Dengan laporan semakin banyak tentang ekonomi berbentuk “K” di AS, perbedaan antara orang yang bisa menabung dan investasi dengan yang tidak bisa semakin melebar.
Nyatanya, The Wall Street Journal melaporkan bahwa investor Amerika merasa senang dengan uang mereka dan lebih banyak belanja di restoran, tiket pesawat kelas bisnis, dan proyek perbaikan rumah (1). JPMorgan Chase mencatat pertumbuhan 30 saham AI teratas telah menambah $5 triliun kepada kekayaan rumah tangga di seluruh negeri tahun ini.
Sementara itu, data Bank of America menunjukkan pengeluaran untuk rumah tangga berpendapatan tinggi naik 2.7% pada Oktober dibandingkan tahun lalu (2).
Jadi, bagaimana kelihatannya di kehidupan nyata? Kenalkan Renee. Dia baru berusia 40 tahun dan akhirnya melunasi pinjaman pelajarnya. Dia punya apartemen di kota kecil dan telah memiliki ekuitas yang kuat. Dia juga sudah menyumbang secara sederhana ke 401(k) perusahaannya selama beberapa tahun. Tapi, untuk sebagian besar dekade terakhir, dia merasa terus-terusan tenggelam, hidup dari gaji ke gaji.
Sekarang, dengan lunasnya pinjaman terakhir dan lebih banyak ruang untuk menabung, Renee telah pindah ke kategori keuangan baru: *net worth* positif. Dia bangga dengan kerja kerasnya untuk sampai di sini, tapi dia juga merasakan perasaan baru yang menyelinap, yaitu keinginan untuk foya-foya.
Inilah alasan efek kekayaan bisa diam-diam merusak keuangan kamu jika tidak hati-hati dan cara mengontrol pengeluaran ketika merasa akhirnya dapat istirahat dari anggaran ketat.
Efek kekayaan merujuk pada kecenderungan untuk belanja lebih banyak ketika aset seperti saham, rekening pensiun, dan properti naik nilainya, meski arus kas dan anggaran bulanan tetap sama. Meski jelas mendorong belanja di seluruh negeri, ekonom memperingatkan ini juga bisa bikin utang atau keputusan keuangan yang berisiko.
“Saat orang merasa lebih kaya di atas kertas, atau saat pendapatan mereka naik, mereka sering merasa bisa melakukan lebih banyak,” kata Erica Cameron, mitra di firma pengelola kekayaan Cerity Partners, kepada Wall Street Journal (3).
Bagi Renee, itu terlihat sebagai lemari pakaian baru dan mimpi lama: liburan sebulan di Prancis.
Tapi bahkan dengan hutang pelajar sudah berlalu, apa dia benar-benar mampu?
Studi Visa 2023 menemukan bahwa untuk setiap kenaikan $1 dalam kekayaan rumah tangga, belanja konsumen naik 34 sen. Itu jauh lebih tinggi dari efek kekayaan sebelum pandemi yang sekitar 9 sen per dolar (4). Ternyata, Renee jauh dari sendirian.
Bagi banyak orang yang kekayaannya terikat saham atau pasar perumahan, perasaan punya banyak uang itu mungkin tidak tahan lama.
“Semua ini bisa hilang dengan cepat,” kata Cameron. “Bisa ada koreksi perumahan 20%. Bisa ada koreksi pasar 20% atau lebih.”
Itu sebabnya perubahan dalam kekayaan atau pendapatan harus memicu tinjauan ulang terhadap keuangan dan tujuan kamu. Menilai ulang posisi kamu dapat membantu mengetahui berapa banyak yang bisa dibelanjakan dengan aman tanpa jatuh ke utang atau kembali ke *net worth* negatif.
*Lifestyle creep*, saat pengeluaran naik seiring kekayaan atau pendapatan, bisa terasa alami. Tapi beberapa ahli memperingatkan ini bisa menciptakan “mirage kekayaan” yang diam-diam menjauhkan tujuan tabungan kamu.
Jadi bagaimana Renee dan lainnya seperti dia bisa menikmati *net worth* positif mereka sambil menjaganya tetap utuh? Ini beberapa cara untuk tetap realistis:
**Evaluasi ulang anggaran:** Dengan lunasnya pembayaran utang, Renee bisa menyeimbangkan kembali pengeluarannya di kategori lain dan mendapat gambaran jelas berapa banyak uang yang dia miliki.
**Fokus pada tabungan:** Membebaskan uang tunai mempermudah untuk mengisi penuh dana darurat dan meningkatkan kontribusi pensiun melalui penarikan otomatis.
**Tetapkan tujuan keuangan:** Saat Renee memasuki fase baru, dia bisa menilai apa yang paling penting. Apa dia mau pensiun dini? Beli rumah lebih besar suatu hari? Memperjelas tujuan jangka panjang membantu memandu keputusan lebih cerdas sekarang.
**Belanja di dalam batas:** Anggaran baru menunjukkan berapa banyak yang tersedia untuk pembelian menyenangkan, termasuk liburan impian itu. Mungkin butuh sedikit lebih banyak menabung, tapi dia tetap bisa nikmati hadiah jangka pendek tanpa mengorbankan keamanan jangka panjang.
Bersenang-senang sekali-sekali itu sehat dan layak. Asal tetap dalam moderasi. Kamu mungkin akan lebih senang lihat uangmu di rekening bank daripada lihat itu tergantung di lemari pakaian.
Kami hanya mengandalkan sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan panduan editorial kami.
Wall Street Journal (1, (3); Bank of America (2); XXX (4).
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.