Jika kamu ingin menurunkan tagihan pajak tahun depan, waktu terbaik untuk mulai merencanakan adalah sekarang, bukan saat kamu duduk untuk mengisi tahun depan.
Beberapa langkah dapat mengurangi pendapatan kena pajak kamu, sementara yang lain dapat membantu kamu mendapatkan pengurangan pajak atau membuat pilihan investasi yang lebih efisien. Tapi kamu biasanya tidak bisa mendapatkan potongan pajak ini di menit terakhir. IRS melihat aktivitas kamu dari 1 Januari hingga 31 Desember tahun sebelumnya. Jadi, bantu diri kamu di masa depan dan persiapkan pajak tahun depan sekarang. Begini caranya.
Tagihan pajak yang lebih rendah datang dari serangkaian keputusan cerdas sepanjang tahun. Ini enam tips untuk membantu kamu mempersiapkan pengajuan pajak tahun depan.
Apakah kamu akhirnya harus bayar lebih dari yang diharapkan tahun ini? Atau dapat pengembalian besar, tapi ingin gajimu lebih besar sepanjang tahun? Kamu mungkin ingin cek pemotongan pajak (tax withholding) di pekerjaan dan menyesuaikannya dengan formulir W-4.
Pemotongan pajak penghasilan federal menentukan berapa banyak pajak yang dipotong dari setiap gaji. Begini cara kerjanya:
Jika terlalu sedikit dipotong, kamu bisa menghadapi tagihan pajak atau, dalam beberapa kasus, denda karena kurang bayar.
Jika terlalu banyak dipotong, kamu mungkin dapat pengembalian lebih besar, tapi kamu kehilangan akses ke uang itu sepanjang tahun sementara pemerintah menahannya (tanpa bunga).
Langkah ini bisa sangat penting setelah peristiwa besar hidup, seperti menikah atau punya anak, atau jika kamu kerja banyak pekerjaan sekaligus.
Kamu tidak harus menunggu untuk menyesuaikan pemotongan — kamu bisa kirim W-4 baru kapan saja situasimu berubah.
Unduh Formulir W-4 dari IRS, isi, dan kirim ke bagian penggajian atau HR perusahan kamu. Beberapa pemberi kerja juga membiarkan kamu menyesuaikan pemotongan langsung lewat portal karyawan.
Jika kamu tidak yakin cara menyesuaikan W-4, gunakan Estimator Pemotongan Pajak IRS untuk menghitung pemotonganmu.
Baca selengkapnya: Pajak pemotongan: Apa itu, dan bagaimana cara cek atau ubah?
Salah satu cara paling sederhana untuk menurunkan pendapatan kena pajak adalah dengan menyumbang lebih banyak ke rekening pensiun yang menguntungkan dari segi pajak.
Jika kamu menyumbang ke 401(k) tradisional atau IRA tradisional, kamu mengurangi pendapatan kena pajak dan menabung untuk masa depanmu sekaligus.
Untuk 2026, batas kontribusi karyawan 401(k) adalah $24.500, sementara batas kontribusi IRA adalah $7.500. Orang berusia 50 tahun ke atas dapat kontribusi lebih banyak. Menurunkan pendapatan kena pajak sebanyak itu dapat membantu kamu memenuhi syarat untuk kredit, pengurangan, dan potongan pajak lain yang berkurang di tingkat pendapatan lebih tinggi. Itu juga mengurangi jumlah uangmu yang kena pajak.
Pemilik usaha kecil sering kena tagihan pajak tinggi. Ada pilihan rekening pensiun tambahan untuk kelompok ini — termasuk Solo 401(k) dan SEP IRA. Sudah berkontribusi ke salah satu rekening ini? Meningkatkan kontribusimu 1-2% bisa mengurangi pendapatan kena pajak ratusan dolar tahun depan.
Baca selengkapnya: Apa itu pendapatan kena pajak, dan bagaimana cara menguranginya?
Rekening kesehatan dan perawatan tanggungan juga bisa mengurangi pendapatan kena pajakmu, tapi cara kerjanya berbeda dan tidak otomatis cocok untuk semua orang.
Rekening tabungan kesehatan (HSA) memungkinkan orang yang memenuhi syarat dengan rencana kesehatan berdeduktibel tinggi menyumbang uang sebelum pajak untuk biaya medis. Kontribusi dapat mengurangi pendapatan kena pajakmu, bersama keuntungan pajak lain, seperti penarikan bebas pajak untuk biaya medis.
Untuk 2026, batas kontribusi HSA adalah $4.400 untuk cakupan sendiri dan $8.750 untuk cakupan keluarga.
Pengaturan pengeluaran fleksibel perawatan kesehatan (FSA) juga bisa menurunkan pendapatan kena pajak. Untuk 2026, batas kontribusi FSA kesehatan adalah $3.400. Perlu diingat: HSA atau FSA tidak cocok untuk semua orang. Jika kamu punya penyakit kronis atau biaya medis tinggi, rencana kesehatan berdeduktibel tinggi mungkin bukan pilihan terbaik.
Sementara itu, FSA perawatan tanggungan bisa digunakan untuk membayar biaya penitipan anak atau perawatan tanggungan dewasa yang memenuhi syarat, termasuk penitipan harian, perawatan sebelum dan sesudah sekolah, dan kamp musim panas. Di 2026, batas tahunan FSA perawatan tanggungan adalah $7.500 per rumah tangga, atau $3.750 untuk wajib pajak menikah yang melaporkan terpisah.
Jika kamu tahu akan bayar $3.000 biaya penitipan anak tahun ini, masuk akal untuk mendanai FSA perawatan tanggungan secara berkala dan mengurangi pendapatan kena pajak tahun depan dalam prosesnya.
Tidak semua orang perlu kotak sepatu penuh struk lagi.
Kebanyakan wajib pajak mengambil pengurangan standar, dan untuk 2026, pengurangan itu adalah $16.100 untuk pelapor tunggal dan $32.200 untuk pasangan menikah yang melaporkan bersama.
Jika kamu tidak merinci dan tidak punya pendapatan bisnis, melacak setiap pengeluaran kecil kemungkinan tidak akan berpengaruh sama sekali.
Tapi jika kamu memilih untuk merinci, punya usaha kecil, freelancer, atau punya pendapatan sewa, dokumentasi penting. Tetap terorganisir bisa sesederhana berikut:
Buat folder pajak khusus di Google Drive atau Dropbox bersama spreadsheet bulanan sederhana di Google Sheets atau Excel. Sisihkan satu atau dua jam setiap bulan untuk mencatat pengeluaran dan pendapatanmu.
Gunakan aplikasi pemindai struk yang ada di alat akuntansi: Contoh termasuk QuickBooks, FreshBooks, dan Expensify, yang dapat membantu menyimpan struk secara digital dan mengaitkannya dengan pengeluaran tertentu.
Dapatkan software pembukuan seperti Wave, yang punya tingkat akuntansi gratis untuk pelacakan pendapatan dan pengeluaran.
Coba QuickBooks Solopreneur: Hubungkan rekening bisnis dan bantu mengkategorikan transaksi.
Baca selengkapnya: 18 pengurangan pajak usaha kecil yang perlu diketahui — dan cara mengajukannya
Menunggu sampai musim semi depan untuk merekonstruksi setahun pengeluaran dari ingatan adalah cara kesalahan dibuat, dan pengurangan terlewat. Menjadi terorganisir sekarang bisa menyelamatkanmu dari mencari file dengan panik saat penyiap pajakmu minta info tambahan.
Beberapa pengurangan atau pengeluaran terperinci yang sering terlewat atau didokumentasikan dengan buruk termasuk:
Bunga hipotek dan pajak properti: Ini biasanya dilaporkan di formulir, tapi kamu masih perlu catatan untuk akurasi, terutama jika kamu baru beli rumah atau properti baru.
Pajak negara bagian dan lokal: Jika kamu merinci, kamu mungkin memutuskan untuk mengklaim pengurangan pajak SALT tahun depan. Penyiap pajak atau software pajakmu mungkin perlu catatan yang menunjukkan pajak penghasilan negara bagian yang dipotong di W-2, bukti pembayaran pajak negara bagian estimasi, tagihan pajak properti, dan konfirmasi pembayaran.
Jarak tempuh bisnis: Catatan jarak tempuh penting jika kamu punya bisnis. Untuk 2026, tarif jarak tempuh bisnis standar adalah 72,5 sen per mil. Cara terbaik mendokumentasikannya adalah dengan catatan yang mencatat tanggal, tujuan, tujuan bisnis, dan mil yang dikendarai — baik di aplikasi, spreadsheet, atau buku catatan.
Pengeluaran kantor di rumah untuk wiraswasta: Ini didasarkan pada meter persegi di rumahmu yang dikhususkan untuk ruang kerja. Tapi perlu dibuktikan.
Persediaan, software, langganan, dan layanan profesional untuk freelancer atau usaha kecil: Biaya kecil bertambah, dan mudah terlewat jika rekeningmu dicampur.
Biaya penitipan anak dan perawatan tanggungan: Jika kamu mengklaim potongan pajak perawatan tanggungan atau menggunakan FSA perawatan tanggungan, simpan faktur, catatan pembayaran, dan nama penyedia dan tanggal layanan.
Kamu harus menyimpan SPT pajak dan catatan yang digunakan untuk menyiapkannya selama beberapa tahun. Secara umum, IRS mengatakan untuk menyimpan catatan setidaknya tiga tahun dari tanggal kamu mengajukan SPT, meski beberapa wajib pajak perlu simpan lebih lama.
Baca selengkapnya: Berapa lama saya perlu menyimpan dokumen pajak?
Jika kamu punya rekening pialang biasa (alias rekening investasi tanpa keuntungan pajak), ada beberapa langkah sederhana yang bisa kamu lakukan untuk mengurangi hutang pajak tahun depan.
Pertama, berapa lama kamu menunggu sebelum menjual investasi penting.
Tarif pajak keuntungan modal jangka panjang berlaku untuk investasi yang dipegang selama satu tahun atau lebih lama, dan itu cenderung lebih rendah daripada tarif keuntungan modal jangka pendek, yang didasarkan pada golongan pajakmu. (Keuntungan modal adalah yang kamu bayar saat untung dengan menjual investasi.)
Kebanyakan orang masuk tarif pajak keuntungan modal jangka panjang 15%. Sebaliknya, pelapor tunggal dengan pendapatan antara $50.401 dan $201.775 akan bayar tarif pajak 22% atau 24% untuk keuntungan modal jangka pendek.
Di sisi lain, menjual saham dengan strategi saat rugi dapat membantu mengimbangi keuntunganmu. Jika kerugian investasimu lebih besar dari keuntungan, kamu dapat mengurangi hingga $3.000 dari kelebihan kerugian itu dari pendapatanmu setiap tahun. Jika kerugianmu lebih tinggi dari batas itu, kamu tidak kehilangan manfaatnya — kamu dapat membawa kerugian sisa ke depan dan menggunakannya untuk mengurangi pajak di tahun depan.
Jadi jika kamu ambil untung di awal tahun, mungkin masuk akal untuk mengurangi beban mati dari portofoliomu di musim gugur. Itu strategi yang dikenal sebagai panen kerugian pajak, dan itu salah satu cara untuk membantu meminimalkan tagihan pajak pialangmu.
Investor kripto juga perlu perhatikan lebih dekat pelaporan pajak. Orang yang menjual aset digital melalui pialang atau bursa akan menerima Formulir 1099-DA. Untuk sebagian besar penjualan kripto pada atau setelah 1 Januari 2026, pialang umumnya harus melaporkan dasar biaya untuk penjualan dan konversi. Secara teori, ini harus membuat pelaporan pajak lebih mudah.
Namun, pelaporan dasar biaya tetap tidak lengkap di setiap kasus, terutama saat aset dipindahkan antar dompet atau platform. Itu artinya investor masih perlu melacak tanggal pembelian, dasar biaya, dan riwayat transfer sendiri.
Baca selengkapnya: Ya, kripto dikenai pajak. Begini saat kamu harus bayar.
Banyak kejutan pajak dimulai sebagai perubahan hidup. Ini beberapa langkah dan pertimbangan pajak untuk diingat jika kamu mengalami perubahan hidup besar:
Jika keluargamu bertambah (atau akan bertambah): Lihat kredit terkait anak dan manfaat perawatan tanggungan.
Jika kamu meningkatkan pekerjaan lepas, usaha sampingan, atau kerja lepas: Pikirkan tentang pajak estimasi kuartalan dan pengeluaran bisnis yang dapat dikurangkan. Pekerja wiraswasta umumnya perlu bayar pajak empat kali sepanjang tahun atau menghadapi denda.
Jika kamu pensiun atau mulai menarik dari rekening: Perhatikan aturan distribusi minimum yang diperlukan (RMD). Gagal mengambil RMD, dan kamu bisa kena denda 50%. Namun, IRS mungkin kurangi denda itu jadi 10% jika kamu perbaiki kesalahan dalam dua tahun.
Jika kamu pindah: Cek undang-undang pajak negara bagian barumu, asumsikan itu memberlakukan pajak penghasilan negara bagian.
Jika tanggunganmu berusia 17 tahun: Setelah anak berusia 17 tahun, kredit pajak anak bisa hilang meski mereka masih tanggunganmu. Jika mereka berusia 17 tahun di 2026, mereka tidak akan memenuhi syarat untuk kredit pajak anak saat kamu mengajukan tahun depan, jadi rencanakan dengan baik.
Jika kamu ingin menurunkan tagihan pajak tahun depan, ini yang harus dimasukkan ke daftar tugasmu:
Cek pemotongan pajakmu dan perbarui W-4 jika perlu.
Tingkatkan kontribusi rekening pensiun tradisional jika mungkin.
Gunakan HSA atau FSA jika kamu memenuhi syarat (dan masuk akal untuk situasimu).
Lacak pengeluaran yang dapat dikurangkan sepanjang tahun jika kamu merinci atau memperoleh pendapatan wiraswasta.
Tinjau keuntungan, kerugian, dan periode kepemilikan investasi sebelum menjual aset.
Tinjau ulang situasi pajakmu setelah perubahan hidup besar.
Jika kamu punya pendapatan lepas atau kerja lepas, tinjau apakah kamu perlu pembayaran pajak estimasi kuartalan.
Penyesuaian kecil sekarang bisa menghasilkan penghematan nyata nanti. Abaikan mereka, dan kamu mungkin akan bayar untuk keputusan itu musim semi depan.