Shutterstock
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan di konten ini.
Susah sekali lihat orang yang kita sayangi mau pensiun tapi hampir tidak ada tabungan, apalagi kalau itu adalah orang tua kita sendiri.
Misalnya, ayah kamu umur 54 tahun, penghasilannya $70,000 per tahun sebagai kontraktor dan punya rumah senilai $400,000 yang sudah lunas. Dia tidak punya utang, tapi dia tidak punya 401(k) dan cuma punya $10,000 tabungan di akun brokerage. Dia mulai mikirin pensiun, dan kamu mulai panik. Apa sudah terlambat buat dia? Bisakah kamu bantu?
Ini memang situasi yang tidak enak, tapi dia tidak sendirian. Survei CNBC (1) tunjukkan 40% pekerja Amerika tertinggal dalam tabungan pensiun mereka. Sementara itu, orang Amerika percaya mereka butuh sekitar $1.26 juta untuk pensiun dengan nyaman di tahun 2025, menurut Studi Perencanaan & Kemajuan 2025 dari Northwestern Mutual (2).
Dengan tabungan pensiun ayah kamu yang cuma $10,000, dia jauh tertinggal dari yang seharusnya, terutama di usianya. Tapi, masih ada harapan.
Dengan penghasilan tetap, tidak ada utang, dan rumah yang berharga, ayah kamu punya beberapa keuntungan. Kuncinya sekarang adalah menggunakan 10 sampai 15 tahun ke depan dengan bijak. Ini cara keluarga kamu bisa bantu dia berubah.
Memang benar ayah kamu tertinggal dalam tabungan. Beberapa penasihat keuangan menyarankan untuk punya tabungan sekitar tujuh kali gaji di umur 55 tahun, yang artinya ayah kamu harusnya punya $490K di akun pensiunnya.
Tapi dia bisa sedikit lega: Federal Reserve bilang rata-rata tabungan pensiun untuk orang Amerika umur 55 sampai 64 tahun di tahun 2022 cuma $185,000 (3).
"Banyak sekali individu, baik yang muda, pertengahan karir, atau yang sudah lama berkarier, yang tidak menabung cukup untuk pensiun yang sehat dan aman," kata Jacqueline Reeves, direktur layanan rencana pensiun di Bryn Mawr Capital Management, kepada CNBC.
Tapi ayah kamu punya beberapa hal baik — dia punya rumah sendiri yang sudah lunas. Kedua, dia bebas utang, sesuatu yang hanya bisa dikatakan oleh 23% orang Amerika, menurut WalletHub (4).
Meski begitu, ada baiknya untuk melihat lebih dekat keuangan ayah kamu dengan fokus pada penganggaran. Misalnya, asuransi kemungkinan adalah sesuatu yang terlalu mahal untuk ayah kamu. Menurut laporan dari Consumer Federation of America, (5) premi asuransi rumah naik rata-rata 24% dalam tiga tahun terakhir. Faktanya, rata-rata premi asuransi rumah per polis meningkat 8.7% lebih cepat dari tingkat inflasi antara 2018 dan 2022, berdasarkan data dari U.S. Department of the Treasury (6).
Ayah kamu mungkin bisa hemat rata-rata $484 per tahun dengan mencari dan membandingkan tarif dari pemberi pinjaman di seluruh negeri dan memilih penawaran terendah yang mungkin.
Berkat OfficialHomeInsurance.com, prosesnya sekarang lebih mudah dari sebelumnya. Yang harus dia lakukan adalah memasukkan beberapa informasi dasar tentang dirinya dan properti yang ingin diasuransikan, dan OfficialHomeInsurance.com akan menyisir database mereka yang berisi lebih dari 200 perusahaan asuransi dan menunjukan tarif terbaik yang tersedia di daerah kamu — hanya dalam dua menit.
Bagian terbaiknya? Proses ini sepenuhnya gratis dan tidak akan mempengaruhi nilai kreditnya.
Sudut lain yang perlu dipertimbangkan adalah asuransi mobil. Tergantung pada catatan mengemudi ayah kamu, dia mungkin bisa menurunkan biaya bulannya bahkan lebih dengan mencari penawaran yang lebih baik.
Di sinilah layanan seperti OfficialCarInsurance.com bisa berperan, yang dapat membantu kamu menemukan tarif serendah $29 per bulan.
Caranya sederhana: Masukkan beberapa informasi dasar, seperti merek dan model mobilnya, dan OfficialCarInsurance.com akan menampilkan tarif dari penyedia terkemuka seperti Progressive, GEICO, State Farm dan Allstate. Hanya butuh beberapa menit untuk menemukan tarif, dan ayah kamu bisa menabung untuk rencana pensiunnya.
Menurunkan biaya asuransi ayah kamu adalah langkah cerdas — tapi itu hanya satu bagian dari teka-teki.
Mungkin juga perlu melihat gambaran besar untuk membantunya memperkuat fondasi keuangannya sebelum pensiun tiba.
Untuk membantu ayah kamu, pertimbangkan kapan dia berencana pensiun. Jika kesehatannya baik, dia mungkin masih punya 10 sampai 15 tahun lagi bekerja penuh waktu. Jika dia bisa menunda mengambil manfaat Jaminan Sosialnya sampai umur 67 atau lebih, dia bisa memaksimalkan cek bulanan itu dan terus menginvestasikan uang untuk masa pensiunnya. Ditambah lagi, jika dia menunggu untuk pensiun sampai nanti, dia akan memenuhi syarat untuk cakupan Medicare, yang mulai berlaku pada umur 65 tahun.
Tapi mencari waktu yang tepat untuk pensiun bisa rumit, apalagi jika kamu mulai dari belakang. Bagaimanapun juga, dia hanya punya 11 tahun untuk menaikkan tabungan $10K-nya jika ingin pensiun di umur 65.
Berkonsultasi dengan perencana keuangan bisa membantu ayah kamu menyusun rencana pensiun serta membuat strategi untuk meningkatkan tabungannya.
Kamu bisa temukan penasihat terdaftar FINRA/SEC yang telah diverifikasi di dekat kamu melalui Advisor.com.
Setelah kamu memasukkan beberapa informasi tentang ayah kamu dan tujuan pensiunnya, Advisor.com akan mencari di database luas mereka untuk menemukan yang cocok untuknya. Karena daftar Advisor.com terdiri dari fidusiary, mereka secara hukum wajib bertindak demi kepentingan terbaik kamu.
Menyewa perencana keuangan bisa menjadi komitmen seumur hidup, terutama jika mereka ahli di bidangnya. Oleh karena itu, Advisor.com memungkinkan kamu mengatur panggilan perkenalan gratis tanpa kewajiban untuk menyewa untuk menilai apakah kamu sepaham.
Trending: Warren Buffett menggunakan 8 aturan uang sederhana untuk mengubah $9,800 menjadi $150B yang menakjubkan — mulai gunakan hari ini untuk menjadi kaya (dan tetap kaya)
Langkah pertama ayah kamu mungkin termasuk menyiapkan dana darurat dengan $10,000 yang sudah dia tabung. Para ahli menyarankan untuk menyimpan tiga hingga enam bulan biaya hidup dalam dana darurat.
Daripada menyimpan tabungannya tidak diinvestasikan di akun brokerage, ayah kamu mungkin ingin memindahkannya ke akun berpenghasilan tinggi yang mendukung transaksi tidak terbatas. Dengan cara ini, dia bisa mendapatkan bunga dari dana yang tidak diinvestasikan sambil memastikan dana tersebut dapat diakses setiap saat.
Salah satu cara kamu bisa melakukan ini adalah dengan Wealthfront Cash Account, yang dapat membantu kamu membangun dasar investasi melalui kombinasi suku bunga tinggi dan kemudahan akses.
Wealthfront Cash Account dapat memberikan APY variabel dasar sebesar 3.50%, tetapi klien baru bisa mendapatkan tambahan 0.65% selama tiga bulan pertama mereka untuk total APY 4.15% yang disediakan oleh bank program pada uang tunai yang tidak diinvestasikan kamu. Itu lebih dari sembilan kali lipat tingkat tabungan deposito nasional, menurut laporan Oktober FDIC.
Dengan tidak ada saldo minimum atau biaya akun, serta penarikan 24/7 dan transfer kawat domestik gratis, kamu dapat memastikan dana kamu tetap dapat diakses setiap saat. Plus, saldo Wealthfront Cash Account hingga $8 juta diasuransikan oleh FDIC melalui bank program.
Membuka Roth IRA bisa menjadi langkah selanjutnya dalam mempersiapkan pensiun. Karena ayah kamu berusia di atas 50 tahun, dia dapat menyetor hingga $8,000 per tahun.
Pastikan dia mulai menabung secepatnya. Jika dia menyetor $8,000 per tahun ke Roth dari sekarang sampai umur 67, dengan pengembalian tahunan rata-rata 7%, dia bisa membangun tabungan yang mencapai lebih dari $200,000. Jika dia menggabungkannya dengan manfaat Jaminan Sosial yang dimaksimalkan dan tetap bebas utang, dia seharusnya bisa memenuhi kebutuhannya.
Penting juga untuk diingat bahwa investasinya tidak harus terbatas pada kontribusi ke akun pensiun.
Setiap dolar yang ditabung bisa membuat masa pensiunnya lebih nyaman. Di usia 50-an, ayah kamu perlu memanfaatkan setiap peluang untuk menumbuhkan tabungannya.
Untuk melakukannya, ayah kamu bisa mengubah uang receh dari pembelian sehari-hari menjadi peluang investasi dengan Acorns. Menabung dan berinvestasi bahkan $3 per hari bisa terkumpul menjadi lebih dari $1,000 dalam setahun. Dan itu sebelum bunga majemuk.
Begini caranya: Setelah kamu menghubungkan kartu debit atau kredit, Acorns akan secara otomatis membulatkan setiap transaksi ke dolar terdekat dan menyisihkan selisihnya. Setelah saldo kamu mencapai $5, itu akan secara otomatis diinvestasikan dalam ETF terdiversifikasi yang dibangun oleh ahli. Kamu juga bisa mengatur investasi berulang mulai dari $5.
Plus, kamu bisa dapat bonus investasi $20 ketika kamu mendaftar dengan Acorns hari ini dengan kontribusi bulanan.
Bergabunglah dengan 200,000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif lebih dulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirimkan mingguan. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
CNBC (1), Northwestern Mutual (2); The Federal Reserve (3); WalletHub (4); Consumer Federation of America (5); U.S. Department of Treasury (6)
Artikel ini awalnya muncul di Moneywise.com dengan judul: Ayah saya berumur 54 tahun, punya rumah tapi tabungannya $10K. Saya tidak tahu cara membuatnya berinvestasi untuk pensiun. Tolong bantu!
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.