Banyak orang yang mau pensiun dan yang sudah pensiun tau kalo Medicare tidak gratis. Walaupun kebanyakan peserta tidak bayar premi untuk Bagian A (untuk rawat inap), ada premi bulanan untuk Bagian B (untuk rawat jalan).
Setiap tahun, Medicare tetapkan premi standar untuk Bagian B. Tahun ini, $202.90.
Tapi beberapa peserta Medicare harus bayar jauh lebih mahal untuk Bagian B. Kalau kamu salah satunya, biayamu bisa gampang jadi dua kali lipat.
Medicare bukan cuma untuk lansia berpendapatan rendah. Tapi kalau pendapatanmu terlalu tinggi, kamu mungkin harus bayar lebih untuk Bagian B.
Lansia berpendapatan tinggi bisa kena IRMAA (tambahan biaya bulanan). Ini seperti denda tambahan di premi kamu, dan berlaku untuk Bagian B dan Bagian D juga.
IRMAA untuk Bagian B bisa tambah ratusan dolar per bulan ke premi kamu.
Tahun ini, IRMAA berlaku untuk peserta Medicare dengan pendapatan (MAGI) di atas $109,000 (lajang) atau $218,000 (pasangan). Tapi jumlah IRMAA naik sesuai tingkat pendapatan.
Misalnya, kalau lajang dengan MAGI $120,000, ada tambahan $81.20 per bulan, jadi total premi $284.10. Tapi kalau MAGI $150,000, IRMAA-nya $202.90. Artinya totalnya jadi dua kali lipat dari premi standar, yaitu $405.80.
IRMAA tertinggi untuk lajang dengan MAGI di atas $500,000 dan pasangan di atas $750,000. IRMAA-nya $487, jadi total biaya Bagian B jadi $689.90 per bulan.
Kamu mungkin pikir IRMAA tidak bisa dihindari kalau punya pendapatan pensiun yang bagus. Tapi belum tentu.
Kamu harus tau, penarikan dana dari rencana pensiun Roth tidak masuk hitungan MAGI. Jadi kalau tabunganmu di Roth IRA atau 401(k), itu tidak akan bikin kamu kena IRMAA.
Kalau tidak punya tabungan Roth, mungkin berguna untuk konversi akun pensiun tradisional ke Roth sebelum daftar Medicare. Tapi harus hati-hati soal waktunya.
IRMAA dihitung dari MAGI dua tahun sebelumnya. Kalau kamu lakukan konversi Roth besar-besaran di umur 63, itu bisa bikin biaya lebih tinggi saat daftar Medicare di umur 65.
Karena IRMAA, biaya Medicare bisa jauh lebih tinggi dari yang diperkirakan. Memahami cara kerja IRMAA dan cara menghindarinya bisa hemat banyak uang selama masa pensiunmu.