Meskipun krisis keterjangkauan rumah di Amerika makin parah, orang Amerika masih ingin punya rumah sendiri. Mereka tidak malu-malu untuk mencoba semua cara yang mungkin buat mencapai tujuan itu.
Termasuk mengambil KPR 50 tahun yang diusulkan Presiden Donald Trump pada November 2025, menurut survei baru dari TD Bank. Studi itu menemukan bahwa 74% orang Amerika yang disurvei bakal mempertimbangkan KPR 50 tahun jika opsi itu tersedia.
Harus Dibaca
Sebagian besar KPR di AS berjangka 30 tahun dan dipilih oleh banyak peminjam karena bikin cicilan bulanan lebih terjangkau. Ada juga jangka waktu 10 sampai 25 tahun. Tapi itu datang dengan cicilan lebih tinggi yang tidak bisa dibayar beberapa keluarga sebagai biaya bulanan tetap.
Saat ini, KPR 50 tahun belum tersedia buat peminjam. Tapi menurut postingan di X oleh Direktur Federal Housing AS, Bill Pulte, setelah pengumuman Trump di Truth Social, ini sedang dikerjakan dan disebut sebagai “permainan yang benar-benar berubah.”
Ide Trump untuk KPR 50 tahun menuai kritik dari ahli keuangan. Salah satunya, bunga yang dibayar selama jangka pinjaman bakal jauh lebih tinggi dari pinjaman yang ada, meskipun cicilan bulanan lebih kecil.
Bank juga akan diminta ambil risiko lebih besar karena jangka pinjaman lebih panjag.
Cicilan tepat waktu akan jadi prioritas dengan KPR 50 tahun
Jika KPR 50 tahun jadi kenyataan, fokus pemilik rumah bukan buat melunasi pinjaman, kata para ahli ke Moneywise. Sebaliknya, fokusnya adalah membayar cicilan bulanan demi mencapai bagian dari Impian Amerika.
“Kebanyakan pembeli tidak bangun pagi-pagi dengan harapan membiayai rumah selama setengah abad,” kata Darren Tooley, petugas pinjaman senior di Cornerstone Financial Services, ke Moneywise. “Mereka benar-benar mencari cicilan yang bisa mereka bayar dengan nyaman. Harga rumah naik lebih cepat daripada kebanyakan pendapatan, dan suku bunga KPR tetap tinggi, jadi pembeli mencari opsi alternatif.”
Tooley bilang, juga salah jika terpaku pada total bunga yang akan dibayar peminjam selama periode 50 taun. Meskipun bakal lebih tinggi dari pinjaman biasa, secara historis, kebanyakan pemilik rumah tidak menyimpan KPR yang sama selama itu — biasanya lima hingga tujuh tahun — sebelum mereka menjual rumah atau refinance dengan suku bunga lebih rendah.
Cerita berlanjut
“Pertimbangan yang lebih penting adalah seberapa lambat pinjaman terbayar,” tambahnya.
Dengan KPR 50 tahun, total saldo utang ke pemberi pinjaman akan berkurang sangat sedikit di awal tahun pinjaman, terutama dibandingkan dengan pilihan pembiayaan yang ada.
Kapan KPR 50 tahun bisa masuk akal
KPR 50 tahun harus dilihat sebagai alat manajemen cicilan bukan solusi keterjangkauan, kata para ahli. Tapi di situasi tepat, ini bisa masuk akal. Bagaimanapun, ini memungkinkan lebih banyak orang jadi pemilik rumah, daripada jadi penonton aja.
Jika alternatif memiliki rumah adalah nyewa forever di pasar di mana harga sewa naik dan penyewa mungkin bakal dihargain, KPR 50 tahun mungkin “pilihan yang paling tidak buruk,” kata Bobbi Rebell, perencana keuangan bersertifikat dan ahli keuangan konsumen di Badcredit.org.
“Calon pemilik rumah mungkin merasa terpojok, ujarnya ke Moneywise. “Ini jadi tuas yang bisa mereka tarik.”
Skenario lain di mana KPR 50 tahun bisa masuk akal: Jika seseorang memperkirakan pendapatannya bakal naik signifikan seiring waktu. Secara teori, ini berarti mereka bisa melunasi KPR lebih awal.
Kamu juga bisa beli rumah di pasar yang apresiasinya tinggi jika rencananya menjual jauh sebelum pinjaman 50 tahun habis, kata Eric Croak, CFP dan penasihat manajemen kekayaan bersertifikat. Jika gitu, “pada dasarnya kamu harus memperlakukan rumah sebagai sewa yang sangat mahal dan berharap pasar naik untuk menutupi biaya KPR-mu.”
“Bagi kebanyakan peminjam, pasti tidak ada situasi di mana membayar cicilan selama setengah abad itu disarankan,” tambah Croak.
401(K) sebagai opsi lain buat beli rumah:
Survei TD Bank yang sama juga menemukan bahwa kira-kira tiga perempat responden dari milenial muda dan Gen Z kemungkinan bakal pakai rekening pensiun 401(K) mereka buat bantu beli rumah pertama.
Biasanya, kamu akan membayar biaya penarikan 10% karena mengambil uang dari rencana 401(K) Anda, plus pajak penghasilan. Tapi ada cara untuk mengakses uangmu lebih awal, seperti mengambil pinjaman terhadap saldo vestedmu dan bayar sendiri kembali biasanya dalam lima tahun dengan bunga.
“Bagi banyak orang, beli rumah dan menabung untuk pensiun adalah prioritas yang bersaing,” kata Sam Myers, account executive di SFA Wealth Management. “Tantangannya adalah kontribusi pensiun di usia 20-an dan 30-an sering memiliki waktu puluhan tahun untuk berkembang, menjadikannya dolar paling berharga yang pernah kamu investasikan."
Beberapa pembeli rumah pertama menghentikan kontribusi pension sama sekali. Hampir sepertiga pembeli rumah pertama yang disurvei oleh TD Bank mengatakan mereka mengurangi atau menghentikan kontribusi ke akun pensiun agar bisa menabung untuk rumah. Meskipun kepemilikan rumah bisa menjadi bagian dari membangun kekayaan, seharusnya ini melengkapi strategi pensiunmu, bukan ganti, kata Myers.
"Mungkin ada situasi di mana pemindahan sementara tabungan ke uang muka masuk akal," dia menjelaskan. "Kuncinya adalah punya rencana untuk memulai kembali kontribusi pensiun secepat miungkin."
Kamu Mungkin Juga Suka
Bergabunglah dengan 250rb pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif terlebih dulu — kamu yang clear dikurasi itemuan setiap minggu. Berlanggan sekarang.
Kami bergantung pada sumber yang terfilter dengan akurat.