fizkes / shutterstock
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten ini.
Apakah kamu jujur secara finansial dengan dirimu sendiri?
Pertanyaan ini adalah inti dari kolom uang terbaru oleh kolumnis keuangan pribadi Washington Post, Michelle Singletary. Dia menjelaskan lima kebohongan finansial terbesar yang orang katakan pada diri sendiri, sambil mengingatkan pada peran ikonik Jack Nicholson di A Few Good Men: Kamu tidak bisa menghadapi kebenaran.
“Banyak orang tanpa sadar salah menggambarkan pengeluaran mereka, percaya begitu saja pada cerita mereka sendiri tentang ke mana uang mereka pergi sampai mereka dihadapkan dengan bukti nyata dari laporan bank mereka,” tulis Singletary.
Dia mencatat bahwa “amnesia finansial” ini cenderung terjadi karena seseorang sebenarnya tidak punya anggaran. Meski mereka merasa tidak banyak menghabiskan uang untuk makan malam di luar atau Uber Eats, mereka tidak benar-benar mencatat pengeluaran untuk hal-hal ini.
Jadi, apa saja lima kebohongan yang paling sering dia dengar?
Beberapa orang pikir mereka punya anggaran karena mereka sudah memperkirakan jumlah untuk makanan, pakaian, dan hadiah setiap bulan — tetapi mereka tidak pernah benar-benar melacak pengeluaran mereka.
“Pelacakan” di dalam pikiran saja bukanlah anggaran. Jika kamu meluangkan waktu untuk menuliskan tepatnya berapa banyak yang kamu habiskan untuk Uber Eats bulan lalu, kamu mungkin akan kaget.
Melihat angka di depanmu adalah satu-satunya cara untuk tahu berapa banyak yang sebenarnya kamu belanjakan. Setelah kamu sadar anggaran restoranmu dua kali lipat dari yang kamu kira, kamu akan lebih termotivasi untuk mematuhi anggaran.
Aplikasi anggaran seperti Monarch Money bisa membantumu membuat anggaran dengan cepat — karena kamu bisa melacak pengeluaran, saldo rekening, transaksi, dan investasi di satu tempat. Kamu juga bisa menggabungkan info ini dengan keuangan pasangan tanpa biaya tambahan, menjadikannya cara sederhana bagi pasangan untuk mengelola keuangan bersama.
Mereka saat ini menawarkan percobaan gratis tujuh hari untuk melihat apakah Monarch Money memberimu perspektif baru pada anggaranmu.
Jika kamu merasa aplikasinya membantu, untuk waktu terbatas kamu bisa dapat diskon 50% untuk tahun pertamamu dengan kode MONARCHVIP.
Baca selengkapnya: Ini dia 7 kebiasaan teratas orang Amerika yang ‘kaya secara diam-diam’ — berapa banyak yang kamu ikuti?
Memiliki beberapa ribu dolar di bank setelah gajian mungkin terasa seperti dana darurat, tetapi jika kamu tidak punya rekening tabungan terpisah yang ditetapkan sebagai dana darurat — artinya kamu hanya menyentuhnya jika benar-benar terjadi keadaan darurat finansial — itu sebenarnya bukan untuk darurat.
“Orang akan bersumpah mereka punya dana cadangan, tetapi mereka sering mengambilnya sehingga itu menjadi seperti rekening belanja biasa,” tulis Singletary.
Cobalah cari rekening yang sangat likuid dengan suku bunga setinggi mungkin, dan biarkan mengendap selama mungkin. Idealnya, kamu hanya perlu menghadapi darurat besar sesekali, tetapi hidup kadang punya rencana lain. Inilah mengapa likuiditas, atau kemudahan akses, sangat penting.
Kebohongan ini mudah kamu percayai jika kamu terpengaruh dengan kata-kata soal memaksimalkan hadiah kartu kredit. Ingin menggunakan kartumu untuk semua agar mudah melacak pengeluaran masuk akal, tapi itu mungkin alasan kamu melampaui anggaran setiap bulan.
Menurut Singletary, “penelitian menunjukkan bahwa membayar dengan plastik — kartu kredit atau debit — meningkatkan jumlah uang yang orang belanjakan.”
Dia menunjuk bahwa pada 2016, Federal Reserve Bank of Boston menemukan bahwa konsumen menghabiskan rata-rata $112 saat menggunakan kartu kredit, tetapi hanya $22 saat menggunakan uang tunai.
Jika kamu sulit berhenti boros, pertimbangkan untuk memotong kartu kredit dan mencoba hanya tunai (di mana memungkinkan) untuk bulan depan. Bandingkan pengeluaranmu dengan bulan sebelumnya untuk melihat apakah ada perbedaan signifikan.
Jika kamu ingin menggunakan uangmu dengan cara yang lebih produktif, pertimbangkan mencoba Acorns, sebuah platform investasi yang secara otomatis menginvestasikan uang receh dari pembelian sehari-harimu ke dalam portofolio ETF yang terdiversifikasi.
Misalnya, jika kamu membeli kopi seharga $3.25, Acorns akan membulatkannya menjadi $4 dan menginvestasikan uang recehnya ke dalam portofolio investasi yang terdiversifikasi. Jadi pembelian $3.25 otomatis menjadi investasi 75 sen untuk masa depanmu.
Daftar hari ini untuk menerima bonus investasi $20 ketika kamu mengatur setoran rutin.
Tagihan restoran bisa terkumpul jauh lebih cepat dari yang disadari beberapa orang. Ini terutama benar di era aplikasi pesan antar makanan, ketika makanan favoritmu hanya beberapa ketuk saja dari pintumu.
“Rumah tangga Amerika rata-rata menghabiskan hampir $4.000 untuk makanan di luar rumah pada 2023, meningkat 8 persen dari tahun sebelumnya,” tulis Singletary.
Jika kamu tidak suka masak, pastikan untuk melacak tepatnya berapa banyak yang kamu habiskan untuk makanan yang disiapkan orang lain setiap bulan.
Tetapi jika makan di luar adalah sesuatu yang kamu nikmati dan tidak ingin dikurangi, kamu masih bisa mengoptimalkan pengeluaran ini menggunakan platform seperti Upside, sebuah aplikasi yang memberikan cashback untuk bensin, belanja bahan makanan, makan, dan lainnya.
Bahkan bisa memberimu hingga 25 sen per galon kembali untuk bensin di pom. Kamu juga bisa dapat bonus potongan 25 sen per galon ketika kamu gunakan kode MONEYWISE25 pada transaksi pertamamu saat mendaftar.
Cukup klaim penawarannya di aplikasi, belanja seperti biasa, lalu beli dan bayar dengan kartu kredit atau debit yang ditautkan. Cairkan penghasilanmu langsung ke rekening bank, PayPal, atau kartu hadiah.
Jika kamu pernah berkata seperti ini sebelumnya, kamu perlu audit finansial. Mungkin situasi keuanganmu berubah baru-baru ini, tetapi kebiasaan belanjamu tidak. Saatnya jujur tentang pendapatan dan pengeluaranmu, agar kamu bisa mengambil tindakan.
“Jika kamu benar-benar merenungkan kebiasaan belanjamu dan memeriksa laporan bank atau credit union-mu, kamu akan cepat menemukan alasan mengapa anggaranmu tidak seimbang,” tulis Singletary.
Bersikaplah tegas tentang pengeluaranmu dan temukan cara untuk memotong biaya.
Contohnya, penyedia asuransi cenderung menaikkan harga seiring waktu, membuat kesepakatan hebat yang pernah kamu dapatkan untuk asuransi mobil tiba-tiba menjadi mahal. Periksa berapa banyak yang kamu bayar, dan lihat apakah kamu bisa menemukan kesepakatan yang lebih baik.
Kamu bisa hemat untuk asuransi mobil menggunakan pengumpul seperti OfficialCarInsurance.com — cukup ketik usia, kode pos, dan penyedia asuransi mobilmu saat ini dan kamu akan langsung diberikan pilihan penawaran untuk dibandingkan.
Penyedia termasuk nama-nama terkenal seperti GEICO, State Farm, dan Allstate. Tergantung faktor seperti riwayat mengemudi dan lokasimu, kamu bisa dapat tarif serendah $29 per bulan.
Dan jika kamu bayar terlalu mahal untuk asuransi rumah? OfficialHomeInsurance.com bisa membantu.
Cukup masukkan beberapa data untuk diberikan berbagai penawaran asuransi — kamu bisa hemat rata-rata $482 tahun ini saja.
Bergabunglah dengan 200.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif lebih dulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim setiap minggu. Berlangganan sekarang.
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Artikel ini diberikan tanpa jaminan apapun.