Menggabungkan jutaan data dari ribuan ahli keuangan pribadi kelas dunia tentang apa yang harus dipikirkan Baby Boomers (dan kita semua) dalam perencanaan pensiun adalah tugas yang sulit.
Baby Boomers yang ingin pensiun segera, atau yang mungkin sudah memulai proses ini, mungkin masih merasa ada banyak hal yang harus diselesaikan.
Ini adalah tiga item checklist pensiun penting yang saya temukan dan saya pikir orang di kelompok usia ini mungkin ingin perhatikan.
Beberapa investor jadi kaya sementara yang lain susah karena mereka tidak pernah belajar bahwa ada dua strategi yang beda banget untuk membangun kekayaan. Jangan buat kesalahan yang sama, pelajari tentang keduanya di sini.
Kabar baiknya, kita punya mesin pencari yang bisa membantu kita menyelami beberapa pertanyaan kunci tentang cara menyiapkan portofolio kita untuk sukses saat waktunya tiba untuk berhenti dari pekerjaan. Beberapa dari kita mungkin tidak sabar menunggu hari itu, sementara yang lain mungkin ingin kerja lebih lama. Tapi kenyataannya, punya beberapa aliran pendapatan pasif untuk pensiun adalah tugas penting agar punya kemampuan untuk berhenti dari rutinitas harian, jika seseorang memilih untuk melakukannya.
Untuk mereka yang memikirkan pertanyaan-pertanyaan ini sekarang, dan khususnya untuk Baby Boomers yang mungkin sudah dekat dengan pensiun, inilah tiga nasihat terbaik yang saya temui yang mungkin layak disimpan di checklist pensiun.
Sebuah kartu jaminan sosial dengan uang $100 di atasnya.
Menerima jaminan sosial saat pensiun pasti memberikan tulang punggung keuangan bagi sebagian besar warga Amerika yang memasuki tahap baru kehidupan ini. Dengan pembayaran bulanan dari pemerintah kepada lansia yang sebanding dengan kontribusi mereka selama karir kerja (dan mempertimbangkan metrik lain seperti tahun bekerja dan apakah maksimum diterima di tahun tertentu), pembayaran jaminan sosial yang diterima rumah tangga lansia bisa menutupi bagian yang signifikan dari pengeluaran seseorang saat pensiun.
Masalahnya, kebanyakan ahli keuangan akan menunjukkan bahwa pembayaran ini mungkin memberikan garis dasar gaya hidup, tapi kecil kemungkinannya untuk menutupi perjalanan, waktu luang dan tujuan lain yang dimiliki banyak orang Amerika saat mereka pensiun. Bisa melihat dunia saat seseorang masih sehat itu penting, dan menikmati menghabiskan uang untuk acara keluarga dan waktu dengan orang tercinta bisa jadi mahal.
Jadi, menciptakan aliran pendapatan pasif yang berarti saat pensiun yang dapat mendukung aktivitas pengeluaran non-esensial ini adalah tujuan nomor satu yang harus dituju oleh mereka yang mendekati masa pensiun. Langkah pertamanya adalah mengetahui berapa banyak pendapatan disposabel yang diperkirakan akan dibutuhkan setiap tahun untuk mendukung tujuan ini, dan bekerja mundur. Tingkat penarikan "aman" sekitar 4,7% dapat memungkinkan seseorang untuk menghitung mundur apa yang mereka butuhkan dalam hal tabungan untuk memenuhi kriteria ini.
Cerita Berlanjut
Setiap individu akan memiliki tujuan tabungan pribadi sendiri dalam hal pendapatan pasif yang dibutuhkan, tapi membuat rencana benar-benar adalah langkah pertama dalam perjalanan ini (setidaknya dari perspektif keuangan).
Sebuah stetoskop di atas uang $20.
Mereka yang mendekati masa pensiun akan memiliki satu hal untuk direncanakan yang mungkin belum terpikirkan sepanjang hidup mereka. Bagi mereka yang cukup beruntung memasuki masa pensiun dengan relatif sehat, biaya perawatan kesehatan (atau menganggarkan biaya tersebut di luar HSA atau FSA) mungkin adalah pemikiran belakangan. Bagi mereka yang menaruh sebagian modal di HSA, bagus sekali – itu bisa sangat menguntungkan saat pensiun.
Tapi kenyataannya, dengan biaya perawatan kesehatan yang terus meningkat lebih cepat daripada inflasi, memiliki perkiraan jumlah yang diperhitungkan ke dalam model seseorang yang meningkat pada tingkat yang tepat adalah penting. Menganggarkan apa yang diharapkan akan dibelanjakan untuk hal-hal seperti perawatan di rumah, layanan perawat, kemungkinan pindah ke panti jompo, dan pengeluaran medis tambahan lainnya yang bisa datang seiring usia tua adalah penting.
Rencana asuransi tambahan dan program asuransi lainnya dapat membantu menjembatani kesenjangan, meskipun ini memang datang dengan pengeluaran bulanan yang signifikan dalam beberapa kasus. Jika seseorang dapat menganggarkan ini dengan efektif (bersamaan dengan langkah pertama dan memiliki aliran pendapatan pasif lain yang siap), itu mungkin cara yang terbaik.
Tapi sementara itu, melakukan apa yang seseorang bisa di bagian pencegahan (tetap aktif dan sehat) dapat membantu menunda biaya ini selama mungkin, memungkinkan tabungan tumbuh lebih besar untuk hari ketika itu akan dibutuhkan. Pada akhirnya, itulah nasihat terbaik yang saya temui tentang cara menganggarkan biaya perawatan kesehatan – cukup sehat sehingga tidak harus menggunakan tabungan untuk pengeluaran ini selama mungkin.
Seorang penasihat berbicara dengan pasangan lansia.
Kenyataan menyedihkan yang kita hadapi semua adalah bahwa pada akhirnya, kita semua akan meninggal. Menerima kematian kita sendiri itu sulit, tapi merupakan langkah penting untuk memasuki tahap kehidupan ini.
Memutuskan bagaimana seseorang pada akhirnya ingin aset mereka dibagikan dalam peristiwa menyedihkan kematian mereka adalah penting. Apakah seseorang ingin meninggalkan warisan dan semacam dana untuk melanjutkan pekerjaan amal mereka setelah mereka meninggal, atau mewariskan beberapa aset kepada anak-anak mereka, memiliki sisa adalah apa yang mungkin sulit bagi banyak Baby Boomers (mengingat bagian kedua artikel ini).
Meski begitu, satu langkah bermakna yang terus saya lihat dari sebagian besar ahli keuangan yang menasihati mereka yang sudah pensiun adalah setidaknya memiliki surat wasiat atau rencana warisan, untuk menentukan siapa dapat apa pada akhirnya. Pertarungan di pengadilan warisan tidak menguntungkan siapa pun kecuali pengacara, jadi membayar uang di depan untuk menyusun daftar keinginan seseorang yang tepat ketika mereka meninggal bisa sangat membantu bagi mereka yang perlu mengambil alih setelah semuanya selesai.
Perencanaan pajak sepanjang tahap pensiun kehidupan seseorang juga penting. Jadi, membangun tim orang-orang yang bisa diajak konsultasi untuk nasihat bisa sangat bermanfaat, dan itu adalah langkah yang terbaik dilakukan lebih awal daripada terlambat saat masa pensiun.