Buka Editor’s Digest secara gratis
Roula Khalaf, Editor dari FT, memilih cerita favoritnya dalam newsletter mingguan ini.
Inggris mengalami lonjakan £6 juta dalam penarikan uang tunai dari ATM pada Jumat minggu lalu ketika gangguan cyber global mengganggu pembayaran digital, mengekspos kerentanan dalam transisi menjadi masyarakat tanpa uang tunai.
Ketidaknyamanan tidak bisa menggunakan kartu atau pembayaran kontakless mungkin membuat Anda merasa frustasi. Namun, masalah ini dialami setiap hari oleh jutaan orang dewasa di Inggris yang menggunakan uang tunai. Tahun lalu terjadi lonjakan tak terduga sebesar 66 persen dalam jumlah orang yang terutama menggunakan uang tunai untuk pengeluaran sehari-hari; kenaikan pertama dalam empat tahun.
Data ini diungkap oleh badan perdagangan perbankan UK Finance dalam minggu yang sama ketika Financial Conduct Authority menetapkan bagaimana akan mempertahankan akses ke uang tunai di masa depan. Hal ini mungkin memberikan sedikit keringanan bagi konsumen termiskin dan tertua yang cenderung paling bergantung pada uang tunai, tetapi ketidakmampuan mereka untuk mengakses perbankan online dan layanan digital lainnya adalah masalah yang jauh lebih besar untuk diselesaikan.
“Pesan kuncinya adalah kita belum siap untuk beralih tanpa uang tunai sampai pembayaran digital sepenuhnya kuat dan dapat diandalkan, dan dapat diakses oleh semua orang dengan cara yang memenuhi kebutuhan mereka,” kata Adrian Roberts, wakil direktur eksekutif Link, yang mengelola jaringan mesin ATM di Inggris.
Saat cabang bank tradisional menghilang, dengan 6.000 cabang hilang dalam sembilan tahun terakhir, regulator mengandalkan pusat perbankan bersama untuk mengisi kesenjangan, dengan 100 diharapkan akan dibuka pada akhir tahun ini, dan rencana untuk 250 lagi. Ini menjamin akses ke fasilitas penarikan dan penyetoran uang tunai, tetapi undang-undang baru tidak mewajibkan akses ke layanan perbankan lainnya — oleh karena itu muncul masalah eksklusi digital yang lebih luas.
Menurut UK Finance, 60 persen semua orang dewasa menggunakan perbankan seluler pada tahun 2023. Atau dengan kata lain, 40 persen tidak melakukannya.
Pusat perbankan memungkinkan kontak langsung dengan berbagai pemberi pinjaman di jalan raya, tetapi pelanggan telah frustasi dengan layanan yang terbatas. Sensitivitas terhadap keamanan koneksi TI berarti beberapa bankir komunitas tidak dapat mengakses data pelanggan di laptop mereka, dan bergantung pada pelanggan untuk membawa perangkat mereka sendiri.
Mengelola uang Anda secara online membutuhkan biaya. Anda perlu membayar smartphone atau tablet yang mampu menjalankan aplikasi bank Anda. “Kemiskinan data” adalah masalah lain; hanya 5 persen pelanggan yang memenuhi syarat menggunakan tarif sosial — paket mobile dan broadband lebih murah yang tersedia untuk pelanggan yang mengklaim manfaat.
Ditambahkan 13 juta orang Inggris dengan kemampuan digital yang sangat rendah, separuh di antaranya berusia di atas 70 tahun, dan ini membantu menjelaskan mengapa mereka yang paling miskin dalam masyarakat terjebak dengan uang tunai — bukan necessarily pilihan aktif.
Natalie Ceeney, ketua Cash Access UK, mengatakan bank secara sukarela bekerja sama untuk mengatasi masalah TI dan menyediakan keseragaman layanan pusat. Namun, dikesampingkan secara digital mempengaruhi kemampuan Anda untuk mengelola keuangan Anda, dan hidup Anda, dalam banyak cara lain.
Pertama, Anda kurang mampu menghemat uang dengan berbelanja online untuk penawaran yang lebih baik untuk berbagai macam barang dan layanan, termasuk pada produk kredit berbeda. Anda juga dikecualikan dari inovasi dalam pembayaran digital. Tahun lalu, satu dari tujuh orang di Britania menggunakan metode beli sekarang, bayar nanti untuk membagi biaya satu pembayaran besar menjadi beberapa angsuran bulanan tanpa bunga. Digunakan dengan bijaksana, ini bisa menjadi penolong bagi mereka dengan anggaran yang ketat yang kekurangan kelayakan kredit untuk meminjam di tempat lain.
Lalu ada akses ke layanan publik. Manfaat negara seperti kredit universal adalah “digital secara default”; tanpa ragu salah satu faktor di balik perkiraan £7,5 miliar yang tidak diklaim setiap tahun. Garis bantuan telepon cenderung selalu kekurangan staf. HM Revenue & Customs ingin “menjadikan pajak digital” tetapi pembayar pajak yang perlu menelepon menghabiskan waktu setara dengan 800 tahun dalam tahun pajak 2022-23.
Gangguan cyber minggu lalu menyebabkan kekacauan dalam sistem perawatan kesehatan Inggris. Sebagian besar klinik dokter umum telah memprioritaskan sistem pemesanan janji temu digital daripada jalur telepon, dan mereka juga menawarkan kepada pasien metode yang nyaman untuk mendapatkan hasil tes dan resep ulang. Sekali lagi, yang dikecualikan secara digital harus puas dengan sistem yang lebih rendah.
Ketika smartphone saya baru saja dicuri, saya menyadari betapa saya sangat mengambil koneksi digital sebagai sesuatu yang pasti. Saya tidak bisa memesan taksi, memeriksa email saat bergerak, atau mengetahui apakah Central Line sedang beroperasi.
Masalah sepele mungkin, tetapi cara mendalam ini mengubah kemampuan saya untuk menjalani kehidupan sehari-hari adalah wawasan yang kuat. Kerugian pendidikan dan ekonomi bagi mereka yang kurang memiliki keterampilan atau sarana untuk menavigasi dunia digital kita yang semakin meningkat adalah jauh lebih serius.
Segala sesuatu mungkin kembali normal setelah kekacauan CrowdStrike. Tetapi bagi jutaan orang dewasa di Inggris, gangguan digital terus berlanjut.
Claer Barrett adalah editor konsumen FT; [email protected]; X @Claerb; Instagram @Claerb