Pada Mei, AS menambahkan 272.000 pekerjaan baru ke ekonomi, jauh di atas harapan investor. Meskipun pengangguran sedikit meningkat dari 3,9% menjadi 4%, pasar tenaga kerja masih kuat, yang mungkin berarti Federal Reserve tidak akan memotong suku bunga musim panas ini.
Sebelum data hari ini, rata-rata untuk hipotek tetap 30 tahun turun -0,14% menjadi 7,03% dari minggu ke minggu. Tingkat rata-rata untuk hipotek tetap 15 tahun adalah 6,54%, penurunan -0,09% dari minggu lalu. Untuk melihat pergerakan tingkat hipotek, lihat grafik di bawah ini.
Tingkat hipotek rata-rata hari ini pada 07 Jun. 2024, dibandingkan dengan satu minggu yang lalu. Kami menggunakan data tingkat yang dikumpulkan oleh Bankrate seperti yang dilaporkan oleh pemberi pinjaman di seluruh AS.
Tingkat hipotek diperkirakan akan turun perlahan-lahan pada 2024. Anda dapat memanfaatkannya dengan membandingkan penawaran pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman untuk mendapatkan tingkat terendah. Mulailah dengan memasukkan informasi Anda di bawah ini untuk mendapatkan penawaran khusus dari salah satu pemberi pinjaman mitra CNET.
Tentang tingkat ini: Seperti CNET, Bankrate dimiliki oleh Red Ventures. Alat ini menampilkan tingkat mitra dari pemberi pinjaman yang dapat Anda gunakan saat membandingkan beberapa tingkat hipotek.
Pada 30 tahun hipotek tetap
Untuk hipotek tetap 30 tahun, tingkat rata-rata yang akan Anda bayar adalah 7,03% hari ini. Hipotek tetap 30 tahun adalah istilah pinjaman paling umum. Ini sering memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek 15 tahun, tetapi Anda akan memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah.
Pada 15 tahun hipotek tetap
Hari ini, tingkat rata-rata untuk hipotek tetap 15 tahun adalah 6,54%. Meskipun Anda akan memiliki pembayaran bulanan yang lebih besar daripada hipotek tetap 30 tahun, pinjaman 15 tahun biasanya datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah, memungkinkan Anda membayar bunga lebih sedikit dalam jangka panjang dan melunasi hipotek lebih cepat.
Pada 5/1 hipotek tingkat variabel
Sebuah hipotek tingkat variabel 5/1 memiliki tingkat rata-rata 6,84% hari ini. Anda biasanya akan mendapatkan tingkat bunga pengantar yang lebih rendah dengan ARM 5/1 dalam lima tahun pertama hipotek. Tetapi Anda mungkin membayar lebih setelah periode itu, tergantung pada bagaimana tingkatannya disesuaikan setiap tahun. Jika Anda berencana untuk menjual atau refinansiasi rumah Anda dalam lima tahun, ARM bisa menjadi pilihan yang baik.
Apakah tingkat hipotek dianggap tinggi saat ini?
Selama beberapa tahun terakhir, inflasi tinggi dan kenaikan suku bunga agresif Federal Reserve telah mendorong tingkat hipotek dari posisi terendahnya sekitar pandemi. Sejak musim panas lalu, Fed secara konsisten menjaga tingkat dana federal di 5,25% hingga 5,5%. Meskipun bank sentral tidak langsung menetapkan tingkat untuk hipotek, tingkat dana federal yang tinggi membuat pinjaman lebih mahal, termasuk untuk pinjaman rumah.
Tingkat hipotek berubah setiap hari, tetapi tingkat rata-rata telah bergerak antara 6,5% dan 7,5% sejak akhir musim gugur tahun lalu. Pembeli rumah hari ini memiliki sedikit ruang di anggaran mereka untuk membeli biaya rumah karena tingkat hipotek yang tinggi dan harga rumah yang tinggi. Inventarisasi perumahan yang terbatas dan pertumbuhan upah yang rendah juga berkontribusi pada krisis ketersediaan dan menjaga permintaan hipotek tetap rendah.
Apakah tingkat hipotek akan turun di 2024?
Sebagian besar pakar pasar perumahan memprediksi tingkat akan berakhir tahun antara 6% dan 6,5%. Pada akhirnya, pasar hipotek yang lebih terjangkau akan tergantung pada seberapa cepat Fed mulai menurunkan suku bunga. Bank sentral bisa mulai menurunkan suku bunga pada musim gugur, tetapi itu akan tergantung pada bagaimana ekonomi berkinerja dalam beberapa bulan mendatang.
Tingkat hipotek berfluktuasi karena banyak alasan: pasokan, permintaan, inflasi, kebijakan moneter, data pekerjaan, dan harapan pasar. Pembeli rumah tidak akan melihat tingkat yang lebih rendah dalam semalam, dan tidak mungkin akan ada kembalinya tingkat hipotek 2-3% yang kita lihat antara tahun 2000 dan awal 2022.
“Kami mengharapkan tingkat hipotek akan turun menjadi sekitar 6,5% pada akhir tahun ini, tetapi masih ada banyak volatilitas yang saya pikir mungkin kita lihat,” kata Daryl Fairweather, kepala ekonom di Redfin.
Setiap bulan membawa serangkaian data inflasi dan tenaga kerja baru yang dapat mempengaruhi arah tingkat hipotek, kata Odeta Kushi, ekonom kepala di First American Financial Corporation. “Penurunan inflasi yang berkelanjutan, ekonomi yang melambat, dan bahkan ketidakpastian geopolitik dapat berkontribusi pada penurunan tingkat hipotek. Di sisi lain, data yang menunjukkan risiko ke atas inflasi dapat mengakibatkan tingkat yang lebih tinggi,” kata Kushi.
Inilah pandangan di mana beberapa otoritas perumahan besar mengharapkan tingkat hipotek rata-rata mendarat.
Hitung pembayaran hipotek bulanan Anda
Mendapatkan hipotek harus selalu bergantung pada situasi keuangan dan tujuan jangka panjang Anda. Hal terpenting adalah membuat anggaran dan mencoba untuk tetap dalam kemampuan Anda. Kalkulator hipotek CNET di bawah ini dapat membantu pembeli rumah mempersiapkan pembayaran hipotek bulanan.
Apa beberapa tips untuk menemukan tingkat hipotek terbaik?
Meskipun tingkat hipotek dan harga rumah tinggi, pasar perumahan tidak akan selamanya tidak terjangkau. Selalu saat yang tepat untuk menabung untuk uang muka dan meningkatkan skor kredit Anda untuk membantu Anda mendapatkan tingkat hipotek yang kompetitif saat waktunya tepat.
Simpan uang muka yang lebih besar: Meskipun uang muka 20% tidak diperlukan, pembayaran awal yang lebih besar berarti mengambil hipotek yang lebih kecil, yang akan membantu Anda menghemat bunga.
Tingkatkan skor kredit Anda: Anda dapat memenuhi syarat untuk hipotek konvensional dengan skor kredit 620, tetapi skor lebih tinggi setidaknya 740 akan mendapatkan tingkat yang lebih baik.
Lunasi utang: Para ahli merekomendasikan rasio utang terhadap pendapatan 36% atau kurang untuk membantu Anda memenuhi syarat untuk tingkat terbaik. Tidak membawa utang lain akan menempatkan Anda dalam posisi yang lebih baik untuk menangani pembayaran bulanan Anda.
Penelitian pinjaman dan bantuan: Pinjaman yang disponsori pemerintah memiliki persyaratan peminjaman yang lebih fleksibel daripada pinjaman konvensional. Beberapa program yang disponsori pemerintah atau swasta juga dapat membantu dengan uang muka dan biaya penutupan.
Bandingkan pemberi pinjaman: Meneliti dan membandingkan penawaran pinjaman dari pemberi pinjaman yang berbeda dapat membantu Anda mendapatkan tingkat hipotek terendah untuk situasi Anda.