Pandangan tentang resesi AS tahun 2020 memberi kita beberapa wawasan tentang apa yang terjadi dengan bonus pendaftaran kartu kredit dan penawaran selamat datang selama kemerosotan ekonomi. Mungkin agak mengejutkan, sebagian besar penerbit kartu, seperti Chase, tetap beroperasi seperti biasa, dengan banyak penawaran kartu kredit dan bonus masih tersedia.
Apakah praktik ini akan terus berlanjut jika kita memasuki resesi baru?
Tidak ada yang tahu persis apa yang akan terjadi dalam resesi. Ada banyak prediksi, tetapi terlalu banyak faktor yang harus dipertimbangkan. Namun, seringkali kita merasa nyaman dengan melihat peristiwa masa lalu untuk melihat apa yang mungkin terjadi kali ini. Ini bukan strategi yang pasti, tetapi dapat memberikan informasi dan panduan yang berguna.
Jika Anda melihat perusahaan kartu kredit mulai memotong batas kredit secara besar-besaran, itu adalah indikator bahwa mereka mencoba mengurangi risiko mereka jika orang-orang gagal membayar pinjaman kartu kredit mereka.
Sebuah makalah penelitian Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) tahun 2018 menunjukkan bahwa bank-bank mengurangi batas kredit kartu jutaan orang di AS karena krisis keuangan 2008-2009 (Resesi Besar berlangsung dari Desember 2007 hingga Juni 2009). Hampir satu triliun dolar kredit yang tersedia dipotong, mengurangi rata-rata batas sekitar 40%.
Sebuah makalah Federal Reserve Bank of Philadelphia tahun 2021 menunjukkan bahwa pasar kartu kredit “praktis terjebak dalam penawaran suku bunga nol” pada tahun 2008, dan 35% dari utang kartu kredit “berada pada persyaratan promosi dengan suku bunga mendekati nol, dengan rata-rata waktu kadaluarsa persyaratan promosi selama setahun.”
Dengan kata lain, orang-orang mendaftar kartu kredit dengan APR 0% atau penawaran promosi serupa dalam jumlah besar. Beberapa peminjam mendaftar kartu promosi baru untuk memperpanjang suku bunga promosi rendah mereka, efektif menggabungkan penawaran untuk memiliki suku bunga keseluruhan yang lebih lama.
Namun, makalah yang sama menunjukkan bahwa penawaran kirim-masuk dan transfer saldo promosi umum merosot tajam, turun setidaknya 70% selama Resesi Besar.
Demikian pula, Laporan Pasar Kartu Kredit Konsumen 2023 dari CFPB menunjukkan bahwa transfer saldo menjadi jauh lebih tidak umum selama pandemi – pada 2020, volume transfer saldo turun 36% menjadi $35 miliar.
Penurunan penawaran transfer saldo kemungkinan disebabkan oleh penerbit yang mencoba mengelola risiko mereka. Namun, akses ke kartu kredit transfer saldo dapat sangat menguntungkan warga Amerika yang berjuang dengan utang, terutama dengan lonjakan tingkat pengangguran AS dari 3,6% pada Januari 2020 menjadi 14,8% pada April 2020.
Mempertimbangkan kesulitan yang dihadapi banyak warga Amerika selama resesi terakhir, masuk akal bahwa orang mungkin memanfaatkan kartu kredit untuk membayar biaya-biaya penting dan kemudian gagal membayar pinjaman mereka – karena satu atau lain alasan, seperti kehilangan pekerjaan.
Hal ini mungkin tercermin dalam tingkat tunggakan kartu kredit mencapai 6,77% pada kuartal kedua tahun 2009, tertinggi dalam lebih dari 30 tahun, sebelum turun menjadi 2,11% pada kuartal pertama tahun 2015. Namun, tingkat tunggakan turun selama resesi terbaru, dimulai dari 2,69% pada kuartal pertama tahun 2020, tertinggi dalam tujuh tahun, dan terus turun hingga kuartal ketiga tahun 2021, mencapai 1,53%.
Sementara tingkat tersebut sangat berbeda antara dua resesi, pola secara keseluruhan serupa. Tingkat mencapai puncaknya di sekitar resesi dan kemudian mengalami tren penurunan tajam dalam bulan dan tahun berikutnya.
Apa artinya semua ini untuk bonus kartu kredit selama resesi? Jawaban paling mudah adalah bahwa penerbit kartu kredit kemungkinan merasa perlu untuk menarik diri dari memberikan penawaran dan kredit selama resesi. Hal ini terbukti ketika mereka memotong batas kredit dan menghapus penawaran transfer saldo.
Namun bagaimana dengan penawaran kartu kredit hadiah biasa, di mana Anda harus mengeluarkan sejumlah uang di kartu Anda untuk menerima poin, cash back, atau mil?
Dari penelitian kami, kami menemukan banyak penawaran jenis ini tersedia pada tahun 2020. Dari puluhan penawaran Chase, American Express, dan penerbit kartu lainnya, kami menyusun daftar beberapa penawaran masa lalu yang mencolok.
⚠️Ini bukanlah penawaran saat ini⚠️
Kartu Kredit Alaska Airlines Visa (diterbitkan oleh Bank of America): Dapatkan 40.000 mil bonus ditambah kredit $100 setelah menghabiskan $2.000 atau lebih dalam 90 hari pertama pembukaan akun.
Barclays JetBlue Business Card: Dapatkan hingga 100.000 poin bonus setelah menghabiskan $6.000 dalam 12 bulan pertama pembukaan akun.
Kartu Kredit Capital One Venture Rewards: Dapatkan hingga 100.000 mil bonus setelah menghabiskan $20.000 dalam pembelian dalam 12 bulan pertama pembukaan akun.
Chase Sapphire Preferred® Card: Dapatkan 80.000 poin bonus setelah menghabiskan $4.000 dalam pembelian dalam tiga bulan pertama setelah pembukaan akun.
CitiBusiness / AAdvantage Platinum Select World Mastercard: Dapatkan 70.000 mil bonus AAdvantage setelah menghabiskan $4.000 dalam pembelian dalam empat bulan pertama pembukaan akun (biaya tahunan $99 ditangguhkan selama 12 bulan pertama).
Ink Business Preferred® Credit Card: Dapatkan 100.000 poin bonus setelah menghabiskan $15.000 dalam pembelian dalam tiga bulan pertama pembukaan akun.
Kartu American Express Marriott Bonvoy Brilliant®: Dapatkan 100.000 poin bonus Marriott Bonvoy setelah menghabiskan $5.000 dalam tiga bulan pertama keanggotaan kartu.
Kartu United℠ Business: Dapatkan 100.000 mil bonus setelah menghabiskan $10.000 dalam pembelian dalam tiga bulan pertama pembukaan akun.
Seperti yang Anda lihat, berbagai penerbit kartu memberikan bonus pendaftaran yang berharga selama 2020, tampaknya tidak terpengaruh oleh resesi. Dan ini hanya contoh dari penelitian yang kami kumpulkan, karena ada puluhan penawaran lain sepanjang tahun.
Ini tidak berarti bahwa perusahaan kartu kredit akan selalu bereaksi dengan cara yang sama selama krisis ekonomi, tetapi setidaknya ini adalah tanda bahwa Anda masih dapat memiliki penawaran kartu kredit selama resesi.
Baca lebih lanjut: Bagaimana melindungi uang Anda selama krisis ekonomi, volatilitas pasar saham
Ini bergantung pada situasi Anda, tetapi umumnya tidak ada masalah dengan menggunakan kartu kredit selama resesi jika Anda dapat terus membayar saldo Anda dan menghindari utang kartu kredit. Bukti menunjukkan bahwa beberapa penerbit kartu telah menawarkan bonus pendaftaran yang berharga selama masa resesi, jadi layak untuk mempertimbangkan untuk mengajukan kartu jika itu masuk akal untuk situasi keuangan Anda.
Kartu kredit juga dapat berfungsi sebagai dana darurat jika Anda membutuhkan uang untuk menutupi biaya-biaya tak terduga atau penting. Hanya perhatikan bahwa menggunakan kartu kredit tanpa membayarnya dapat menjadi jalan yang licin yang mungkin mengarah pada utang yang tidak terkendali. Namun, tergantung pada keadaan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk bantuan melalui program kesulitan kartu kredit.
Konten tertanam ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Anda biasanya perlu menghabiskan sejumlah uang di kartu dalam jangka waktu tertentu untuk mendapatkan bonus pendaftaran kartu kredit. Sebagai contoh, menghabiskan $4.000 dalam pembelian yang memenuhi syarat dalam tiga bulan pertama pembukaan akun. “Pembelian yang memenuhi syarat” mungkin tidak termasuk transfer saldo, penarikan uang tunai, transfer kawat, tiket lotre, dan pembelian lain yang serupa.
Bonus pendaftaran kartu kredit bisa sangat berharga jika Anda dapat memenuhi persyaratan penawaran. Pertimbangkan kartu dengan biaya tahunan $95 dan penawaran bonus 60.000 poin, bernilai setidaknya $600. Tanpa mempertimbangkan manfaat kartu lainnya, nilai penawaran bonus itu sendiri dapat menutupi biaya tahunan selama lebih dari enam tahun.
Perusahaan kartu kredit terbaik untuk Anda tergantung pada beberapa faktor:
Cabang terdekat: Jika Anda lebih suka perbankan langsung, pertimbangkan perusahaan dengan cabang terdekat.
Jenis kartu kredit: Apakah Anda lebih suka mendapatkan reward travel atau cash back? Beberapa penerbit menawarkan berbagai kartu kredit hadiah lebih luas dari yang lain, memberi Anda lebih banyak kesempatan untuk memenuhi preferensi Anda.
Penawaran yang tersedia: Bernilai untuk membandingkan kartu kredit dari penerbit yang berbeda untuk melihat apa yang tersedia pada waktu tertentu. Anda juga mungkin hanya memenuhi syarat untuk kartu tertentu tergantung pada skor kredit Anda.
Dukungan seluler: Jika perbankan saat bepergian penting bagi Anda, pertimbangkan perusahaan dengan peringkat aplikasi seluler yang sangat baik dan dukungan.
Layanan keuangan lainnya: Institusi keuangan besar, seperti Chase, Capital One, dan American Express, merupakan pilihan perbankan populer bagi pengguna kartu kredit karena mereka menawarkan berbagai produk dan layanan keuangan, termasuk kartu kredit dan rekening bank.
Artikel ini disunting oleh Rebecca McCracken
Pengungkapan Editorial: Informasi dalam artikel ini belum ditinjau atau disetujui oleh pihak pengiklan. Semua pendapat hanya milik Yahoo Finance dan bukan milik entitas lain. Detail produk keuangan, termasuk tingkat kartu dan biaya, akurat pada tanggal publikasi. Semua produk atau layanan disajikan tanpa garansi. Periksa situs web bank untuk informasi terkini. Situs ini tidak mencakup semua penawaran yang saat ini tersedia. Skor kredit sendiri tidak menjamin atau menyiratkan persetujuan untuk produk keuangan apa pun.