Mendapatkan hipotek bisa terasa membingungkan, dan kebanyakan peminjam senang menerima saran atau bimbingan dari perusahaan hipotek mereka. Tetapi bagaimana Anda bisa yakin bahwa petugas pinjaman Anda memiliki pelatihan dan lisensi yang tepat untuk membantu Anda?
Itulah mengapa NMLS dibuat — untuk membantu peminjam memastikan bahwa mereka bekerja dengan profesional hipotek yang sepenuhnya berlisensi dan terlatih.
Pelajari lebih lanjut: Cara mendapatkan hipotek, langkah demi langkah
Dalam artikel ini:
Sistem Lisensi Multistate Nasional (NMLS) adalah basis data terpusat dari asal usulator pinjaman hipotek (MLO), perusahaan pemberi pinjaman hipotek, dan profesional pemberi pinjaman lainnya. Sesuai peraturan federal, pihak-pihak ini harus memperoleh dan mempertahankan setidaknya satu lisensi negara, dan negara-negara diwajibkan untuk berbagi informasi lisensi melalui NMLS.
Setiap individu, perusahaan, dan lokasi cabang diberikan nomor ID NMLS yang unik yang dapat digunakan konsumen untuk mencari pemberi pinjaman hipotek atau petugas pinjaman mereka dalam basis data NMLS. Selain MLO, NMLS juga mencatat informasi berikut dalam basis data:
Nama (termasuk nama lain yang mereka gunakan untuk tujuan bisnis)
Informasi kontak
Informasi lisensi
Pekerjaan saat ini dan sebelumnya di industri hipotek
Setiap riwayat tindakan perdata atau pidana yang diambil terhadap MLO
Gali lebih dalam: Pemberi pinjaman hipotek terbaik saat ini
NMLS diluncurkan pada tahun 2008 sebagai bagian dari Undang-Undang Penegakan yang Aman dan Adil untuk Lisensi Hipotek (SAFE Act) dalam upaya melindungi konsumen dari praktik pemberian pinjaman yang merugikan. Awalnya disebut sebagai Sistem Lisensi Hipotek Nasional tetapi akhirnya berubah menjadi Sistem Lisensi Multistate Nasional. Anda mungkin mendengar orang menggunakan istilah-istilah ini secara bergantian.
Sebelum SAFE Act 2008, tidak ada pengawasan nasional terhadap para profesional hipotek. Setiap negara bagian memiliki regulator layanan keuangan sendiri, tetapi sebelum NMLS, tidak ada cara untuk memeriksa apakah seorang profesional hipotek yang baru saja mendapat lisensi tidak memiliki catatan praktik pemberian pinjaman yang meragukan di negara bagian lain.
Selain mendirikan basis data NMLS, SAFE Act 2008 memberlakukan persyaratan federal bagi MLO untuk memperoleh dan mempertahankan setidaknya satu lisensi negara dan bagi negara-negara untuk berbagi informasi lisensi melalui NMLS.
Baca lebih lanjut: Pialang hipotek — apa yang mereka lakukan dan berapa biayanya
Untuk menjadi bagian dari basis data NMLS — yang juga berarti seseorang memiliki lisensi NMLS — seorang profesional hipotek harus memenuhi sejumlah persyaratan negara dan federal. Ini termasuk:
Menyelesaikan setidaknya 20 jam pelatihan sebelum lisensi
Lulus ujian hipotek nasional
Mengikuti tinjauan laporan kredit
Lulus pemeriksaan latar belakang FBI
Para profesional hipotek dan MLO juga harus menyelesaikan delapan jam pendidikan lanjutan setiap tahun untuk mempertahankan lisensi NMLS mereka.
Lisensi dikelola oleh negara, yang berarti persyaratan spesifik dapat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain.
Teruskan membaca: Pemberi pinjaman hipotek online terbaik
Jika Anda ingin membeli rumah atau mengalihkan hipotek Anda, Anda dapat menggunakan situs NMLS Consumer Access untuk memeriksa pemberi pinjaman hipotek atau petugas pinjaman apa pun yang sedang Anda pertimbangkan untuk bekerja sama.
Situs NMLS Consumer Access mudah dicari, bahkan jika Anda tidak memiliki nomor NMLS MLO. Anda dapat mencari dengan nomor ID NMLS atau mengetikkan nama individu atau perusahaan, kota, negara bagian, dan kode pos.
Mencari situs konsumen ini dapat membantu Anda membuat keputusan yang terinformasi tentang dengan siapa bekerja untuk kebutuhan pemberian pinjaman hipotek Anda. Anda akan memiliki pemahaman lengkap tentang lisensi, latar belakang, dan riwayat kerja MLO.
Gali lebih dalam: Semua yang perlu diketahui tentang cara membeli rumah
Apa perbedaan antara NMLS dan MLO?
NMLS adalah singkatan dari Nationwide Multistate Licensing System, basis data nasional dari perusahaan hipotek dan pemberi pinjaman serta profesional. Ini memberikan konsumen metode untuk memeriksa latar belakang dan informasi lisensi mereka. MLO singkatan dari asal usulator pinjaman hipotek, dan itu menggambarkan individu atau perusahaan yang dibayar untuk mengatur, memperoleh, atau bernegosiasi pinjaman hipotek untuk konsumen. Seorang MLO bisa menjadi perusahaan pemberi pinjaman hipotek, seorang broker hipotek individu, atau seorang petugas pinjaman yang bekerja untuk pemberi pinjaman.
Undang-Undang Penegakan yang Aman dan Adil untuk Lisensi Hipotek 2008 (SAFE Act) mendirikan NMLS sebagai tanggapan atas praktik pemberian pinjaman yang merugikan pada awal 2000-an yang ikut menyebabkan krisis hipotek 2008. NMLS memungkinkan peminjam untuk meneliti profesional hipotek untuk membuat keputusan yang lebih terinformasi tentang perusahaan mana yang akan digunakan saat membeli rumah atau mengalihkan hipotek.
Setiap profesional hipotek memiliki nomor ID NMLS yang unik yang dapat digunakan konsumen untuk mencari mereka di situs NMLS Consumer Access. Namun, bahkan jika Anda tidak memiliki nomor NMLS seorang profesional hipotek atau perusahaan, Anda masih dapat mencari mereka dengan menggunakan nama atau nama DBA (berbisnis sebagai) bersama dengan kota, negara bagian, dan kode pos mereka — meskipun informasi geografis tidak selalu diperlukan.
Artikel ini disunting oleh Laura Grace Tarpley.