Banyak kegagalan rencana pensiun dimulai puluhan tahun sebelum umur pensiun. Julie Guntrip, ahli kesehatan keuangan di Jenius Bank, jelaskan langkah penting yang sering dilewatkan pekerja kelas menengah yang bisa bikin mereka kehilangan ratusan ribu dollar dalam tabungan pensiun.
Pelajari Lagi: Hindari Kesalahan Tabungan Pensiun Ini Yang Bikin Orang Amerika Rugi Sampai $300K
Baca Selanjutnya: 9 Cara Mudah Untuk Dapat Penghasilan Pasif (Bisa Dimulai Minggu Ini)
Guntrip bilang, mulai nabung untuk pensiun adalah "salah satu langkah keuangan terbesar yang sering ditunda-tunda orang."
"Dia mungkin terasa masih lama, tapi semakin cepat kamu mulai, beban yang harus kamu angkat nanti semakin ringan," kata dia. "Bahkan sumbangan kecil pun bisa tumbuh dengan signifikan seiring waktu karena bunga majemuk, yang pada dasarnya adalah uang menghasilkan uang lagi."
Hitungannya luar biasa. "Mulai menabung 10 tahun lebih awal bisa berarti tambahan ratusan ribu dollar saat pensiun," jelas Guntrip.
Seseorang yang mulai menabung $300 per bulan pada umur 25 dibandingkan umur 35, bisa dapat $300,000 sampai $400,000 lebih banyak saat pensiun karena pertumbuhan majemuk. Itu bukan cuma karena nabung lebih banyak uang — itu murni karena mulai lebih awal dan membiarkan bunga majemuk bekerja lebih lama.
Pekerja kelas menengah di umur 20-an sering pikir pensiun itu terlalu jauh untuk dikhawatirkan. Penundaan itu lebih mahal dari hampir semua kesalahan keuangan lain.
Cari Tahu: Masalah Pensiun Baru Yang Dihadapi Generasi Baby Boomer
Inflasi gaya hidup menghancurkan tabungan pensiun. Guntrip katakan ini sebagai peluang yang terlewatkan.
"Menggoda untuk membiarkan pengeluaran baru atau peningkatan gaya hidup jadi prioritas, tapi secara otomatis menaikkan tingkat tabungan kamu bahkan 1% setiap tahun bisa bantu jaga tujuan kamu tetap terjangkau," ujarnya.
Kebanyakan orang dapat kenaikan gaji tahunan 2% sampai 4%. Mengarahkan hanya 1% dari setiap kenaikan gaji ke rekening pensiun berarti standar hidup masih membaik sementara tabungan bertambah dengan cepat.
Guntrip kasih target spesifik: "Pedoman yang bagus adalah menargetkan punya tabungan sekitar 1x gaji tahunan pada umur 30, 3x pada umur 40, dan 10x saat pensiun."
Seseorang yang penghasilannya $60,000 harus punya $60,000 ditabung pada umur 30, $180,000 pada umur 40, dan $600,000 saat pensiun. Kebanyakan pekerja kelas menengah jauh dari target ini karena mereka tidak pernah menaikkan tingkat tabungan saat penghasilan tumbuh.
Rencana pensiun yang hanya diatur sekali lalu dilupakan gagal ketika keadaan hidup berubah. Guntrip tekankan perlunya memperbarui rencana secara teratur.
"Kuncinya adalah tetap terlibat dengan rencana kamu. Tinjau ulang pilihan tabungan dan investasi kamu saat hidup kamu berubah, apakah itu kenaikan gaji, pindah, atau memulai keluarga," sarannya.
Peristiwa hidup besar — pernikahan, anak, ganti pekerjaan, relokasi — semua mempengaruhi kebutuhan dan kapasitas perencanaan pensiun. Orang yang tidak pernah menyesuaikan rencana mereka setelah membuatnya di umur 25 melewatkan peluang untuk mengoptimalkan saat keadaan membaik atau menghadapi masalah ketika pengeluaran bertambah tanpa penyesuaian rencana.
Guntrip rekomendasikan membangun kebiasaan meninjau ulang rencana pensiun setiap tahun. "Membangun kebiasaan itu sejak dini bisa buat jalan menuju pensiun terasa jauh tidak terlalu menakutkan."
Kesalahan keempat murni psikologis tapi mempengaruhi perilaku. Guntrip ubah cara pandang perencanaan pensiun lebih dari sekadar mencapai target tabungan.
"Ingat bahwa merencanakan pensiun bukan cuma tentang mencapai suatu angka; itu tentang membangun fleksibilitas dan kebebasan untuk masa depan kamu," katanya.
Menabung sejak dini menciptakan pilihan yang lebih dari sekedar pensiun di umur 65. "Menabung lebih awal mungkin kasih kamu lebih banyak pilihan nanti, apakah itu pensiun sesuai jadwal kamu sendiri, ganti karier, atau istirahat untuk fokus pada hal baru," jelas Guntrip.
Perubahan pola pikir ini bikin menabung untuk pensiun lebih memotivasi. Kamu bukan cuma kerja keras untuk mencapai angka sembarangan. Kamu membeli kebebasan: kebebasan untuk pensiun dini, ganti karier tanpa panik, ambil cuti panjang, atau kerja paruh waktu di umur 50-an.
"Semakin cepat kamu mulai, semakin banyak kontrol yang mungkin kamu punya atas bagaimana bab-bab selanjutnya dalam hidup kamu nanti," bagikan Guntrip.
Pekerja kelas menengah yang hanya memikirkan pensiun sebagai "berhenti kerja di umur 65" melewatkan fakta bahwa menabung agresif sejak dini menciptakan fleksibilitas sepanjang hidup, bukan cuma di akhir.