Banyak orang yang sudah pensiun mulai mencari penasihat keuangan, beberapa untuk pertama kalinya. Sebelumnya, mereka mengatur sendiri tabungan pensiun mereka.
Sekitar seperempat dari para pensiunan yang belum pernah bekerja dengan penasihat keuangan sekarang mulai menggunakan jasa mereka. Jumlah ini dua kali lipat dibandingkan lima tahun lalu.
“Orang pensiun semakin sering punya tabungan pensiun dalam jumlah besar. Mereka butuh bantuan untuk investasi, belanja, dan cara menarik uang dari tabungan agar bisa jadi penghasilan,” kata Craig Copeland dari Employee Benefit Research Institute (EBRI), yang merilis temuan ini.
Kebanyakan dari mereka mengumpulkan tabungan sendiri dengan rajin berinvestasi selama bertahun-tahun lewat rencana pensiun dari tempat kerja, IRA, dan rekening saham. Tapi sekarang waktunya menggunakan uang itu.
“Orang yang baru pensiun ingin tahu apakah mereka sudah berada di jalur yang benar,” kata Nathan Sebesta, perencana keuangan di Artesia, New Mexico.
Pertanyaan terbesar mereka adalah: bagaimana cara mengubah tabungan jadi penghasilan pensiun, apa yang harus dilakukan dengan rekening pensiun lama, kapan waktu tepat mengklaim Jaminan Sosial, cara mengurangi pajak, dan apakah rencana warisan mereka sudah siap.
“Masa pensiun sering kali jadi pertama kalinya dalam puluhan tahun seseorang melihat gambaran besar, dan celah-celah masalah pun terlihat,” kata Jordan Whitledge, perencana keuangan di Evansville, Indiana. “Kebanyakan orang tidak menyewa pemandu sampai medannya berubah, dan pensiun adalah saat itu terjadi.”
Perubahan mental
Ketika seseorang memutuskan pensiun, “ada perubahan mental yang besar,” kata Andrea Billquist, perencana keuangan di College Park, Texas. “Banyak orang sadar bahwa mereka punya lebih banyak pertanyaan daripada jawaban dan merasa butuh nasihat untuk melangkah dengan benar.”
Tidak semua pensiunan ingin mengelola kekayaan dalam jangka panjang. Banyak yang hanya butuh opini untuk meninjau rencana pensiun dan pajak, kata Joon Um, perencana keuangan di Beverly Hills.
“Seringkali pembicaraan dimulai dari cara mengubah 401(k) jadi gaji bulanan dengan mengatur setoran bank dan potongan pajak,” kata Tyson Sprick, perencana keuangan di Overland Park, Kansas. “Walau terdengar sederhana, orang tidak mau salah urus aset terbesarnya, dan mereka merasa lebih aman bila dipandu.”
Biaya yang dikeluarkan
Tinjauan satu kali biasanya berbiaya sekitar $1.500 hingga $5.000, tergantung situasi. Setelah itu, pensiunan bisa menerapkan rekomendasi yang diberikan.
“Dengan berbagai informasi dan alat online, banyak pensiunan sebenarnya bisa mengatur sendiri. Tapi mereka ingin pastikan tidak melakukan kesalahan,” kata Derrick Schuler, perencana keuangan di Columbus, Ohio. “Seringnya, mereka kembali setahun atau beberapa tahun sekali untuk memperbarui rencana.”
Beberapa perencana bahkan menawarkan konsultasi awal gratis. “Saya tidak memungut biaya untuk bertemu dan membuat rencana keuangan,” kata Byrke Sestok, penasihat keuangan di Harrison, New York. “Pendekatan saya: jika Anda memutuskan jadi klien setelah rencana selesai, Anda mendapat layanan tahunan penuh. Jika Anda mau lakukan sendiri, Anda punya daftar langkah penting untuk eksekusi sendiri saja.”
Kerry Hannon adalah kolumnis senior di Yahoo Finance. Ia ahli strategi karir dan pensiun, dan penulis 14 buku termasuk “Retirement Bites,” “In Control at 50+,” dan “Never Too Old to Get Rich.” Anda bisa menghubunginya di [email protected].
Daftar newsletter Mind Your Money untuk informasi lebih lanjut.