Dengan kurang dari dua bulan lagi hingga jatuh tempo pajak 2023, masih banyak waktu untuk mengurangi tagihan Anda atau memaksimalkan pengembalian Anda, kata para penasihat. Ini juga saat yang tepat untuk melihat ke depan untuk mengurangi beban Anda untuk tahun 2024. Pertama, penting untuk memastikan Anda memiliki semua dokumen yang Anda butuhkan untuk mengajukan, kata para penasihat: Itu W2 dan 1099, ya, tetapi tergantung pada situasi Anda, juga 1099-INT (untuk pembayaran bunga), 1099-G (untuk pembayaran pengangguran) dan SSA-1099 (untuk pembayaran Jaminan Sosial), hanya beberapa contoh. Penting juga untuk mengumpulkan semua dokumen yang diperlukan secepat mungkin. “Menunggu sampai menit terakhir dapat menyebabkan stres yang tidak perlu dan kesalahan potensial,” kata Ashton Lawrence, CFP berbasis di South Carolina di Mariner Wealth Advisors. Dari situ, tinjau perubahan besar untuk 2023, saran Lawrence. Hampir semua perubahan dan manfaat pajak terkait COVID-19 tidak berlaku tahun lalu, yang berarti pengembalian Anda mungkin sangat berbeda dari beberapa tahun terakhir. Selain itu, pengurangan standar, batas pajak, dan kontribusi pensiun semuanya telah berubah. Kemudian Anda siap untuk memulai. Berikut adalah beberapa tips tambahan dari penasihat keuangan tentang membuat pengajuan sederhana dan memaksimalkan pengembalian Anda. (Dan jangan lewatkan liputan musim pajak Fortune lainnya.) 1. Maksimalkan akun pensiun 2023 Anda Jika Anda belum melakukannya, Anda masih punya waktu untuk berkontribusi ke IRA tradisional atau SEP dan mengurangi pajak Anda. Setiap tahun, Anda memiliki waktu hingga batas waktu pengajuan—15 April 2024 tahun ini—untuk maksimalkan kontribusi Anda. Maksimum untuk IRA tradisional tahun lalu adalah $6.500 ($7.500 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas) sementara maksimum untuk SEP IRA, yang digunakan oleh beberapa pemilik bisnis, jauh lebih tinggi—yang lebih rendah dari 25% gaji atau $66.000. “Akun-akun ini dapat menawarkan pertumbuhan yang tertunda pajak di atas kontribusi pra-pajak yang dapat mempersiapkan Anda dengan baik untuk pensiun dan menghemat banyak pajak saat ini,” kata Bryan Cassick, seorang CFP di Warren Street Wealth Advisors yang berbasis di California. Pastikan untuk mengklasifikasikan kontribusi Anda sebagai kontribusi tahun sebelumnya—jika tidak, penyedia IRA Anda kemungkinan akan mengklasifikasikannya sebagai kontribusi tahun ini. Anda juga memiliki waktu hingga 15 April untuk maksimalkan Roth IRA untuk 2023; itu tidak akan mengurangi tagihan pajak Anda saat ini, tetapi dapat membantu Anda membangun tabungan Anda. Dengan semua itu, Anda juga dapat mulai merencanakan tahun 2024. Meskipun Anda tidak bisa membayar kembali kontribusi 401(k) Anda untuk tahun 2023, Anda bisa mendapatkan gambaran apakah akan menguntungkan untuk berkontribusi lebih banyak tahun ini untuk mengurangi beban pajak Anda tahun depan. “Menambahkan kontribusi 401(k) dapat membantu mengurangi pendapatan yang dapat dikenakan pajak untuk tahun mendatang,” kata Lawrence. “Memiliki pemahaman yang baik tentang situasi Anda dapat membantu menentukan cara yang paling menguntungkan untuk melanjutkan.” Untuk tahun 2024, maksimum yang dapat Anda kontribusikan ke 401(k) sebagai karyawan adalah $23.000 (antara kontribusi karyawan dan pemberi kerja, totalnya adalah $69.000), dan $30.500 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas. 2. Berkontribusi ke akun tabungan kesehatan Seperti IRA, Anda juga punya waktu hingga 15 April 2024, untuk berkontribusi ke akun tabungan kesehatan Anda, atau HSA, untuk tahun 2023. Individu dapat berkontribusi hingga $3.850, sementara keluarga bisa menabung $7.750 (mereka yang berusia 55 tahun ke atas dapat berkontribusi tambahan $1.000). Perencana keuangan menyukai HSA karena menawarkan manfaat pajak yang luar biasa. Kontribusi mengurangi pendapatan yang dapat dikenakan pajak Anda, dan kemudian Anda dapat menginvestasikan kontribusi, yang tumbuh bebas pajak. Akhirnya, penarikan juga bebas pajak, selama digunakan untuk biaya medis yang memenuhi syarat. Perencana menyebutnya sebagai keuntungan pajak tiga kali lipat. Berbeda dengan akun pengeluaran fleksibel, Anda dapat menggulirkan tabungan Anda di HSA dari tahun ke tahun, yang dapat membantu dalam perencanaan pensiun tambahan. Namun, tidak semua orang memenuhi syarat untuk HSA: Anda perlu terdaftar dalam rencana kesehatan dengan potongan biaya tinggi untuk memiliki salah satunya. 3. Pastikan Anda melaporkan semua pendapatan—bahkan bunga rekening tabungan Pendapatan yang diperoleh dari tabungan Anda diklasifikasikan sebagai pendapatan yang diperoleh oleh IRS. Itu berarti, secara teknis, Anda perlu melaporkannya dalam pengembalian pajak Anda, bahkan jika hanya beberapa dolar. Hal itu bisa membingungkan orang yang tidak terbiasa dengan persyaratan pelaporan. Bank atau lembaga keuangan yang memiliki rekening tabungan Anda—atau CD, atau dana pasar uang—seharusnya mengirimkan formulir 1099-INT yang merincikan bunga yang Anda peroleh sepanjang 2023. Anda tidak selalu harus membayar pajak atasnya, tetapi Anda perlu melaporkannya sama saja. “Dengan tingkat yang rendah selama beberapa tahun terakhir, pajaknya minimal,” kata Rob Schultz, seorang perencana keuangan bersertifikat dan manajer kekayaan di California. “Tetapi dengan tingkat yang lebih tinggi pada tahun 2023, banyak orang mungkin tidak berencana untuk mendapatkan 1099 yang begitu besar untuk pendapatan bunga mereka dari tabungan.” 4. Pertimbangkan konversi Roth IRA Jika Anda mendapatkan kenaikan gaji pada tahun 2024, atau pendapatan Anda pada tahun 2023 lebih rendah dari yang akan Anda dapatkan tahun ini, mungkin cerdas untuk mempertimbangkan konversi Roth IRA, kata Thomas Lucas, seorang CFP di Moisand Fitzgerald Tamayo yang berbasis di Orlando. Konversi Roth adalah ketika Anda mengonversi IRA tradisional Anda menjadi Roth IRA, yang sebagian besar membantu bagi orang yang memperoleh terlalu banyak uang untuk membuat kontribusi ke Roth secara langsung. Ketika Anda melakukan konversi, Anda pada dasarnya berpindah dari kendaraan pra-pajak ke kendaraan pascapajak, yang berarti Anda akan membayar pajak atas uang sekarang pada tingkat saat ini, dan kemudian akan tumbuh bebas pajak. Itulah mengapa cerdas dilakukan ketika pendapatan Anda lebih rendah dan Anda masih berada dalam bracket pajak yang lebih rendah. Setelah Anda melakukan konversi, Anda akan menikmati semua manfaat dari Roth IRA: penarikan bebas pajak di masa pensiun dan tidak ada pembagian minimum wajib selama hidup Anda. Karena proses ini tidak dapat dibalik, cerdas untuk berbicara dengan seorang profesional keuangan sebelum melakukan langkah ini untuk mempelajari semua pro dan kontra untuk situasi keuangan individu Anda. “Tujuan Anda harus, selama hidup Anda, membayar pajak ketika Anda berada dalam bracket pajak rendah dan menunda pendapatan ketika Anda berada di bracket pajak yang tinggi,” kata Lucas. 5. Laporkan secara elektronik Cara tercepat untuk mendapatkan pengembalian apa pun yang terutang adalah dengan mengajukan secara elektronik, menggunakan perangkat lunak pajak atau situs IRS, dan memiliki pengembalian yang langsung disetor ke rekening bank Anda. Ketika Anda melakukannya, IRS mengatakan biasanya butuh sekitar 21 hari untuk mendapatkan pengembalian, tergantung pada kapasitas agensi dan apakah Anda telah mengisi segalanya dengan benar. Pengajuan secara elektronik—baik melalui seorang penyiap pajak seperti TurboTax atau dengan seorang profesional—memudahkan musim pengajuan. Mudah lupa jika Anda mengisi formulir secara manual, tetapi perangkat lunak lebih mungkin menemukan kredit atau potongan yang akan Anda lewatkan. Perangkat lunak juga harus memastikan bahwa Anda telah mengisi segalanya dengan benar dan pengembalian Anda tidak ditolak oleh IRS. Terakhir, menerima pengembalian Anda secara elektronik sebenarnya lebih aman daripada menerima cek kertas yang dikirim melalui pos, yang dapat dicuri atau hilang dalam perjalanan. Tetap up to date tentang status pengembalian Anda menggunakan alat pelacakan online agensi tersebut. 6. Laporkan transaksi kripto secara akurat Kripto diklasifikasikan sebagai properti oleh IRS, yang berarti Anda tidak membayar pajak saat membeli atau menyimpan aset tersebut, tetapi saat Anda menjualnya, menukarkannya, atau menggunakannya untuk membeli sesuatu yang lain. Setiap aktivitas perdagangan perlu dilaporkan dalam pengembalian pajak Anda. Itu bisa menjadi proses yang membosankan, tergantung seberapa aktif Anda tahun lalu. Namun, itu penting, karena IRS sangat waspada terhadap kegiatan ilegal. “IRS dengan cermat memantau transaksi ini, jadi sangat penting untuk menyimpan catatan rinci tentang semua aktivitas terkait kripto untuk menghindari denda,” kata Lawrence. Pada Formulir 1040 Anda, Anda akan melihat pertanyaan ya atau tidak: “Pada saat mana pun selama 2023, apakah Anda: (a) menerima (sebagai imbalan, hadiah, atau pembayaran untuk properti atau layanan); atau (b) menjual, menukar, atau membuang aset digital (atau kepentingan finansial dalam aset digital)?” Memeriksa “tidak” berarti Anda selesai; memeriksa “ya” memerlukan formulir tambahan. Anda harus merinci penjualan, pertukaran, dll., dan kemudian menghitung keuntungan atau kerugian modal Anda, yang dilaporkan di Jadwal D. Jika Anda hanya membeli kripto tahun lalu, Anda dapat memeriksa “tidak.” Dan tentu saja, Anda perlu melaporkan pendapatan kripto jika Anda menerimanya sebagai imbalan atas layanan, misalnya. IRS memiliki halaman FAQ yang detail dengan banyak detail lainnya tentang kripto. 7. Periksa pemotongan Anda Jika Anda harus membayar pajak secara tak terduga, kemungkinan sudah waktunya…
