Refinansiasi dengan pemberi pinjaman yang sama mungkin terlihat sebagai pilihan yang jelas ketika Anda siap untuk melakukan restrukturisasi hipotek Anda. Namun, ada kelebihan dan kekurangan dalam tetap menggunakan bank saat ini dibandingkan dengan melakukan refinansiasi hipotek Anda dengan pemberi pinjaman yang berbeda. Berikut yang perlu Anda ketahui.
Konten embedded ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Baca lebih lanjut: Seberapa cepat Anda dapat melakukan refinansiasi hipotek setelah membeli rumah?
Dalam artikel ini:
Anda umumnya dapat melakukan refinansiasi dengan pemberi pinjaman yang sama yang Anda gunakan untuk pinjaman hipotek saat ini – selama Anda memenuhi persyaratan perusahaan tersebut.
Ingatlah bahwa beberapa penyedia pinjaman akan menjual hipotek ke pemberi pinjaman atau servicer yang berbeda yang menangani pembayaran Anda. Jadi, pinjaman Anda mungkin tidak lagi berada di bank yang sama. Anda dapat melihat siapa yang mengelola pinjaman rumah Anda dengan memeriksa laporan bulanan Anda.
Pada akhirnya, Anda dapat melakukan refinansiasi dengan pemberi pinjaman asli Anda atau mencari tahu dan membandingkan pemberi pinjaman untuk refinansiasi hipotek.
Memilih bank yang sama untuk refinansiasi hipotek dapat lebih sederhana, tetapi Anda mungkin kehilangan kesepakatan yang lebih baik.
Aplikasi yang disederhanakan: Pemberi pinjaman Anda saat ini sudah memiliki banyak informasi pribadi dan keuangan Anda. Anda mungkin memiliki proses aplikasi yang lebih mudah daripada yang Anda miliki dengan bank baru – meskipun tidak dijamin.
Diskon potensial: Beberapa pemberi pinjaman mungkin menawarkan suku bunga lebih rendah, biaya yang lebih rendah, atau keuntungan lain kepada pelanggan saat ini yang melakukan refinansiasi dengan mereka.
Kenyamanan: Anda kemungkinan besar tidak perlu khawatir tentang login akun baru dan sistem pembayaran atau perubahan dalam layanan pelanggan ketika Anda memilih untuk melakukan refinansiasi dengan pemberi pinjaman yang sama.
Potensi suku bunga yang lebih tinggi: Tanpa setidaknya mencari tahu dan membandingkan penawaran refinansiasi, Anda tidak akan tahu apakah Anda mendapatkan kesepakatan terbaik pada suku bunga hipotek.
Kurangnya daya tawar untuk menegosiasikan biaya: Pemberi pinjaman baru mungkin menawarkan biaya pinjaman yang lebih rendah untuk menarik Anda sebagai pelanggan baru – sesuatu yang akan Anda lewatkan jika tetap dengan bank yang sama.
Keterbatasan syarat pinjaman: Dengan tetap bersama pemberi pinjaman saat ini, Anda juga membatasi diri pada opsi pinjaman mereka. Misalnya, mungkin Anda ingin melakukan refinansiasi ke hipotek 40 tahun, tetapi pemberi pinjaman Anda tidak menawarkannya.
Apakah Anda melakukan refinansiasi dengan pemberi pinjaman yang sama atau pemberi pinjaman yang berbeda tergantung pada kebutuhan dan prioritas Anda.
Menggunakan pemberi pinjaman hipotek yang sama mungkin lebih nyaman dan datang dengan manfaat yang mungkin tidak pernah Anda pertimbangkan.
“Menggunakan pemberi pinjaman yang sama dapat menguntungkan jika Anda memiliki rekening escrow untuk pajak properti dan asuransi pemilik rumah,” kata Darren Tooley, petugas pinjaman senior di Cornerstone Financial Services, melalui email. “Jika Anda melakukan refinansiasi dengan pemberi pinjaman saat ini, mereka dapat dengan mudah mentransfer saldo dari pinjaman asli ke pinjaman baru. Pemberi pinjaman baru akan perlu membuat akun baru, yang mungkin mengakibatkan surplus atau kekurangan escrow yang harus Anda bayar saat penutupan.”
Setidaknya, Anda akan ingin membandingkan penawaran refinansiasi hipotek dengan beberapa pemberi pinjaman untuk melihat yang tersedia.
“Meskipun melakukan refinansiasi dengan pemberi pinjaman saat ini dapat memberikan beberapa kenyamanan, melakukan refinansiasi dengan pemberi pinjaman baru bisa menjadi pilihan terbaik dalam jangka panjang,” catat Tooley. “Layak untuk menghubungi beberapa pemberi pinjaman lain yang direkomendasikan atau memiliki ulasan positif. Mereka mungkin dapat menawarkan tingkat yang lebih kompetitif dan biaya penutup yang lebih rendah sebagai insentif untuk mendapatkan bisnis Anda.”
Anda lebih mungkin mendapatkan suku bunga hipotek terbaik saat Anda membandingkan suku bunga dan biaya antara beberapa pemberi pinjaman.
Periksa skor kredit Anda: Pemberi pinjaman biasanya menyimpan suku bunga terendah untuk peminjam dengan kredit baik hingga sangat baik. Jika Anda perlu meningkatkan skor kredit Anda, pertimbangkan untuk melunasi utang dengan suku bunga tinggi dan pastikan tidak ada kesalahan dalam laporan kredit Anda.
Ajukan pra persetujuan: Pilih setidaknya tiga pemberi pinjaman dan ajukan pra persetujuan dengan masing-masing. Langkah ini biasanya melibatkan pengiriman rincian pribadi dan keuangan. Pemberi pinjaman juga mungkin memeriksa skor kredit Anda untuk menentukan suku bunga yang Anda kualifikasi.
Bandingkan suku bunga dan syarat pinjaman: Selain suku bunga, pertimbangkan biaya penutup, panjang pembayaran, dan manfaat lain di berbagai pemberi pinjaman. Jangan takut untuk menggunakan kalkulator refinansiasi hipotek untuk mendapatkan gambaran pembayaran bulanan baru Anda.
Tawar biaya: Bicaralah dengan penasihat pinjaman untuk melihat apakah ada ruang untuk mengurangi biaya pinjaman. Ini juga merupakan kesempatan yang bagus untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman saat ini bahwa Anda memiliki penawaran kompetitif untuk melihat apakah perusahaan tersebut akan menyamakan penawaran tersebut.
Pilih tawaran terbaik: Dengan berbagai tawaran, Anda dapat memilih yang paling sesuai dengan situasi keuangan Anda.
Pelajari lebih lanjut: Berapa biaya untuk melakukan refinansiasi hipotek?
Anda biasanya dapat melakukan refinansiasi dengan bank yang sama selama Anda masih memenuhi persyaratan perusahaan untuk hipotek. Bank mungkin bahkan menawarkan keuntungan kepada pelanggan yang kembali.
Ya, Anda dapat melakukan refinansiasi hipotek dengan pemberi pinjaman yang berbeda. Biasanya merupakan ide bagus untuk mencari tahu dan membandingkan suku bunga dan syarat pinjaman dengan setidaknya tiga pemberi pinjaman untuk memastikan Anda mendapatkan kesepakatan terbaik. Memiliki beberapa tawaran juga memberi Anda daya tawar untuk menegosiasikan biaya penutup yang lebih rendah.
Ada kelebihan dan kekurangan dari kedua pilihan tersebut. Melakukan refinansiasi dengan pemberi pinjaman saat ini bisa sederhana dan nyaman. Pemberi pinjaman yang sudah ada juga mungkin menawarkan diskon agar Anda tetap. Namun, Anda tidak akan tahu apakah Anda mendapatkan penawaran terbaik dengan tetap bersama bank yang sama. Pemberi pinjaman baru mungkin menawarkan suku bunga atau diskon yang lebih rendah untuk menarik Anda sebagai pelanggan baru. Pemberi pinjaman yang berbeda juga bisa memiliki opsi pembayaran yang berbeda. Setidaknya, bandingkan penawaran refinansiasi hipotek dari beberapa perusahaan untuk memilih yang terbaik untuk Anda.
Artikel ini disunting oleh Laura Grace Tarpley.