Ringkasan: Live Oak Bank adalah bank online yang kantor pusatnya ada di North Carolina. Bank ini didirikan tahun 2008 dan menyebut dirinya "bank bisnis kecil Amerika". Penawaran untuk perbankan pribadi mereka terbatas. Hanya ada satu rekening tabungan ber bunga tinggi (HYSA) dan beberapa pilihan Deposito Berjangka (CD), semuanya punya suku bunga yang kompetitif.
Live Oak Bank menawarkan salah satu suku bunga tertinggi untuk rekening tabungan ber bunga tinggi (HYSA) saat ini, yaitu 3,8% APY. Angka ini hampir 10 kali lebih tinggi dari rata-rata suku bunga tabungan nasional.
Kekurangan utamanya adalah Live Oak tidak menyediakan kartu debit atau cek untuk rekening ini, jadi satu-satunya cara mengambil uang adalah dengan transfer ke bank lain. Jika hal itu tidak masalah buat kamu, kamu mungkin suka fakta bahwa tidak ada biaya administrasi bulanan atau persyaratan setoran minimum untuk HYSA ini, dan juga tidak ada biaya overdraft.
Live Oak Bank tidak hanya kompetitif dalam hal suku bunga HYSA. Mereka juga menawarkan beberapa suku bunga CD terbaik yang bisa kamu temukan.
Deposito Berjangka (CD) Live Oak Bank punya jangka waktu mulai dari tiga bulan sampai lima tahun, dengan setoran pembukaan minimal $2.500 (maksimal $250.000). Suku bunga CD tertinggi yang ditawarkan bank saat ini adalah 3,9% APY, tersedia untuk jangka waktu 1 tahun.
Tidak seperti beberapa bank lain, kamu tidak perlu khawatir tentang biaya bulanan atau denda overdraft dengan rekening Live Oak Bank. Tapi, mungkin ada biaya tertentu untuk layanan khusus.
| BIAYA | JUMLAH BIAYA |
| :— | :— |
| Transaksi luar negeri | 3% dari jumlah transaksi |
| Stop pembayaran | $25 |
| Item dikembalikan | $10 |
| Tindakan Hukum (penyitaan pajak, dll.) | Minimal $50 |
| Transfer kawat masuk | $10 |
| Transfer kawat domestik keluar | $19 |
| Transfer kawat internasional keluar | $40 |
| Transfer kawat dikembalikan | $35 |
| Kartu debit cepat (ekspres) | $25 |
| Bayar tagihan cepat (ekspres) | $10 |
| Biaya penarikan dana CD lebih awal – jangka waktu kurang dari 24 bulan | Bunga sederhana 90 hari |
| Biaya penarikan dana CD lebih awal – jangka waktu 24 bulan atau lebih | Bunga sederhana 180 hari |
Kelebihan:
- Suku bunga deposito kompetitif: Dengan suku bunga HYSA dan CD mendekati 4% APY, kamu harus susah payah mencari bank lain yang bisa menyaingi.
- Biaya rekening minimal: Tidak seperti beberapa rekening tabungan, HYSA ini tidak ada biaya bulanan, berapa pun kecilnya jumlah setoran kamu.
Kekurangan:
- Penawaran produk pribadi terbatas: Live Oak tidak menawarkan rekening giro pribadi apa pun, dan hanya ada satu pilihan untuk tabungan (HYSA).
- Tidak ada kartu debit atau cek: HYSA tidak dilengkapi dengan kartu debit atau cek, yang berarti pilihan kamu untuk mengakses deposit terbatas. Tidak seperti kebanyakan bank lain, kamu tidak bisa transfer tabungan ke rekening giro Live Oak dan menggunakan kartu debit untuk belanja atau tarik tunai di ATM.
- Rating rendah untuk aplikasi perbankan: Rating dari pelanggan tidak bagus untuk aplikasi iPhone dan Android, yang bisa jadi masalah besar karena satu-satunya cara lain untuk memantau rekening kamu adalah masuk lewat komputer.
Live Oak Bank tidak menawarkan dukungan chat di situs web, tapi kamu bisa telepon Layanan Pelanggan di 866-518-0286 untuk bicara dengan agen pada jam berikut: Senin sampai Jumat, pukul 08.00 sampai 23.00 Waktu Timur AS.
Untuk urusan perbankan mobile, pelanggan mungkin tidak puas dengan pilihannya. Aplikasi perbankan Live Oak hanya dapat 2,5 dari lima bintang di App Store dan 3,1 dari lima bintang di Google Play. Pengguna melaporkan aplikasinya sangat sederhana, dan mereka sering mengalami masalah saat menggunakannya.
Baca selengkapnya: 10 aplikasi perbankan mobile terbaik tahun 2026Menurut situs web bank, kegiatan amal Live Oak berfokus pada pengembangan tenaga kerja. Ironisnya, bank ini pernah memiliki masalah terkait tenaga kerja di masa lalu. Pada tahun 2022, Live Oak menyelesaikan gugatan class-action senilai $4,65 juta yang menuduh mereka bersekongkol dengan perusahaan lokal besar untuk menghindari mempekerjakan karyawan satu sama lain.
Tapi itu bukan masalah hukum terbaru Live Oak Bank. Hingga akhir 2025, bank tersebut sedang diselidiki karena melanggar hukum sekuritas.
Dalam hal dampak lingkungan, catatan bank ini tidak jelas. Menurut proyek iklim Bank.Green, Live Oak kurang dalam hal tanggung jawab iklim.
Baca selengkapnya: Apa itu perbankan berkelanjutan?Kamu dapat menghubungi Manajer Kesuksesan Pelanggan Live Oak Bank melalui telepon di 866-518-0286, tetapi bantuan hanya tersedia pada hari kerja. Jam operasional adalah pukul 08.00 – 23.00 EST.
Jika ingin menghubungi bank via pos, kamu bisa menulis ke kantor pusat mereka di alamat berikut:
Live Oak Bank Headquarters
1757 Tiburon Drive
Wilmington, NC 28403Live Oak Bank adalah bank sungguhan. Meskipun Live Oak tidak memiliki cabang fisik, kamu bisa mendaftar dan mengelola rekening Live Oak secara online.
Ya, Live Oak Bank dijamin FDIC hingga batas federal.
Setiap rekening di Live Oak Bank memiliki suku bunga yang berbeda. Untuk HYSA, suku bunganya saat ini 3,8% APY. Untuk CD, suku bunganya saat ini berkisar dari 2% hingga 3,9% APY.