Rata-rata usia pensiun adalah 62 tahun, menurut MassMutual’s 2024 Retirement Happiness Study. Artinya, kebanyakan baby boomer (lahir 1946 sampai 1964) sudah pensiun atau akan segera pensiun.
Pensiun membawa banyak perubahan, terutama terkait keuangan pribadi. Jadi untuk boomer di tahun 2026, beberapa kebiasaan uang mungkin perlu berubah, sementara yang lain sebaiknya tetap sama.
GOBankingRates berbicara dengan beberapa ahli keuangan tentang kebiasaan uang apa yang harus dipertahankan boomer di 2026. Ini kata mereka.
Lihat juga: lima kebiasaan membangun kekayaan untuk mulai di 2026 — meski tidak ada yang pernah mengajarkanmu tentang uang.
Tahun baru adalah waktu yang baik untuk mengecek keadaan keuangan kamu, dimulai dari anggaran rumah tangga kamu.
“Kamu tahu tingkat tabungan/pajak/anggaran pribadimu, dan sekarang kamu bisa memperkirakan bagaimana gajimu mungkin tumbuh untuk tahun baru,” kata Marc Fowler, QKS, AIF, direktur pendidikan pensiun di Human Interest.
Jika kamu sudah pensiun, evaluasi ulang pendapatan pensiunmu untuk memastikannya sesuai rencana. Kamu mungkin ingin menghitungnya dengan memperhitungkan inflasi. Bagaimanapun, jumlah yang dibutuhkan untuk hidup nyaman di 2025 mungkin tidak sama di 2026.
Baca Juga: 8 Kebiasaan Hemat yang Tidak Pernah Boleh Kamu Hentikan, Menurut Ahli Hidup Hemat Austin Williams
Cek Ini: 6 Akun Aman Terbukti Meningkatkan Uangmu Hingga 13x Lebih Cepat
Menurut Cara Macksoud, spesialis perilaku keuangan dan CEO Money Habitudes, ada dua tipe boomer: mereka yang “penabung patuh” dan yang bukan.
Tipe pertama adalah mereka yang kebiasaan uangnya sangat dipengaruhi orang tua mereka yang hidup di masa Depresi dan hidup dengan ketakutan bahwa Jaminan Sosial saja tidak akan cukup untuk hidup di masa pensiun. Mereka adalah boomer yang menyumbang ke rencana pensiun dan dana pensiun, dan yang mendapat manfaat dari pertumbuhan ekonomi yang signifikan.
Macksoud berkata banyak dari boomer ini mengalami “rasa sakit saat membayar”.
“Berbelanja terasa sulit karena saldo akun itu mewakili jauh lebih dari sekadar uang. Itu adalah bukti disiplin, tanggung jawab, dan telah melakukan segalanya dengan benar,” katanya. “Untuk grup ini, kesempatan sekarang bukanlah belanja sembrono tetapi belanja yang bermakna. Waktu telah menjadi lebih berharga daripada uang, dan bagi banyak orang, waktu akan habis sebelum tabungan mereka habis.”
Boomer yang sudah menghabiskan uang dengan bermakna bisa — dan seharusnya — terus melakukannya. Tapi mereka yang takut menggunakan uang hasil kerja keras mereka mungkin ingin sedikit melonggarkan dan berinvestasi dalam pengalaman bermakna yang selama ini mereka tunda.
Rata-rata orang usia 65 ke atas menghabiskan $61,432 per tahun, menurut data Federal Reserve. Apakah jumlah itu berubah atau tetap sama, yang penting adalah sadar dan terlibat.
“Prioritas bisa berubah dengan cepat di tahap kehidupan ini, dan tetap terlibat membantu mencegah masalah kecil menjadi hal yang stres,” kata Linda Grizely, CFP dan pembicara kesehatan keuangan. “Menjaga pandangan yang jelas tentang arus kas, memahami berapa banyak yang tersedia untuk dibelanjakan, dan bersedia menyesuaikan saat biaya naik, atau keadaan berubah adalah kunci. Pendapatan tetap tidak berarti keputusan yang tetap.”
Boomer termuda masih berusia awal 60-an, sementara yang tertua mendekati 80 tahun. Jadi kebiasaan uang terbaik sangat tergantung di mana mereka berada dalam hal usia.
Boomer yang lebih tua harus tetap fokus pada penarikan minimum yang diwajibkan (RMD). IRS biasanya mewajibkan RMD diambil setelah kamu berusia 73 tahun. Jika tidak, jumlah yang tidak diambil mungkin dikenai pajak cukai maksimum 25%. Mereka yang sudah mengambil RMD mereka harus terus melakukannya.
Boomer lebih muda yang tidak harus mengambil RMD setidaknya harus menyadarinya. Chad Gammon, CFP, RICP, EA dan pemilik Custom Fit Financial, juga menyarankan untuk mempertimbangkan konversi Roth dan strategi pajak pensiun.
Ini lebih relevan untuk boomer yang masih bekerja, tapi ini langkah bijak untuk siapa pun yang ingin pensiun dengan jumlah maksimum di akun pensiun itu.
Menurut IRS, siapa pun yang berusia 50 tahun ke atas dapat menyumbang ekstra $1,100 ke IRA mereka atau ekstra $8,000 ke rencana 401(k) mereka di 2026. Tapi undang-undang baru memungkinkan kontribusi yang lebih besar untuk mereka yang lebih tua.
“Berkat ketentuan dari SECURE Act 2.0, perubahan menarik berlaku mulai 2025 dan akan berlanjut ke 2026,” kata Fowler. “Individu berusia 60 hingga 63 (tetapi tidak lebih dari 64) pada tahun kalender 2026 dapat membuat ‘kontribusi super catch-up’ hingga $11,250.”
Lainnya Dari GOBankingRates
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: 5 Kebiasaan Uang Terbaik untuk Boomer Bawa ke 2026