"Total loss" mungkin bukan kata-kata yg ingin kamu dengar setelah mobilmu rusak parah dalam kecelakaan atau bencana, tapi tidak semuanya hilang. Jika mobilmu dinyatakan total loss dan ada asuransi, perusahaan asuransi akan membayar sejumlah uang untuk mengganti mobilmu alih-alih membayar biaya perbaikan.
Ini yg bisa kamu harapin, jenis asuransi yg berlaku, dan cara menjalani prosesnya.
Pelajari lebih lanjut: Bagaimana cara kerja asuransi mobil? Penjelasan dasar.
Beberapa negara bagian menentukan batas kerusakan saat mobil dinyatakan total loss, misalnya 75% dari nilai pasar. Contohnya, mobil bernilai $10.000 akan total jika biaya perbaikan diperkirakan lebih dari $7.500. Di beberapa negara bagian, perusahaan asuransi punya rumus sendiri untuk menentukan total loss.
Tidak, airbag yg mengembang belum tentu berarti mobil total. Itu tergantung nilai mobil dan biaya perbaikannya. Selagi biaya perbaikan lebih murah dari batas total loss perusahaan asuransi, mereka biasanya akan membayar perbaikan.
Tapi, sistem airbag itu mahal, jadi biaya penggantian bisa bikin tagihan perbaikan melebihi batas total, apalagi jika ada kerusakan lain atau mobil sudah tua dan nilai jualnya turun.
Menurut laporan LexisNexis Risk Solutions Juni 2024, lebih dari seperempat klaim tabrakan (27%) dinyatakan total loss di 2023, naik 29% sejak 2020.
Makin banyak mobil yg total karena biaya perbaikan naik. Sensor, kamera, radar, dan komponen elektronik lain yg bikin nyetel lebih aman itu mahal, jadi kecelakaan kecil pun bisa bikin perbaikan mahal.
Biaya perbaikan rata-rata naik 26% dalam 2 tahun terakhir, menurut studi J.D. Power 2024.
Jenis asuransi mobil yg bisa membayar mobil total:
- Asuransi tabrakan: Bayar nilai tunai mobilmu setelah tabrakan dengan kendaraan atau objek lain.
- Asuransi komprehensif: Bayar nilai tunai mobilmu setelah rusak karena vandalisme, hujan es, banjir, dll.
- Asuransi kerugian pihak ketiga: Jika pengemudi lain yg salah, asuransi mereka bisa menanggung kerusakan mobilmu (sampai batas polis mereka).
- Asuransi pengemudi tak diasuransikan: Jika pengemudi lain tak punya asuransi atau tak cukup.
Kebanyakan negara bagian mewajibkan asuransi kerugian minimal. Untuk perlindungan lengkap, kamu perlu asuransi tabrakan & komprehensif, walaupun ini opsional kecuali jika kamu masih mencicil mobil.
Baca juga: Jenis asuransi mobil yg paling umum.
Setelah ajuin klaim, kamu butuh estimasi dari bengkel kecuali mobil jelas total. Jika bisa diperbaiki, perusahaan asuransi akan kirim penilai klaim.
Mobil dianggap total loss jika perbaikan tak aman atau biayanya hampir/sama dengan nilai mobil.
Biasanya, perusahaan asuransi bayar nilai tunai mobil minus deductible. Jika pengemudi lain yg salah, asuransi mereka yg bayar (sampai batas polis).
Kamu bisa nego jika nilai mobil lebih tinggi dari tawaran asuransi. Siapkan bukti seperti riwayat servis atau keterangan mekanik.
Kamu dapat cek asuransi jika mobil sudah lunas. Jika masih kredit, perusahaan leasing/lender yg terima dulu.
Ya, kamu tetap harus bayar cicilan jika mobil total. Jika klaim tak cukup, kamu harus bayar selisihnya.
Cara tutup selisih pembayaran asuransi & cicilan:
- Asuransi gap: Bayar selisih antara nilai asuransi & sisa cicilan.
- Asuransi pengganti mobil baru: Bayar mobil baru dengan model yg sama, bukan nilai tunai.
Kamu bisa simpan mobil total, tapi asuransi akan potong nilai sisa. Beberapa mobil bisa diperbaiki, tapi mungkin tak bisa daftar ulang sampai diperiksa.
Kadang mobil total masih bisa dipakai, misalnya setelah kena hujan es. Tanya penilai klaim tentang syarat mengemudikannya.
Proses klaim bisa memakan waktu 2 minggu sampai 2 bulan. 40% konsumen menunggu lebih dari sebulan untuk pembayaran.
Mempekerjakan pengacara bisa bantu dapat klaim adil, tapi pertimbangkan biayanya.
Premi biasanya tak naik jika klaim komprehensif (misal kerusakan badai) atau klaim ke asuransi orang lain. Tapi bisa naik jika kamu yg salah dalam kecelakaan.
Diedit oleh Amy Danise & Tim Manni. 🚗💸