Asuransi penyewa itu menlindungi kamu dari banyak kerugian keuangan waktu sewa rumah atau apartemen. Biasanya ada tiga bagian: perlindungan barang pribadi, tanggungan liabilitas, dan biaya hidup tambahan. Harganya juga cukup terjangkau untuk kebanyakan orang, rata-rata cuma $15 sampai $30 per bulan.
Pelajari lebih lanjut: Should you rent or buy a home? How to decide.
Kalau kamu penyewa, kamu mungkin butuh asuransi ini. Walau tidak diwajibkan oleh undang-undang, pemilik kos atau apartemen bisa mewajibkannya. Tapi, bahkan kalau tidak diwajibkan, tetap baik untuk memilikinya. Asuransi milik tuan rumah tidak akan menutupi barang-barang pribadi kamu, liabilitas, atau biaya hidup tambahan.
Pelajari lebih lanjut: Is homeowners insurance required? The answer might surprise you.
Asuransi penyewa bisa mengganti kerugian keuangan kamu setelah kejadian yang ditanggung. Polisnya punya batas maksimal yang akan dibayar perusahaan asuransi. Kamu juga mungkin punya deductible, yaitu jumlah yang dikurangi dari klaim.
Besaran penggantian tergantung jenis polis: Actual Cash Value (ACV) atau Replacement Cost Value (RCV).
ACV: Barang-barang kamu ditanggung berdasarkan nilai yang sudah menyusut karena usia dan pemakaian. Premi polis ACV biasanya lebih murah, tapi jumlah klaimnya juga lebih kecil.
RCV: Barang-barang kamu ditanggung berdasarkan nilai aslinya tanpa potong penyusutan. Premi RCV lebih mahal (sekitar 10%), tapi uang yang kamu terima saat klaim lebih besar.
Pelajari lebih lanjut: Actual cash value vs. replacement cost: Understanding the difference in home insurance.
Perlindungan Barang Pribadi
Asuransi barang pribadi ini menutupi barang-barang kamu yang rusak, hilang, atau dicuri. Contohnya seperti furnitur, pakaian, perlengkapan dapur, dan peralatan olahraga.
Biasanya ada batas khusus yang lebih rendah untuk barang berharga, misalnya sekitar $1,500. Kalau kamu punya barang seni, perhiasan, atau koleksi mahal, kamu bisa tambah jaminan tambahan.
Asuransi ini juga menutupi barang-barang di luar rumah, misalnya yang hilang saat bepergian atau dicuri dari mobil.
Kamu harus pilih limit polis yang cukup untuk mengganti semua barang kamu kalau terjadi kerusakan total. Salah satu caranya adalah dengan bikin daftar inventaris semua barang yang kamu punya dan perkiraan harganya.
Tonton dan pelajari: What’s better for your wallet: Renting or buying a home?
Asuransi Pertanggungjawaban (Liability)
Asuransi liabilitas ini melindungi kamu secara finansial kalau kamu digugat karena menyebabkan cedera orang lain atau kerusakan properti. Ini juga mencakup kerusakan yang disebabkan oleh hewan peliharaan dan anggota keluarga. Selain biaya pengacara dan pengadilan, asuransi liabilitas bisa membayar penyelesaian gugatan.
Contohnya, kalau AC jendela kamu jatuh tidak sengaja dan merusak mobil orang, asuransi penyewa bisa bayar biaya perbaikan mobilnya.
Pelajari lebih lanjut: What is liability car insurance, and how much do you need?
Kebanyakan polis menyediakan minimal $100,000 untuk asuransi liabilitas. Tapi, itu mungkin tidak cukup untuk semua orang. Limit liabilitas kamu harus sesuai atau lebih besar dari aset pribadi kamu yang bisa berisiko dalam gugatan hukum.
Asuransi penyewa juga mungkin termasuk perlindungan pembayaran medis untuk orang lain yang cedera di apartemen kamu. Ini tidak menutupi biaya medis kamu sendiri atau keluarga.
Biaya Hidup Tambahan
Biaya hidup tambahan ini akan membayar biaya hidup yang diperlukan kalau sewaannya kamu rusak dan kamu harus pindah sementara sementara pemilik memperbaikinya. Perusahaan asuransi kadang sebut ini ‘loss of use’.
Biaya yang ditanggung termasuk penginapan hotel, makan di restoran, transportasi, dan laundry. Beberapa polis punya batas harian atau batas waktu. Kamu harus simpan struk untuk mendapat penggantian.
Penggantian ini hanya berlaku kalau kerusakan apartemen kamu disebabkan oleh hal yang ditanggung polis. Kalau tidak (seperti banjir), perusahaan asuransi mungkin tidak akan menanggung biaya hidup sementara.
Biasanya, limit untuk biaya hidup tambahan ini sekitar 20% dari limit barang pribadi kamu. Jadi, kalau limit barang pribadi $50,000, polis mungkin bayar $10,000 untuk biaya sementara.
Pelajari lebih lanjut: Homeowners insurance: What it covers and how much you’ll pay.
Risiko yang Ditanggung
Asuransi penyewa menanggung banyak risiko yang bisa merusak barang-barang pribadi kamu. Ini daftar risiko yang biasanya ditanggung:
- Kebakaran dan asap
- Pencurian dan vandalisme
- Angin, hujan es, petir
- Ledakan
- Benda jatuh
- Pesawat dan mobil
- Kerusakan akibat berat salju, es, atau hujan beku
- Kerusakan air dan lonjakan listrik yang tiba-tiba dan tidak disengaja
Pelajari lebih lanjut: What does homeowners insurance cover?.
Kebanyakan polis punya pengecualian. Agar sebuah kerugian ditanggung, biasanya harus bersifat "tiba-tiba dan tidak disengaja". Kerugian berikut ini biasanya tidak ditanggung:
Pelajari lebih lanjut: What does homeowners insurance not cover?.
Berapa Biayanya?
Rata-rata premi asuransi penyewa antara $15 sampai $30 per bulan. Tapi, jumlah yang kamu bayar tergantung beberapa faktor:
Pelajari lebih lanjut: How much is homeowners insurance? A guide to lowering costs.
Cara Membeli Asuransi Penyewa
Banyak perusahaan asuransi yang jual asuransi penyewa. Ini langkah-langkah dasarnya:
- Riset perusahaan asuransi: Cari perusahaan yang menawarkan asuransi penyewa di daerah kamu. Perhatikan cakupan dan diskon yang tersedia, serta ulasan pelanggan dan peringkat keuangan perusahaan dari AM Best.
- Pertimbangkan kebutuhan kamu: Pikirkan jenis dan jumlah cakupan yang kamu butuhkan. Buat daftar inventaris rumah untuk memperkirakan berapa banyak asuransi barang pribadi yang diperlukan. Putuskan apakah perlu tambah jaminan tambahan.
- Minta penawaran: Dapatkan penawaran dari setidaknya tiga perusahaan asuransi berbeda untuk bandingkan mana yang paling terjangkau.
- Beli polisnya: Langkah terakhir adalah membeli polis. Bayar premi bulan pertama untuk mengaktifkan perlindungan. Simpan salinan dokumen asuransi di tempat yang aman.
Tips Memilih Polis yang Tepat
Setiap penyewa punya kebutuhan unik. Gunakan tips ini:
- Pahami yang ditanggung: Setiap polis berbeda. Penting untuk mengerti kerugian apa yang ditanggung dan yang dikecualikan.
- Pertimbangkan cakupan opsional: Beberapa orang mungkin perlu tambah endorsemen. Misalnya, kalau kamu tinggal di daerah rawan banjir, kamu butuh asuransi banjir dari NFIP atau perusahaan swasta.
- Cek ulasan perusahaan: Baca ulasan untuk melihat pendapat pelanggan. Kamu juga bisa cek penelitian J.D. Power tentang asuransi rumah.
- Cari diskon: Banyak perusahaan tawarkan diskon, misalnya untuk menggabungkan polis (bundling), memasang detektor asap, atau pembayaran otomatis.
Pelajari lebih lanjut: How an auto and renters insurance bundle can save you big.
Apakah Asuransi Penyewa Worth It?
Bagi banyak orang, asuransi penyewa sangat berguna. Asuransi ini memberikan perlindungan finansial yang berharga untuk barang-barang pribadi kamu. Polis kamu juga bisa menutupi biaya hidup sementara setelah bencana, dan liabilitas kalau kamu digugat.
Bahkan kalau kamu tidak punya banyak barang, tetap worth it buat beli asuransi penyewa. Dengan biaya yang relatif rendah, ini bisa memberi ketenangan pikiran. Ingat, asuransi tuan rumah tidak menutupi barang-barang kamu, jadi tanpa asuransi penyewa, kamu bisa berada dalam risiko.
Pertanyaan Umum (FAQ)
Apakah asuransi penyewa diwajibkan oleh hukum?
Tidak diwajibkan undang-undang, tapi tuan rumah kamu bisa mewajibkannya.Apakah asuransi penyewa menutupi barang di unit penyimpanan?
Ya, barang di unit penyimpanan juga ditanggung, tapi biasanya dengan batas limit yang lebih rendah.Apakah asuransi penyewa menutupi kerusakan properti?
Ya, tapi hanya properti pribadi kamu. Tidak untuk struktur bangunan atau dinding apartemen. Itu ditanggung asuransi tuan rumah.Apakah asuransi penyewa menutupi kerusakan akibat kebakaran?
Ya, asuransi akan bayar untuk mengganti barang pribadi kamu yang rusak akibat kebakaran rumah atau kebakaran hutan. Kalau apartemen tidak bisa dihuni dan kamu harus pindah, biaya hidup tambahan juga ditanggung.Pelajari lebih lanjut: Does homeowners insurance cover wildfires?
Apakah asuransi penyewa menutupi pencurian mobil?
Tidak, pencurian mobil akan ditanggung oleh polis asuransi mobil comprehensive kamu.Pelajari lebih lanjut: What happens when your car is stolen.
Apakah asuransi penyewa menutupi biaya relokasi?
Ya, akan menanggung biaya relokasi kalau unit sewaan kamu hancur oleh risiko yang ditanggung dan kamu terpaksa pindah sementara. Tapi, relokasi sukarela tidak ditanggung.Artikel ini disunting oleh Tim Manni.