Di Amerika Serikat, orang-orang dari kelas menengah biasanya punya hidup yang nyaman. Tapi, itu tidak berarti semua kebutuhan mereka terpenuhi. Hal-hal seperti punya rumah sendiri dan biaya kesehatan tetap bisa menjadi tekanan keuangan yang besar. Ini berlaku untuk mereka yang masih bekerja maupun yang sudah pensiun.
Untuk Kamu: Berapa Banyak Uang yang Kamu Perlukan Untuk Pensiun dengan Gaya Hidup $100K
Pelajari Tentang: 3 Langkah Investasi Lanjutan yang Digunakan Ahli untuk Kurangi Pajak dan Tingkatkan Keuntungan
Kalau kamu pensiun sebagai kelas menengah dan ingin terus menambah kekayaan — baik untuk tujuan sendiri atau untuk keturunanmu — ada beberapa pilihan. GOBankingRates berbicara dengan beberapa profesional keuangan untuk melihat saran mereka. Inilah yang mereka katakan sebagai cara terbaik bagi orang kelas menengah untuk menjadi kaya saat pensiun.
Walaupun idealnya kamu punya uang di akun investasi, kemungkinan kamu juga punya tabungan di bank. Tapi jangan tinggalkan uangmu di akun tabungan biasa — gunakan akun tabungan dengan bunga tinggi saja. Meski ini tidak akan membuatmu kaya sendiri, ini bisa bantu uangmu tumbuh dan menambah kekayaan seiring waktu.
“Akun tabungan dengan bunga tinggi sangat penting untuk semua orang. Baik itu untuk dana darurat, dana renovasi, atau dana liburan,” kata Melissa Murphy Pavone, CFP, CDFA dan direktur investasi di Oppenheimer & Co. Inc. “Ini adalah cara yang aman untuk menumbuhkan uangmu, sambil tetap menjaga likuiditas.”
Kalau kamu sudah punya akun tabungan dengan bunga tinggi, cek suku bunganya dan bandingkan dengan pilihan lain. Kalau kamu temukan bank dengan bunga lebih tinggi, kamu mungkin ingin pindah karena ini bisa bantu uangmu tumbuh lebih cepat.
Baca Selanjutnya: Dave Ramsey Memperingatkan: Kebiasaan Umum Ini Bisa Merusak Masa Pensiunmu
Chris Urban, CFP, RICP dan pendiri Discovery Wealth Planning, menyarankan untuk mengambil pekerjaan paruh waktu saat pensiun. Di satu sisi, ini memungkinkan kamu menikmati manfaat sosial tertentu dari tetap berada di dunia kerja. Secara finansial, ini juga cara yang bagus untuk terus membangun tabungan atau kekayaan untuk generasi berikutnya.
Ditambah lagi, kalau kamu bisa hidup dari uang tambahan yang kamu hasilkan dari pekerjaan paruh waktumu, kamu bisa mengambil lebih sedikit dari akun pensiun atau investasimu. Ini berarti uang di akun-akun itu bisa terus tumbuh tanpa hambatan.
Walaupun tidak untuk semua orang, memiliki perencana keuangan bersertifikat (CFP) bisa membantu jika tujuanmu adalah menjadi kaya.
“Menciptakan kekayaan finansial adalah perjalanan yang berkelanjutan. Memiliki CFP di pihakmu akan memberikan nasihat yang dipersonalisasi dan perencanaan keuangan yang menyeluruh,” kata Pavone. “Saat menasihati klien tentang menciptakan aliran pendapatan di masa pensiun, saya menekankan pentingnya menyusun tim profesional untuk membantu menavigasi kompleksitas proses dengan sukses.”
Cerita Berlanjut
Selain CFP, tim ini juga bisa mencakup akuntan publik bersertifikat (CPA). Dengan tim yang tepat — dan panduan yang bisa mereka berikan — Pavone mengatakan seringkali lebih mudah untuk membuat peta jalan menuju kekayaan.
“Bersama-sama, tim profesional akan menangani tidak hanya pertimbangan keuangan dan implikasi pajak, tetapi pada akhirnya mengoptimalkan hasil untuk masa depan finansial klien,” katanya.
Ini mungkin agak susah kalau kamu sudah memotong banyak biaya senyaman mungkin, tapi mengecilkan skala hidup bisa membebaskan uang tunai ekstra untuk lebih banyak investasi. Hal ini, pada gilirannya, dapat membantumu membangun kekayaan jangka panjang.
“Mungkin kamu mengecilkan rumahmu, pindah ke area domestik atau internasional dengan biaya hidup lebih rendah dan/atau umumnya mengurangi pengeluaran keseluruhanmu mungkin melalui penyesuaian gaya hidup minimal,” kata Urban.
Perubahan besar atau kecil ini dapat membuat posisi keuanganmu lebih baik. Ini terutama terjadi ketika kamu mampu memotong biaya cukup banyak sehingga kamu bisa hidup nyaman dengan Jaminan Sosial atau tunjangan pensiun lainnya.
“Kamu bisa berada dalam situasi di mana sumber pendapatan terjamin (misalnya, Jaminan Sosial, pensiun, dll.) memberikan pendapatan yang cukup untuk menutup sebagian besar (atau semua) biaya hidupmu dan kemudian akun pensiun dan investasimu sebagian besar bisa tetap diinvestasikan dan terus tumbuh seiring waktu,” kata Urban.
Menurunkan pengeluaranmu melakukan lebih dari sekadar membebaskan uang tunai ekstra setiap bulan. Itu juga memberimu lebih banyak uang untuk investasi yang bisa membangun dirinya sendiri dan, pada akhirnya, membuatmu kaya.
“Cara terbaik untuk pensiun dengan kaya adalah mengikuti saran The Rolling Stones dan manfaatkan waktu di sisi kamu sejak awal karir,” kata Paul Tyler, agen asuransi berlisensi dan CMO dari Nassau Financial Group. “Hidup dengan 80% dari gaji kelas menengah dan konsisten investasikan 20% lainnya. Bahkan dengan tingkat pertumbuhan konservatif, kamu bisa berakhir dengan tabungan yang sangat besar saat waktunya pensiun.”
“Bagi banyak orang, menjadi kaya di masa pensiun berarti tidak perlu khawatir tentang bagaimana membayar biaya hidup pokok. Memiliki sumber pendapatan tetap untuk menambah Jaminan Sosial dapat memberikan ketenangan pikiran bagi pensiunan,” kata Jennifer Schell, spesialis anuitas bersertifikat untuk Annuity.org.
Mendapatkan anuitas tetap adalah salah satu cara untuk meningkatkan pendapatan pensiunmu dan membebaskan lebih banyak uang untuk investasi lain yang bisa membuatmu kaya.
“Kamu bisa menumbuhkan tabungan pensiunmu dengan suku bunga dijamin yang seringkali lebih tinggi daripada yang ditawarkan CD atau akun tabungan,” kata Schell. “Dan ketika kamu siap, kamu bisa mengaktifkan aliran pendapatan itu dan tahu bahwa kamu akan terus menerima pendapatan yang dapat diprediksi setiap bulan selama kamu hidup.”
Hanya karena kamu sudah pensiun bukan berarti kamu harus melupakan investasimu. Jika kamu ingin terus membangun kekayaan di masa pensiun, tinjau dan diversifikasi investasimu sesekali untuk memastikan mereka memenuhi tujuanmu.
“Dengan menyebarkan investasi di berbagai kelas aset, sektor, dan geografi, seseorang dapat menavigasi naik turunnya pasar dengan lebih mudah,” kata Khwan Hathai, perencana keuangan bersertifikat di Epiphany Financial Therapy. “Ini tidak hanya membantu dalam mengelola risiko, tetapi juga sejalan dengan pola pikir yang menghargai stabilitas dan pertumbuhan, mengakui bahwa membangun kekayaan adalah sebuah maraton, bukan lari cepat.”
Lainnya Dari GoBankingRates
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: 7 Cara Orang Kelas Menengah Menjadi Kaya Saat Pensiun