Antara lulus kuliah, memulai karier, mungkin pindah ke kota baru atau ke rumah baru, menikah, dan banyak peristiwa penting lainnya, usia 20-an adalah tahun-tahun yang penuh dengan pengalaman baru, peluang, dan pelajaran hidup. Di antara yang paling penting, dan membingungkan: Menemukan keuangan Anda. Dan meskipun situasi setiap orang berbeda, ada beberapa kebiasaan keuangan umum dan keterampilan yang para ahli rekomendasikan untuk dikuasai pada usia 20-an. Saat ini adalah waktu yang tepat, kata mereka, untuk membangun pondasi keuangan yang kuat untuk dibangun sepanjang hidup Anda. “Mudah bagi konsumen muda untuk menunda masalah keuangan ketika mereka merasa memiliki seluruh hidup mereka untuk membuat pilihan yang lebih baik,” kata Rod Griffin, direktur senior pendidikan konsumen dan advokasi untuk lembaga pelaporan kredit Experian. Tetapi “pilihan yang mereka buat dan kebiasaan yang mereka bentuk saat mereka masih muda akan mengikuti mereka sepanjang hidup dewasa mereka.” Dengan itu dalam pikiran, berikut adalah tips dan trik yang para ahli keuangan katakan harus diketahui oleh lulusan baru dan mereka yang berusia dua puluhan. 1. Pertimbangkan dan mungkin tulis ulang cerita keuangan Anda Salah satu hal paling penting untuk dipertimbangkan ketika Anda memulai perjalanan keuangan Anda adalah pola pikir Anda tentang uang, kata Nicole Wirick, seorang perencana keuangan bersertifikat berbasis di Michigan. Apa hubungan Anda dengan uang–misalnya, apakah Anda seorang pengeluar atau penghemat, apakah Anda menganggapnya langka atau melimpah–dan bagaimana itu membentuk bagaimana Anda memperlakukannya? Keyakinan bawah sadar apa tentang uang yang Anda ikuti? “Bagi banyak orang, uang bisa dilihat sebagai sesuatu yang digunakan sebagai alat kontrol, atau mungkin uang adalah sesuatu yang dihadapi dengan santai, atau mungkin sangat langka,” katanya. “Kenangan-kenangan itu tentang uang dari masa kecil bisa sangat penting untuk memahami apa artinya uang sebagai orang dewasa.” Setelah Anda memiliki pengetahuan itu, Anda dapat menggunakannya untuk membentuk kebiasaan yang lebih baik. “Kita memiliki kekuatan untuk menulis ulang cerita keuangan kita, tetapi kita harus sadar akan hal itu terlebih dahulu,” katanya. “Jika tidak, pola-pola itu bisa berulang.” 2. Pahami arus masuk versus arus keluar Setelah Anda memahami perasaan Anda tentang uang (dan bagaimana perasaan tersebut mungkin membantu atau merugikan keuangan Anda), Anda dapat melanjutkan untuk membangun pondasi keuangan yang kuat untuk masa depan, kata Wirick. Yang paling penting: Pahami berapa banyak uang yang masuk, dan pastikan itu lebih dari berapa banyak yang Anda keluarkan. Terdengar sederhana, tetapi mudah untuk mulai menghabiskan terlalu banyak–dan sulit untuk mengendalikannya begitu Anda mulai. Cukup lihat total hutang kartu kredit di Amerika Serikat, yang mencapai lebih dari $1 triliun tahun lalu dan terus bertambah. Tentu saja ada nuansa, tetapi Steven Conners, pendiri dan presiden Conners Wealth Management berbasis di Arizona, mengatakan untuk menghindari hutang semacam itu dengan segala cara. Untuk melakukannya, Anda perlu tahu berapa yang Anda hasilkan. Conners menyarankan untuk menggunakan pendapatan bersih Anda–yang berarti setelah pajak–sebagai dasar Anda untuk berapa banyak yang dapat Anda belanjakan setiap bulan dan apa yang dapat Anda bayar. Memiliki pemahaman itu sejak dini akan membantu Anda mulai menyimpan uang sejak dini. Menyimpan uang seperti kebiasaan lainnya, kata Wirick, dalam arti bahwa itu membutuhkan latihan dan kesabaran tetapi menjadi lebih mudah seiring waktu. “Sisihkan sebagian dari arus masuk untuk tabungan dan investasi. Perlakukan itu seperti tagihan lain dan otomatis,” sarankan Wirick. “Kita memaksa diri kita untuk menciptakan kebiasaan baik dan memperlakukan penyimpanan seperti tagihan lainnya karena itu penting.” Idealnya, Anda ingin mulai membangun dana yang mencukupi untuk beberapa bulan pengeluaran yang disimpan di rekening tabungan dengan tingkat bunga tinggi. Perencana keuangan berbeda pendapat tentang berapa banyak yang harus disisihkan, tetapi sebagian besar akan menyarankan cukup untuk menutupi tiga hingga enam bulan pengeluaran penting, termasuk hutang atau pembayaran pinjaman. Semakin cemas Anda tentang kemungkinan dipecat atau kehilangan pendapatan, semakin banyak yang ingin Anda simpan, hanya untuk ketenangan pikiran. Dana simpanan ini biasanya dikenal sebagai dana darurat. Tetapi Wirick mengatakan cara lain untuk memikirkannya adalah sebagai dana kesempatan. “Kesempatan adalah hal-hal baik, seperti pernikahan di tempat tujuan. Ada banyak hal seperti itu di usia 20-an Anda,” katanya. Usahakan untuk memiliki sejumlah uang yang disisihkan untuk membayar biaya tak terduga yang muncul. Dan meskipun Anda mungkin merasa sulit untuk menyimpan uang ketika Anda baru memulai, semua ahli keuangan yang diwawancarai untuk artikel ini menekankan pentingnya, dengan banyak yang mengatakan penyesalan pribadi terbesar mereka adalah tidak mulai menyimpan lebih awal. “Satu hal penting yang selalu saya katakan kepada klien muda adalah bahwa tidak pernah ada waktu yang tepat untuk menyimpan uang,” kata Ron Tallou, pendiri dan pemilik Tallou Financial Services berbasis di Michigan. “Saya mencoba membuat mereka masuk ke dalam rencana penyimpanan, dan mereka ingin menundanya. Jika itu pikiran Anda, Anda tidak akan pernah melakukannya. Selalu akan ada tagihan baru, jadi Anda harus melakukannya.” 3. Mulai berinvestasi sesegera mungkin Sulit untuk mengungkapkan seberapa pentingnya memulai investasi sejak dini. Meskipun itu mungkin terlihat seperti prospek yang menakutkan, cukup mudah untuk memulainya. Titik masuk bagi banyak orang adalah 401(k) atau akun pensiun lainnya, seperti IRA. Belilah dana indeks yang diversifikasi biaya rendah dalam akun-akun ini dan secara konsisten berkontribusi sebagian dari gaji Anda (10% bagus, tetapi setidaknya sebanding dengan persentase kontribusi yang sesuai dari pemberi kerja, jika Anda mendapatkannya; 1% adalah awal yang baik juga, jika itu yang dapat Anda bayar), dan Anda akan memulai dengan baik, kata penasihat keuangan. Kabar baiknya adalah banyak anggota Generasi Z sudah berinvestasi untuk masa pensiun. Bahkan, laporan menemukan bahwa mereka melakukannya lebih awal daripada generasi sebelumnya pada usia yang sama, termasuk survei bulan Februari dari Investment Company Institute. “Penelitian kami menemukan bahwa rumah tangga yang lebih muda lebih mungkin untuk memprioritaskan menyimpan untuk pensiun, memiliki rekening pensiun, dan memiliki lebih banyak uang di rekening-rekening tersebut, dibandingkan dengan rumah tangga usia serupa pada tahun 1989,” kata Sarah Holden, direktur senior penelitian pensiun dan investor di ICI, dalam pernyataan tentang survei tersebut. Itu berbuah dalam jangka panjang. Waktu di pasar adalah salah satu faktor paling penting dalam berinvestasi. Uang yang Anda investasikan sejak dini dalam hidup memiliki kesempatan terpanjang untuk tumbuh dan menggabungkan, artinya “dolar yang Anda simpan hari ini kemungkinan adalah dolar yang paling berharga bagi masa depan Anda,” kata Wirick. Berikut adalah contoh: Misalkan Anda menyimpan $7.000, jumlah maksimum yang diizinkan, dalam Roth IRA setiap tahun selama 25 tahun ke depan (batas itu ditingkatkan, tetapi untuk kepentingan kesederhanaan, kami akan menggunakan angka yang sama setiap tahun). Dengan tingkat pengembalian tahunan 7%, Anda akan memiliki sekitar $450.000 pada akhirnya, sementara hanya menyumbang $175.000 dari jumlah itu. Namun, bahkan jika Anda hanya bisa menginvestasikan $50 per gaji ketika Anda mendapatkan pekerjaan pertama, itu lebih baik daripada tidak melakukan apa-apa, kata Wirick. Saat Anda menua dan menghasilkan lebih banyak, Anda akan dapat berinvestasi lebih banyak. “Bisa sangat menyenangkan mendapatkan gaji yang lebih besar setelah sekolah, tetapi pastikan Anda tidak terbiasa menghabiskannya semua,” kata Wirick. Hindari berinvestasi dalam hal terbaru yang sedang tren, seperti kripto, saham meme, dll., sampai Anda memiliki pondasi yang kuat di sekitar dana indeks biaya rendah, kata Justin Stivers, seorang penasihat keuangan dan pengacara pendiri di Stivers Law berbasis di Florida. Jadilah membosankan. “Saya tidak berpikir itu adalah ide yang bagus bagi orang muda atau siapa pun untuk melompat ke tren terbaru,” kata Stivers. “Banyak orang muda lebih rentan terhadap hal itu, dan itu bagian dari strategi pemasaran: ‘Ini bukan investasi orangtua Anda.’ Tet
