Kekhawatiran kehabisan uang saat pensiun adalah ketakutan besar bagi banyak orang. Bahkan, penelitian dari Allianz Life Insurance menemukan bahwa 63% orang Amerika sebenarnya lebih khawatir tentang bangkrut terlalu cepat daripada mereka tentang meninggal.
Paham untuk khawatir tentang hal ini karena, ketika Anda pensiun, Anda kemungkinan besar harus mengandalkan tabungan dan Social Security, yang, rata-rata, hanya menggantikan 40% dari pendapatan sebelum pensiun. Jika tabungan Anda habis, Anda akan dalam masalah, dan Anda tidak ingin menghadapi nasib ini.
Kekhawatiran ini bahkan lebih akurat bagi orang-orang di usia 50-an akhir dan awal 60-an, yang memasuki masa akhir tahun kerja mereka.
Berita baiknya adalah, Anda seharusnya tidak harus mengalami hal itu. Tidak peduli seberapa sederhana sarang telur Anda, dan tidak peduli seberapa dekat Anda dengan pensiun, Anda dapat mengadopsi strategi cerdas untuk menarik dana Anda dengan cara yang membuat mereka bertahan.
Berikut yang perlu Anda ketahui untuk membuat itu terjadi.
Memilih tingkat penarikan yang aman adalah hal paling penting yang dapat Anda lakukan untuk membuat uang Anda bertahan. Ini berarti Anda membatasi jumlah yang Anda ambil setiap tahun untuk memastikan Anda meninggalkan cukup dana di akun Anda untuk terus menghasilkan pengembalian dan menghindari penurunan saldo pokok terlalu cepat.
Ada banyak cara berbeda yang dapat Anda lakukan.
Opsi paling konservatif adalah hidup hanya dari bunga. Jika Anda memiliki $1 juta dan mendapatkan bunga 3%, Anda akan hidup dari hasil tahunan $30.000 dan tidak menyentuh sarang telur sebenarnya.
Masalahnya adalah, Anda tidak selalu mendapatkan jumlah bunga yang konsisten atau substansial setiap tahun karena kinerja investasi fluktuatif. Itu ditambah fakta yang jelas bahwa jika Anda tidak berencana untuk menarik saldo sama sekali, Anda perlu mengumpulkan saldo yang cukup besar untuk menghasilkan jumlah tahunan yang sebenarnya bisa Anda hidupi: memiliki satu juta dolar saat pensiun lebih mudah diucapkan daripada dilakukan.
Dan kita bahkan belum membahas inflasi. Oleh karena itu, opsi kedua, yang biasa disebut aturan 4%, menurut aturan ini uang Anda harus bertahan setidaknya 30 tahun jika Anda hanya mengambil 4% pada Tahun 1 pensiun dan meningkatkan jumlah untuk menyesuaikan dengan inflasi.
Namun, ini juga memiliki beberapa masalah. Yang paling terkenal, para ahli sekarang mengatakan Anda harus membatasi penarikan pada 3,7% agar uang Anda bertahan karena proyeksi pengembalian masa depan telah menurun sementara usia harapan hidup semakin panjang. Aturan 4% juga tidak merespons perubahan kondisi pasar.
Baca lebih lanjut: ‘Indikator ketakutan’ pasar saham AS meledak — tetapi aset ‘tahan guncang’ ini naik 14% dan membantu pensiunan Amerika tetap tenang. Inilah cara memilikinya SEGERA
The Center for Retirement Research di Boston College merekomendasikan pendekatan yang berbeda, yang melibatkan membiarkan aturan Distribusi Minimum Wajib (RMD) memandu Anda.
Pensiunan dengan rekening berkeuntungan pajak harus mengambil distribusi minimum mulai usia 73 tahun, tetapi CRR mengatakan tabel-tabel ini dapat menjadi panduan bahkan sebelumnya, dan bahkan bagi mereka dengan rekening yang tidak tunduk pada RMD, karena mereka mempertimbangkan kinerja investasi, status perkawinan, dan usia harapan hidup.
Tidak peduli pilihan mana yang Anda pilih, cerdas untuk mempertimbangkan tingkat risiko yang ingin Anda ambil. Semakin tidak suka risiko Anda, semakin kecil penarikan Anda seharusnya. Anda juga harus memiliki setidaknya dua tahun uang tunai likuid, yang dapat Anda akses untuk hidup agar tidak harus melakukan penarikan selama penurunan dan mengunci kerugian pasar saham.
Jika Anda mengikuti salah satu metode ini, Anda dapat berharap memastikan uang Anda bertahan selama Anda. Seorang penasihat keuangan juga dapat membantu Anda mengembangkan pendekatan yang dipersonalisasi untuk penarikan pensiun yang disesuaikan khusus untuk Anda, jika Anda menginginkan peluang terbaik untuk membuat uang Anda bertahan.
This article provides information only and should not be construed as advice. It is provided without warranty of any kind.