Kesalahan pensiun yang harus dihindari
Untuk melakukan pensiun dengan benar, Anda memerlukan rencana tabungan yang disiplin, pemahaman yang baik tentang Jaminan Sosial, strategi investasi yang baik, dan visi pensiun yang memberikan pemenuhan diri yang memadai tanpa mengeluarkan biaya lebih dari anggaran pendapatan tetap Anda. Di balik prinsip-prinsip sederhana tersebut terdapat serangkaian cara di mana semuanya dapat berjalan salah, mulai dari meminjam dari 401(k) Anda hingga mulai merokok pada usia lanjut. Namun, ada beberapa hal yang harus Anda pastikan untuk dihindari dengan segala cara.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda menjaga pensiun Anda tetap terencana dengan baik.
Melakukan Pensiun dengan Benar dan Salah
Tentu saja bukanlah hal yang tidak mungkin atau bahkan jarang untuk mencapai pensiun yang aman secara finansial dan memuaskan. Orang yang berusia di atas 65 tahun, sebenarnya jauh lebih jarang tinggal dalam kondisi miskin dibandingkan dengan mereka yang masih bekerja, menurut Biro Sensus. Dan pensiunan yang disurvei oleh Employee Benefit Research Institute (EBRI) pada tahun 2022 menilai kepuasan mereka dengan kehidupan pensiun pada rata-rata 7 dari skala 1 hingga 10.
Namun, itu tidak berarti tidak ada cara untuk melakukan kesalahan. Setelah semua, lebih dari 1 dari 10 pensiunan tinggal dalam kondisi miskin, menurut Sensus. Dan 27% responden EBRI mengatakan pengeluaran mereka jauh lebih tinggi atau sedikit lebih tinggi dari yang mereka mampu.
5 Kesalahan Pensiun yang Harus Dihindari
Setiap kasus pensiun berbeda sedikit, dan kemungkinan orang-orang yang tidak memiliki pensiun yang baik memiliki berbagai cerita tentang bagaimana segalanya tidak berjalan dengan baik. Namun, kita dapat membuat beberapa generalisasi yang berguna tentang kesalahan pensiun yang paling penting untuk dihindari. Berikut adalah lima kesalahan terburuk:
Jika Anda siap untuk dipasangkan dengan penasihat lokal yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Tidak Merencanakan
Kesalahan terbesar mungkin adalah berpura-pura bahwa pensiun tidak akan pernah datang ketika, bagi sebagian besar orang, itu benar-benar terjadi. Sekitar 67,8% pria yang lahir pada tahun 1980 akan hidup hingga usia 65 tahun, menurut Administrasi Jaminan Sosial. Untuk wanita, angkanya adalah 80,9%. Tidak merencanakan pensiun mendorong lebih banyak kesalahan, seperti gagal membuat anggaran, menabung, dan berinvestasi untuk membiayai biaya hidup di masa tua ketika bekerja menjadi sulit atau tidak mungkin. Penting untuk dicatat bahwa survei EBRI menemukan rasa kesejahteraan dan kepuasan yang lebih rendah bagi mereka yang, di antara sifat lainnya, tidak menggunakan penasihat keuangan.
Mengelola Rencana Tabungan Pensiun yang Berbasis Pajak
Mengabaikan untuk berkontribusi cukup pada IRA atau 401(k) tempat kerja Anda untuk mendapatkan imbalan maksimal dari pengusaha adalah salah satu kesalahan terburuk yang bisa Anda lakukan dalam menyimpan untuk pensiun. Di belakang itu bisa menjadi meminjam dari suatu rencana dan gagal membayarnya kembali. Saingan gerakan terburuk lainnya adalah mengambil penarikan dini yang mengekspos Anda pada denda yang mahal. Menginvestasikan dana rencana pensiun secara eksklusif dalam saham perusahaan Anda daripada melakukan diversifikasi juga masuk dalam daftar tinggi sebagai kesalahan yang sangat berisiko dan berpotensi merugikan.
Membuat Kesalahan dalam Jaminan Sosial
Ketika datang ke cara yang hampir universal, hampir sempurna untuk membiayai pensiun, tidak ada yang bisa dibandingkan dengan Jaminan Sosial. Untuk memenuhi syarat menerima manfaat bulanan selama hidup Anda setelah mencapai usia kelayakan, yang harus Anda lakukan hanyalah bekerja selama jumlah tahun yang diperlukan sambil berkontribusi melalui pajak gaji yang wajib.
Kesederhanaan ini menyembunyikan beberapa kompleksitas, namun, dan gagal untuk menavigasinya dapat mengurangi kebahagiaan pensiun Anda. Sebagai contoh, jika salah satu anggota pasangan yang sudah pensiun meninggal, maka yang selamat harus melanjutkan dengan hanya satu cek bulanan, yang lebih besar dari dua. Untuk alasan ini, pasangan yang berpenghasilan lebih tinggi sebaiknya menunggu untuk mengklaim manfaat sebanyak mungkin, karena menunda pengajuan meningkatkan pembayaran bulanan. Kalkulator Jaminan Sosial SmartAsset akan membantu Anda menghindari kesalahan dan memanfaatkan manfaat ini sebaik mungkin.
Investasi Emosional
Bidang investasi hampir tampaknya dirancang untuk menghukum orang yang membuat keputusan investasi berdasarkan perasaan ketakutan dan keserakahan. Sebagai contoh, jika Anda terguncang dan menjual sekuritas selama pasar beruang untuk mengubahnya menjadi uang tunai yang terlihat aman, Anda pada dasarnya mengunci kerugian dan membuatnya lebih sulit untuk berpartisipasi dalam setiap kenaikan di masa depan.
Studi telah menunjukkan bahwa pendekatan terbaik adalah tetap berinvestasi sepenuhnya melalui masa-masa baik dan buruk. Mencoba untuk mengatur waktu pasar, terutama berdasarkan emosi Anda, adalah salah satu strategi investasi yang paling tidak menjanjikan yang bisa Anda miliki.
Fokus Hanya pada Sisi Keuangan Pensiun
Pensiun hanya sebagian tentang uang. Anda juga perlu menemukan cara untuk mengisi waktu yang Anda habiskan bekerja, yang lebih baik dalam cara yang menjaga atau meningkatkan kesehatan Anda dan memperkaya hidup Anda. Sayangnya, hal itu tidak selalu terjadi. Sebuah studi National Bureau of Economic Research pada tahun 2018 menemukan bahwa kematian pria meningkat sekitar 2% pada usia 62 tahun, usia pensiun yang umum. Kenaikan tersebut lebih kecil untuk wanita dan sama sekali tidak muncul untuk kedua jenis kelamin pada usia lain.
Mengapa pensiun tampaknya menyebabkan lebih banyak kematian tidak jelas. Namun, sebagian besar kematian tambahan disebabkan oleh kecelakaan lalu lintas dan kanker paru-paru serta kondisi pernapasan lainnya yang terkait dengan merokok, yang studi lain cenderung meningkat dengan kehilangan pekerjaan pada usia berapa pun. Tidak peduli seberapa cerdasnya Anda tentang imbalan dari perusahaan, itu tidak akan banyak membantu jika Anda tidak ada untuk menikmati tahun-tahun non-kerja Anda sama sekali.
Kesimpulan
Kesalahan pensiun terburuk mungkin adalah tidak merencanakan pensiun sama sekali, gagal memanfaatkan sepenuhnya rencana tabungan pensiun, mengelola Jaminan Sosial, membuat keputusan investasi yang buruk, dan mengabaikan sisi non-keuangan dari pensiun. Namun, memungkinkan untuk menghindari semua ini dengan menyadari potensi kesalahan yang mahal dan mengambil beberapa langkah yang relatif sederhana dan terbukti untuk melawannya.
Tip Perencanaan Pensiun
Anda memiliki peluang lebih baik untuk menghindari kesalahan dalam merencanakan pensiun Anda ketika Anda bekerja dengan penasihat keuangan. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat mewawancarai calon penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan yang mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Anda dapat mendapatkan wawasan tentang seberapa baik rencana tabungan pensiun Anda berjalan dengan menggunakan kalkulator pensiun SmartAsset. Ini memberikan cara yang cepat, mudah, namun canggih – dan tanpa biaya – untuk menghilangkan misteri dari seberapa banyak uang yang akan Anda miliki ketika tiba waktunya untuk pensiun.
Simpanlah dana darurat di tangan jika Anda mengalami pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus likuid – dalam rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Komprominya adalah bahwa nilai uang tunai dapat tergerus oleh inflasi. Tetapi rekening bunga tinggi memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Kredit foto: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/PeopleImages
Pos ini pertama kali muncul di Blog SmartAsset.