Jaminan Sosial tidak akan cukup untuk banyak orang saat pensiun — tapi banyak orang Amerika sangat mengandalkannya (atau cuma itu saja) untuk biaya hari tua mereka.
Lebih dari setengah (52%) pekerja Amerika berharap pada tunjangan Jaminan Sosial untuk biaya kebutuhan saat pensiun, menurut Survey Jaminan Sosial Bankrate 2025. Dan lebih dari seperempat (28%) berharap “sangat tergantung”.
Tapi, mereka juga khawatir dananya akan habis sebelum bisa klaim. Makanya, menyiapkan beberapa sumber penghasilan sekarang bisa bantu sediakan uang bulanan saat tidak kerja lagi — dan kalau-kalau satu sumber terkena masalah.
Dana trust Jaminan Sosial dan Medicare tinggal delapan tahun lagi dari kebangkrutan, menurut laporan tahunan terbaru dari kedua organisasi itu. Artinya penerima bisa menghadapi pemotunan tunjangan 23% pada 2033. (1)
“Kebangkrutan program pensiun Jaminan Sosial akan menyebabkan pemotongan manfaat 23 persen secara menyeluruh ketika orang yang sekarang berusia 59 tahun mencapai Usia Pensiun Penuh (FRA) dan ketika pensiunan termuda sekarang berusia 70. Secara teori gabungan, penerima manfaat akan menghadapi pemotongan manfaat 19 persen hanya satu tahun kemudian,” menurut analisis Komite untuk Anggaran Federal yang Bertanggung Jawab.
Di waktu yg sama, pemerintahan sekarang telah mengurangi staf di Administrasi Jaminan Sosial (SSA), menyisakan pekerja yang ada berjuang melayani jutaan orang Amerika. (2)
Jadi ada alasan sah untuk pekerja Amerika khawatir. Bagaimanapun, bahkan jika solusi ditemukan dan tunjangan tidak dipotong, rata-rata tunjangan pensiun Jaminan Sosial sekarang tidak cukup untuk kebanyakan orang Amerika hidup nyaman di pensiun jika tidak punya sumber pendapatan lain.
Per Agustus 2025, rata-rata tunjangan pensiun Jaminan Sosial untuk pekerja pensiun adalah $2.008 per bulan. Itu cuma $24.000 setahun. (3)
Itu bisa lebih sedikit tergantung riwayat kerja dan kapan kamu klaim; jika tidak menunggu sampai usia pensiun penuh 67 tahun, tunjanganmu akan berkurang permanen.
Rata-rata rumah tangga pensiunan (usia 65 hingga 74) menghabiskan sekitar $5.400 sebulan, atau $65.000 setahun, untuk barang kebutuhan dan keinginan, menurut program Survei Pengeluaran Konsumen (CE) dari Federal Reserve Bank of St. Louis. (4) Jadi rata-rata tunjangan pensiun Jaminan Sosial tidak akan cukup, bahkan jika dua suami-istri masing-masing menerima cek.
Tapi, Jaminan Sosial tidak pernah dirancang untuk membiayai seluruh pensiun seseorang; melainkan, itu dimaksudkan sebagai bagian dari rencana lebih luas yang termasuk pensiun atau rencana pensiun dari perusahaan, plus tabungan pensiun pribadi.
Baca Selengkapnya: Vanguard ungkapkan apa yang mungkin terjadi untuk saham AS, dan itu menaikkan tanda bahaya untuk pensiunan. Ini sebabnya dan cara melindungi diri
Pensiun: Jika kamu pekerja pemerintah, atau bagian dari 15% pekerja swasta yang punya akses ke pensiun tradisional, itu bisa menjadi bagian penting dari pendapatan pensiunmu. (5)
Rekening pensiun: Meski tidak semua orang punya pensiun tradisional, kamu mungkin punya akses ke rekening pensiun dari perusahaan, seperti rencana 401(k) atau 403(b) — dan jika perusahanmu menambah kontribusimu, tabungan itu bisa jauh lebih besar.
Kamu juga bisa menyisihkan uang untuk pensiun di IRA tradisional (rekenig pensiun individu), yang bisa menurunkan pendapatan kena pajakmu sekarang (kamu bayar pajak saat menarik). Tapi, baik 401(k) dan IRA punya versi Roth, di mana kamu menyetor uang setelah pajak dan tidak harus bayar pajak untuk penarikan yang memenuhi syarat. (Jadi pertimbangan pajak harus jadi bagian strategi pensiunmu.)
Rekening deposit berbunga tinggi: Kamu juga bisa simpan uang di sertifikat deposit (CD), rekening pasar uang dan rekening tabungan hasil tinggi (tapi lakukan riset untuk dapat suku bunga CD terbaik).
Kelebihannya adalah uangmu lebih mudah diakses. Dengan rekening tabungan hasil tinggi, kamu bisa akses uangmu kapan saja; dengan CD, danamu terkunci untuk jangka waktu tertentu.
Saham yang bayar dividen: Jika kamu investasi di saham dan obligasi, kamu mungkin juga ingin pertimbangkan saham pembayar dividen, karena mereka berikan aliran pendapatan tetap dari pembayaran dividen — di atas kenaikan harga. Dividen biasanya dibayar per tiga bulan, meski beberapa per bulan.
Anuitas: Cara lain untuk dapat aliran pendapatan terjamin di pensiun adalah lewat anuitas dengan perusahaan asuransimu. Ini didanai di muka, baik lewat bayar sekaligus atau serangkaian pembayaran, dan uangnya dapat bunga.
Lalu, investasi awal dan pertumbuhannya dibayar kembali padamu selama jangka waktu tertentu atau seumur hidupmu (biasanya tiap bulan). Tapi, anuitas punya biaya yang bisa pengaruhi keuntungan jangka panjang.
Properti: Jika kamu mau ambil tanggung jawab jadi tuan tanah, kamu bisa hasilkan aliran pendapatan tetap dari sewa, meski ini harus dipertimbangkan dengan biaya punya properti dan jadi tuan tanah.
Misalnya, kamu harus bayar pajak atas pendapatan sewa, perawatan, dan jika kamu punya KPR di rumah itu, kamu mungkin juga diwajibkan beli asuransi tuan tanah dan perawatan.
Tapi ini bukan satu-satunya cara investasi di properti. Kamu juga bisa pertimbangkan investasi di dana properti swasta (lewati repotnya kepemilikan langsung), akses pasar ekuitas rumah atau masuk ke pasar properti perumahan atau komersial lewat platform investasi.
Dalam menyusun gaji dari rekening pensiunmu, ada banyak yang harus dipertimbangkan. Kamu mungkin ingin berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang berkualitas untuk membantumu mencapai tujuan — tanpa terlalu bergantung pada Jaminan Sosial.
Kami hanya menggunakan sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detail, lihat etika dan pedoman editorial kami.
Committee for a Responsible Financial Budget (CRFB) (1); NPR (2); Social Security Administration (3); Federal Reserve Bank of St. Louis(4); U.S. Bureau of Labor Statistics (5).
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh diartikan sebagai nasihat. Artikel ini disediakan tanpa jaminan apapun.