Apakah Anda menggunakan aplikasi perencanaan anggaran yang mengkategorikan transaksi untuk Anda? Pernahkah Anda mengajukan pinjaman secara online atau menggunakan aplikasi untuk melakukan pembayaran? Jika ya, Anda — bersama dengan 91% orang Amerika — telah mengalami open banking.
Open banking memungkinkan bank untuk berbagi data keuangan Anda secara aman dengan pihak ketiga. Melakukan hal tersebut dapat memungkinkan berbagai lembaga keuangan, platform, dan teknologi yang berbeda untuk “berbicara” satu sama lain, mempercepat sejumlah tugas. Sebagai contoh, open banking memungkinkan seorang pemberi pinjaman untuk langsung mengakses informasi keuangan Anda saat menyetujui aplikasi pinjaman Anda tanpa perlu Anda memberikan catatan individual dan rekening bank.
Meskipun open banking adalah teknologi yang relatif baru, hal ini sudah mengubah lanskap keuangan. Pelajari lebih lanjut tentang open banking dan bagaimana cara kerjanya.
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Open banking menggunakan antarmuka pemrograman aplikasi (API) untuk berbagi data keuangan Anda dengan lembaga pihak ketiga, aplikasi, pedagang, dan lainnya. API memungkinkan transfer informasi yang aman di seluruh lembaga, memfasilitasi berbagai kegiatan dan layanan keuangan.
Di masa lalu, hanya Anda dan bank Anda yang memiliki akses ke data keuangan Anda. Ini berarti jika Anda ingin merencanakan anggaran, misalnya, Anda perlu secara manual memeriksa rekening bank Anda untuk mencatat transaksi Anda. Anda kemudian perlu menambahkannya ke spreadsheet anggaran Anda, menyeimbangkan setiap kategori pada akhir bulan.
Di sisi lain, open banking memungkinkan transfer data yang aman dari bank Anda ke aplikasi perencanaan anggaran, yang mungkin secara otomatis mencatat, mengkategorikan, dan menyeimbangkan transaksi Anda secara real time. Alih-alih harus memberikan informasi ke aplikasi perencanaan anggaran, aplikasi dan bank Anda berkomunikasi secara langsung.
Secara umum, Anda harus memberikan persetujuan kepada pihak ketiga untuk mengakses data Anda untuk digunakan dalam open banking.
Dengan sebagian besar orang Amerika menggunakan beberapa bentuk open banking, ada beberapa contoh umum penggunaan teknologi ini sehari-hari:
Perencanaan anggaran: Banyak aplikasi perencanaan dan manajemen uang populer saat ini menggunakan teknologi open banking untuk memberikan laporan otomatis tentang pengeluaran Anda. Aplikasi ini bahkan mungkin mengkategorikan transaksi dan memberi Anda pandangan real-time tentang kekayaan bersih Anda.
Pembukuan: Seperti aplikasi perencanaan anggaran, perangkat lunak pembukuan dapat membantu bisnis melacak pembayaran, faktur, dan pendapatan. Dengan menghubungkan perangkat lunak pembukuan Anda dengan rekening bank bisnis Anda, open banking memungkinkan Anda melewati entri data manual yang terlibat dalam tugas-tugas ini.
Aplikasi pembayaran: Saat cek semakin tidak populer, aplikasi pembayaran seperti Venmo, PayPal, dan Zelle semakin banyak digunakan. Aplikasi pembayaran peer-to-peer dapat menggunakan open banking untuk memungkinkan Anda melakukan pembayaran langsung dari rekening bank Anda tanpa perlu memberikan informasi bank Anda.
Aplikasi pinjaman: Saat Anda mengajukan pinjaman, pemberi pinjaman melakukan pemeriksaan detail terhadap keuangan dan riwayat kredit Anda. Open banking mempercepat proses pemberian pinjaman dan penilaian pinjaman dengan menghilangkan kebutuhan untuk secara manual mengumpulkan data ini dari berbagai akun.
Pemasaran: Dengan kemampuan untuk dengan cepat dan akurat mengumpulkan data pelanggan, open banking dapat menjadi alat pemasaran yang berharga. Sebagai contoh, ini dapat membantu perusahaan membuat penawaran personal yang sesuai untuk produk dan layanan keuangan berdasarkan aktivitas, preferensi, dan keadaan keuangan konsumen.
Seperti banyak inovasi dalam keuangan, open banking menawarkan sejumlah manfaat potensial. Beberapa di antaranya termasuk:
Personalisasi: Produk dan layanan keuangan yang disesuaikan bermanfaat baik bagi bisnis maupun pelanggan. Dengan akses yang lebih mudah ke data konsumen, bisnis dapat melayani pelanggan dengan lebih baik dan lebih kompetitif.
Kenyamanan: Open banking menambahkan kenyamanan ke berbagai kegiatan keuangan, mulai dari merencanakan anggaran hingga mengajukan kredit. Teknologi ini membuat entri data manual tidak diperlukan.
Efisiensi: Open banking dapat mempercepat sejumlah proses, termasuk mengajukan pinjaman, menyeimbangkan anggaran, membayar tagihan, dan lainnya.
Manajemen uang: Dengan memungkinkan akun keuangan Anda, bank, dan perusahaan Anda berbicara satu sama lain, open banking membuat manajemen uang secara keseluruhan menjadi lebih mudah. Misalnya, beberapa aplikasi dapat menarik data dari masing-masing akun Anda, menunjukkan kepada Anda pandangan terperinci tentang arus kas dan pengeluaran Anda atau memberi Anda gambaran singkat tentang kekayaan bersih Anda saat ini.
Inovasi: Dengan lebih banyak data untuk dikerjakan, bisnis dapat menghasilkan produk dan layanan baru untuk melayani pelanggan mereka dengan lebih baik.
Open banking juga menimbulkan risiko bagi konsumen, bank, dan pedagang yang menggunakannya. Pertimbangkan tantangan potensial open banking berikut:
Keamanan dan privasi: Beberapa konsumen mungkin enggan untuk mengikuti open banking karena berarti berbagi data dengan pihak ketiga. Semakin banyak pihak yang memiliki akses ke data sensitif Anda, semakin besar peluang bagi data tersebut jatuh ke tangan yang salah.
Perubahan industri: Seiring dengan penyebaran open banking, perusahaan fintech dan pemangku kepentingan baru lainnya akan beradaptasi dan berinovasi untuk melayani pelanggan. Hal ini dapat menjadi tantangan bagi bank-bank tradisional, yang harus berinvestasi lebih banyak dalam teknologi baru untuk tetap bersaing.
Teknologi baru: Open banking masih merupakan teknologi yang relatif baru dan akan terus berkembang di masa depan. Sebagai contoh, baru-baru ini pada tahun 2024, Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) menetapkan aturan untuk melindungi data keuangan pribadi konsumen. Baik bisnis maupun pelanggan harus beradaptasi dan tetap waspada terhadap industri yang berubah dengan cepat.
Teknologi berubah dengan cepat, membuat sulit untuk memprediksi dengan tepat bagaimana industri perbankan akan berkembang di masa depan. Namun, open banking tanpa ragu akan memengaruhi keuangan — kemungkinan dengan cara berikut:
Produk dan layanan baru: Dengan lebih banyak integrasi antara teknologi dan keuangan, mungkin akan ada produk dan layanan keuangan baru yang tersedia di pasar.
Lebih banyak persaingan: Saat perusahaan menggunakan open banking untuk melayani pelanggan dengan lebih baik, persaingan antara bisnis akan meningkat. Dan dengan aturan terbaru CFPB yang mewajibkan lembaga keuangan untuk berbagi data pelanggan atas permintaan mereka, konsumen akan lebih mudah untuk memindahkan bisnis mereka berdasarkan di mana mereka dapat menemukan akun terbaik.
Pengalaman pelanggan yang lebih baik: Idealnya, open banking akan menciptakan pengalaman pelanggan yang lebih baik dalam industri keuangan. Saat perusahaan dengan lebih mudah mengakses data pelanggan, mereka dapat melayani individu dengan penawaran yang lebih personal.