Wakil Presiden AS dan calon Presiden dari Partai Demokrat Kamala Harris memberikan pidato kunci di acara Grand Boulé Zeta Phi Beta Sorority, Inc. di Indiana Convention Center di Indianapolis, Indiana, pada 24 Juli 2024.
Brendan Smialowski | AFP | Getty Images
Para ahli keuangan menggambarkan gaya investasi Wakil Presiden Kamala Harris dengan satu kata: membosankan.
Bagi seorang wanita yang mencari jabatan tertinggi di AS, itu juga berarti dia relatif bebas dari konflik keuangan.
Dalam peran sebagai wakil presiden, Harris mengajukan laporan keterbukaan keuangan publik untuk tahun 2023, yang ditandatangani pada bulan Mei. Laporan itu mengungkapkan bahwa dia lebih memilih dana indeks yang dikelola secara pasif dalam portofolio investasinya.
\”Bagi saya, itu cukup menyegarkan karena tampaknya sangat pasif,\” kata Dustin Thackeray, seorang analis keuangan berwenang dan chief investment officer di Crewe Advisors di Salt Lake City, yang meninjau keterbukaan Harris.
\”Dia pasti tidak mencoba memperdagangkan informasi dalam,\” kata Thackeray.
Carolyn McClanahan, seorang perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Life Planning Partners di Jacksonville, Florida, yang juga meninjau keterbukaan keuangan Harris, mengatakan bahwa melihat Harris berinvestasi dalam strategi investasi pasif berbiaya rendah membuat hatinya bersuka cita.
\”Bagi saya, dia memiliki portofolio yang paling bersih yang akan Anda lihat pada seorang politisi,\” kata McClanahan, yang juga merupakan anggota Dewan Penasihat Keuangan CNBC.
\”Dia memiliki sejumlah dana indeks; tidak mungkin dia bisa memanfaatkan sistem,\” kata McClanahan.
Lebih banyak dari Keuangan Pribadi:
Bagaimana kepemimpinan Harris bisa membentuk kredit pajak kelas menengah
JD Vance pernah meminta GOP untuk melawan pengampunan pinjaman mahasiswa
Apa yang bisa diartikan oleh administrasi Kamala Harris bagi dompet Anda
Keterbukaan Harris muncul saat anggota Kongres sedang membahas apakah kepemimpinan terpilih harus dibatasi dalam jenis investasi yang dapat mereka miliki.
Sebuah kelompok senator mendorong sebuah RUU yang akan melarang anggota Kongres — serta pasangan dan tanggungan mereka — dari membeli investasi tertentu seperti saham individu, dibandingkan dengan dana investasi yang terdiversifikasi atau surat hutang. Meskipun sebuah panel Senat memberikan suara pada minggu ini untuk menyetujui RUU tersebut, belum jelas apakah itu akhirnya akan menjadi undang-undang.
Selain kecenderungan Harris terhadap investasi pasif, keterbukaan juga mengungkapkan lebih banyak tentang keadaan keuangan yang mungkin memberikan pelajaran bagi investor lain, menurut para ahli yang meninjau dokumen tersebut.
Terlalu banyak dana
Harris mencantumkan delapan dana berbeda yang dia investasikan sebagai bagian dari dua rencana kompensasi tertunda 457(b) dari waktunya bekerja di California, selain dari partisipasi dalam beberapa rencana pensiun manfaat tertentu.
Pada saat yang sama, suaminya, Second Gentleman Douglas Emhoff, mencantumkan lebih dari 30 investasi dana yang sebagian besar dikelola secara pasif.
Terutama, keterbukaan hanya mencantumkan kisaran aset tertentu untuk setiap dana, bukan jumlah yang spesifik diinvestasikan.
Para ahli yang meninjau dokumen Harris mengatakan bahwa pasangan tersebut bisa mengurangi jumlah dana yang mereka miliki, dan dengan demikian mengurangi paparan yang tumpang tindih.
\”Mereka sangat terdiversifikasi, mungkin bahkan lebih dari yang diperlukan, memiliki banyak dana dengan aset yang serupa, hanya dalam alokasi yang berbeda,\” kata Barry Glassman, seorang perencana keuangan bersertifikat dan pendiri serta presiden Glassman Wealth Services.
Glassman juga merupakan anggota Dewan Penasihat Keuangan CNBC.
McClanahan juga mengatakan bahwa pasangan tersebut bisa mengurangi jumlah dana yang mereka miliki.
\”Mereka bisa mengkonsolidasikan, membuatnya lebih sederhana,\” katanya.
Portofolio tersebut mencakup alokasi untuk ekuitas asing dan dana pendapatan tetap, kata Thackeray, yang telah mendorong klien-kliennya untuk mempertimbangkan lebih banyak paparan investasi asing. Mungkin ada kesempatan yang lebih murah di luar AS, katanya, di mana investasi telah menjadi lebih mahal dalam beberapa tahun terakhir.
Meskipun keterbukaan Harris mencantumkan banyak transaksi jual beli selama tahun itu, sebagian besar untuk kisaran dolar yang lebih rendah, itu mungkin hanya akibat dari aktivitas rebalancing triwulanan, kata Thackeray.
Seberapa besar dampak transaksi-transaksi tersebut pada tagihan pajak pasangan itu tergantung pada apakah perdagangan-perdagangan itu terjadi di dalam atau di luar akun pensiun mereka.
Tidak jelas apakah Harris dan Emhoff bekerja dengan seorang penasihat keuangan. Kantor Harris menolak memberikan komentar.
Uang tunai cadangan
Harris dan Emhoff juga mencantumkan simpanan tunai yang mungkin mencapai sekitar $850.000 atau lebih, tergantung pada saldo yang tepat berdasarkan kisaran yang diberikan.
Mempunyai simpanan tunai yang besar sebagai jaring pengaman adalah hal yang umum di antara klien-kliennya saat ini, kata Thackeray.
\”Hal baik tentang saldo tunai hari ini adalah bahwa mereka sebenarnya menghasilkan pengembalian investasi, di mana sebelumnya tidak selama bertahun-tahun sebelum suku bunga lebih tinggi,\” kata Thackeray.
Namun karena terserah pada investor untuk mencari suku bunga terbaik, tidak ada jaminan bahwa Harris dan Emhoff sedang mendapatkan pengembalian terbaik yang mungkin.
\”Saya harap semua uang tunai di bank tersebut menghasilkan bunga yang menarik,\” kata Glassman.
Hipotek suku bunga variabel
Harris mencantumkan hipotek tahun 2020 dengan suku bunga 2,625% untuk tempat tinggal pribadi yang berkisar antara lebih dari $1 juta hingga $5 juta.
Tetapi yang menjadi masalah adalah itu adalah hipotek suku bunga variabel 7 tahun, yang berarti suku bunga rendah itu tidak akan bertahan lama. Hipotek suku bunga variabel umumnya menawarkan suku bunga tetap awal yang berakhir setelah jangka waktu tertentu, dan kemudian berubah setiap tahun.
Sejak tahun 2020, suku bunga hipotek telah meningkat secara substansial, yang berarti pasangan tersebut melewatkan kesempatan untuk mengunci suku bunga rendah untuk jangka waktu yang lebih lama.
McClanahan mengatakan bahwa dia mendorong semua orang untuk mengunci suku bunga hipotek terendah yang tersedia saat itu.
\”Secara pribadi, saya akan telah mengunci hipotek jangka panjang saat itu,\” kata Thackeray.
Walaupun pasangan tersebut mungkin akan mendapatkan kejutan pada tahun 2027, mereka selalu bisa melakukan refinansial atau melunasi hipotek, kata McClanahan.
Mungkin saja suku bunga hipotek akan lebih rendah pada tahun 2027 daripada saat ini, kata Thackeray.
Pendapatan tambahan dari \’side gig\’
Harris juga mencantumkan lebih dari $8.000 pendapatan royalti dari buku gambar anak-anak yang dia tulis pada tahun 2019, \”Superheroes are Everywhere,\” serta jumlah yang lebih kecil dari memoarnya tahun 2019, \”The Truths We Hold.\”
Meskipun pendapatan itu bukan banyak uang, itu adalah contoh bagus dari cara kerja sampingan dapat membantu berkontribusi pada keuangan rumah tangga, menurut Ted Jenkin, seorang perencana keuangan bersertifikat dan CEO dan pendiri oXYGen Financial, sebuah firma layanan keuangan dan manajemen kekayaan berbasis di Atlanta. Jenkin juga merupakan anggota Dewan Penasihat Keuangan CNBC.
Tiket konser Beyoncé
Harris menggunakan lagu \”Freedom\” Beyoncé sebagai lagu kampanye.
Namun Harris adalah penggemar Beyoncé jauh sebelum pemilihan lagu tersebut, keterbukaan keuangannya terbaru mengungkapkan. Pada tahun 2023, Harris diberi tiket senilai lebih dari $1.600 untuk konser Beyoncé. Sumber yang tercantum untuk hadiah itu: Beyoncé Knowles-Carter.