Firma-firma beli sekarang, bayar nanti seperti Klarna dan Afterpay dari Block mungkin akan menghadapi aturan yang lebih ketat di U.K.
Nikolas Kokovlis | Nurphoto | Getty Images
Pemerintah baru Inggris segera akan menetapkan rencana terbaru untuk mengatur industri “beli sekarang, bayar nanti,” kata juru bicara pemerintah kepada CNBC.
Juru bicara departemen Keuangan mengatakan pemerintah akan melakukannya “segera,” mengulangi komentar sebelumnya dari Tulip Siddiq, sekretaris ekonomi baru Kementerian Keuangan U.K., kepada Parlemen pada hari Rabu.
“Mengatur produk Beli Sekarang Bayar Nanti sangat penting untuk melindungi orang dan memberikan kepastian bagi sektor,” kata juru bicara Keuangan kepada CNBC melalui email hari Kamis.
Pekan ini, Siddiq, yang dipilih sebagai menteri kota baru U.K. setelah kemenangan telak Partai Buruh Keir Starmer, mengatakan kepada anggota parlemen bahwa pemerintah baru “berencana untuk bekerja sama erat dengan semua pemangku kepentingan yang berminat dan akan menetapkan rencananya segera.”
Ini mengikuti beberapa penundaan pada perencanaan legislasi BNPL di Britania Raya. Pemerintah pertama kali menetapkan rencana untuk mengatur sektor tersebut pada tahun 2021. Hal ini menyusul tinjauan dari mantan bos Otoritas Jasa Keuangan Christopher Woolard, yang menemukan bahwa lebih dari satu dari sepuluh pelanggan BNPL berada dalam tunggakan.
Rencana BNPL adalah pengaturan kredit fleksibel yang memungkinkan konsumen membeli barang dan kemudian melunasi utang mereka pada tanggal yang kemudian. Sebagian besar rencana mengenakan biaya kepada pelanggan sepertiga nilai pembelian di muka, kemudian mengambil pembayaran tersisa dalam dua bulan berikutnya.
Sebagian besar perusahaan BNPL menghasilkan uang dengan mengenakan biaya per transaksi kepada mitra pedagang mereka, daripada mengenakan bunga atau biaya keterlambatan pembayaran. Beberapa perusahaan BNPL memang mengenakan biaya keterlambatan pembayaran. Namun model ini tidak standar di seluruh papan.
Ketidaksesuaian layanan di antara pemberi pinjaman BNPL yang berbeda adalah salah satu alasan mengapa para penyemangat telah memanggil untuk diatur. Alasan utamanya, bagaimanapun, adalah bahwa orang — terutama konsumen muda — semakin menumpuk utang dari rencana-rencana ini, kadang-kadang dari beberapa penyedia, tanpa mampu membayarnya.
Gerald Chappell, CEO perusahaan peminjaman online Abound, yang menggunakan informasi rekening bank konsumen untuk meminformasikan keputusan kredit, mengatakan bahwa ia telah melihat data yang diproses melalui platform perusahaannya menunjukkan pelanggan menumpuk “ribuan pound” dari tiga hingga empat penyedia BNPL.
Chappel mengatakan, meskipun BNPL dapat dianggap sebagai “inovasi” kredit, “ada sedikit saya yang tidak bisa membantu merasa bahwa itu merupakan produk dari lingkungan suku bunga nol. Dan sekarang Anda masuk ke lingkungan suku bunga yang lebih tinggi: apakah itu masih berkelanjutan?”
“Anda memiliki ekonomi yang lebih lemah, lebih banyak kegagalan kredit. Anda memiliki adopsi yang sangat besar dari beli sekarang, bayar nanti, yang juga meningkatkan beban utang. Jadi saya pikir banyak perusahaan tersebut sedang berjuang dan akan terus berjuang.”
Chappell mengatakan ia tidak akan terkejut jika Otoritas Jasa Keuangan, yang bertanggung jawab atas regulasi keuangan di U.K., akhirnya mengatur industri BNPL dalam 24 bulan mendatang.
Beberapa penundaan pada aturan BNPL
Eksekutif dari dua perusahaan BNPL besar, Klarna dan Block, menolak tindakan yang diusulkan tersebut, mengatakan itu mengancam untuk mendorong orang ke opsi kredit yang lebih mahal seperti kartu kredit dan rencana pembiayaan mobil.
Juru bicara Clearpay, cabang U.K. dari Afterpay, mengatakan perusahaan menyambut baik pembaruan pemerintah yang berencana mengumumkan regulasi BNPL segera. Afterpay adalah cabang BNPL dari fintech Block milik Jack Dorsey.
“Kami selalu mendukung regulasi yang sesuai dengan tujuan dari sektor yang memberikan prioritas perlindungan pelanggan dan memberikan inovasi yang sangat dibutuhkan dalam kredit konsumen,” kata juru bicara Clearpay kepada CNBC melalui email.
“Clearpay sudah memiliki perlindungan untuk melindungi konsumen tetapi kami menyadari bahwa tidak setiap penyedia memiliki pendekatan yang sama. Itulah sebabnya kami terus mendorong regulasi yang proporsional dan tepat yang menetapkan standar industri yang tinggi di seluruh papan,” tambah juru bicara ini.
Juru bicara untuk perusahaan BNPL saingan Klarna, PayPal, dan Zilch tidak segera tersedia untuk memberikan komentar ketika dihubungi oleh CNBC hari Kamis.
Pinjaman BNPL adalah bagian yang sebagian besar tidak diatur dari ekosistem jasa keuangan, tidak hanya di U.K., tetapi secara global. Di Amerika Serikat, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengatakan pelanggan perusahaan BNPL harus ditawarkan perlindungan yang sama dengan pengguna kartu kredit.
Regulator tersebut mengungkapkan aturan interpretatif untuk industri tersebut, yang berarti pemberi pinjaman BNPL, seperti Klarna, Affirm, dan PayPal harus memberikan pengembalian dana untuk produk yang dikembalikan atau layanan yang dibatalkan, harus menyelidiki perselisihan pedagang dan menghentikan pembayaran selama penyelidikan tersebut, dan harus menyediakan tagihan dengan rincian biaya.