapatan lain yang dapat digunakan untuk membayar biaya pensiun. Rencana yang tidak memiliki fitur seperti pembayaran pasangan dan perlindungan inflasi juga dapat mengurangi nilai opsi anuitas.
Namun, kapan pembayaran sekaligus akan dibayarkan adalah pertimbangan penting. Beberapa perusahaan akan membayar sekaligus bertahun-tahun sebelum usia pensiun biasanya. Jika ini terjadi, pembayaran sekaligus dapat diinvestasikan lebih awal dan memiliki lebih banyak waktu untuk mendapatkan manfaat dari bunga majemuk. Pada akhirnya, opsi ini bisa menghasilkan lebih banyak uang daripada jumlah semua pembayaran anuitas.
Cerita Berlanjut
Ada beberapa catatan kaki yang terkait dengan pilihan ini. Ini termasuk pajak, yang mungkin harus segera dibayar pada pembayaran sekaligus kecuali itu digulirkan ke dalam IRA tradisional dalam waktu 60 hari setelah distribusi. Biaya investasi juga harus diperhitungkan, karena ini dapat memengaruhi kinerja portofolio investasi yang didanai oleh pembayaran sekaligus.
Jika Anda membutuhkan bantuan dalam menilai pilihan Anda dan memutuskan antara pembayaran sekaligus atau anuitas, pertimbangkan untuk membicarakannya dengan seorang penasihat keuangan.
Bayangkan bahwa Anda sedang memutuskan apakah akan menerima pembayaran sekaligus sebesar $78.000 atau menerima pembayaran anuitas bulanan sebesar $650. Usia Anda saat ini dan harapan hidup Anda adalah pertimbangan utama dalam keputusan ini. Misalnya, asumsikan Anda berusia 60 tahun sekarang, berharap hidup sampai 80 tahun, dan akan mulai menerima manfaat Anda saat pensiun pada usia 65 tahun. Itu berarti Anda akan menerima 180 pembayaran sebesar $650 untuk total nilai $117.000. Jika Anda hidup sampai 90 tahun, nilai kumulatif dari pembayaran anuitas meningkat menjadi $195.000.
Jika rencana tersebut termasuk manfaat pasangan, serta perlindungan inflasi, itu bisa jauh lebih berharga. Sebagai contoh, dengan penyesuaian inflasi tahunan 2,5% dan manfaat pasangan 100% untuk pasangan berusia 55 tahun yang akan hidup sampai 85 tahun, pembayaran anuitas akan mencapai lebih dari $266.000.
Sekarang, katakanlah Anda mengambil pembayaran sekaligus sebesar $78.000. Anda dapat menerima uang pada usia 60 tahun dan menginvestasikannya. Jika Anda hidup sampai usia 80 tahun, investasi Anda hanya perlu tumbuh sebesar 3,39% per tahun untuk sama dengan nilai $117.000 dari anuitas tanpa manfaat pasangan atau penyesuaian inflasi. Untuk mencocokkan nilai anuitas yang lebih lengkap dengan penyesuaian inflasi dan manfaat pasangan, investasi Anda harus menghasilkan 7,56% setiap tahun.
Ingatlah bahwa keputusan untuk menerima pembayaran sekaligus sulit untuk dibatalkan. Setelah dibayarkan, pemberi kerja tidak memiliki kewajiban keuangan lebih lanjut. Memungkinkan untuk kemudian menggunakan uang yang diterima dari pembayaran sekaligus untuk membeli anuitas, tetapi biaya terkait berarti langkah ini kemungkinan akan menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih kecil dari manfaat anuitas asli.
Ingatlah, seorang penasihat keuangan yang menawarkan layanan perencanaan pensiun dapat menjadi sumber daya berharga saat Anda membuat keputusan seputar anuitas dan sumber pendapatan pensiun lainnya.
Ketika memutuskan antara pembayaran sekaligus atau anuitas pensiun, pertimbangkan usia Anda saat ini, harapan hidup yang diharapkan, dan kapan Anda akan menerima pembayaran sekaligus. Jika Anda mengharapkan hidup lebih lama, bisa berarti anuitas lebih berharga. Semakin cepat Anda menerima pembayaran sekaligus, semakin berharganya opsi itu.
Ingatlah bahwa menerima pembayaran sekaligus berarti perusahaan tidak memiliki kewajiban keuangan lebih lanjut kepada Anda dan Anda akan bertanggung jawab untuk menginvestasikan uang untuk menghasilkan pengembalian yang memadai. Jika Anda tetap memilih opsi anuitas, di sisi lain, perusahaan bertanggung jawab untuk memastikan bahwa Anda akan menerima pembayaran bulanan seumur hidup.
Seorang penasihat keuangan potensial dapat membantu Anda mengelola anuitas dan aliran pendapatan lainnya saat pensiun. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan di daerah Anda, dan Anda dapat mewawancarai calon penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan yang mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Setiap kali Anda melakukan proyeksi keuangan jangka panjang, inflasi adalah pertimbangan penting. Kalkulator inflasi SmartAsset dapat membantu Anda melihat bagaimana daya beli satu dolar berubah dari waktu ke waktu karena inflasi.
Simpan dana darurat agar siap menghadapi pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus likuid – di rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Kompromi adalah bahwa nilai uang tunai likuid dapat tergerus oleh inflasi. Tetapi rekening bunga tinggi memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan calon klien dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat lebih fokus pada konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Kredit foto: ©iStock.com/Vadym Pastukh, ©iStock.com/Jacob Wackerhausen, ©iStock.com/FG Trade
Posting ini apakah harus Mengambil Pembayaran Sebagai Sejumlah $78.000 atau Pembayaran Anuitas Bulanan Sejumlah $650? muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.