Bagi para pensiunan yang mendapat keuntungan modal besar di tahun 2024, biaya Medicare Bagian B dan D mereka sekarang naik ribuan dolar karena aturan IRMAA.
Kenaikan ini terjadi karena aturan Medicare yang melihat dua tahun ke belakang, yaitu menggunakan pendapatan kotor dari laporan pajak dua tahun sebelumnya untuk menghitung biaya tahun ini.
Sebagai contoh, pasangan menikah yang melapor pajak bersama dengan keuntungan kena pajak $210.000 ditambah sekitar $130.000 dari pensiun bisa menghadapi biaya tambahan lebih dari $5.600 setahun. Kenaikan ini tetap berlaku meskipun keuntungan itu hanya terjadi sekali, karena Medicare menganggapnya seperti pendapatan biasa.
Cara Medicare yang melihat dua tahun ke belakang membuat premi naik setelah jual properti
Badan Keamanan Sosial menggunakan pendapatan kotor dari laporan pajak dua tahun sebelumnya untuk menentukan besaran biaya tambahan. Laporan pajak tahun 2024 yang diajukan awal 2025 akan menentukan premi yang dibayar sepanjang 2026.
Seorang ahli keuangan mengatakan bahwa aturan ini berarti menjual properti di usia 64 tahun bisa memicu premi lebih tinggi di usia 66 tahun, dan banyak pensiunan yang tidak menghitung ini sebelumnya. Jika ada yang menjual di 2025 saat berusia 64 tahun, dan keuntungan itu muncul di laporan pajak 2025, maka premi lebih tinggi bisa dimulai di 2027 saat sudah pakai Medicare.
Untuk pasangan yang melapor bersama, tingkat pertama biaya tambahan dimulai saat pendapatan melebihi $218.000. Jika pendapatan pasangan mencapai sekitar $340.000 setelah menjual properti sewa, mereka masuk ke tingkat biaya tambahan kedua. Di tingkat itu, setiap pasangan harus bayar tambahan $202,90 per bulan untuk Bagian B, plus $37,50 per bulan untuk Bagian D.
Mengapa lonjakan satu batas bisa lebih besar dari setahun pendapatan pensiun
Sistem biaya tambahan ini seperti tebing, bukan bertahap. Artinya, jika melebihi batas meski hanya satu dolar, Anda tetap harus bayar penuh kenaikan untuk tingkat itu. Pasangan yang pendapatannya $217.999 tidak kena biaya tambahan, tapi yang $218.001 harus bayar penuh sepanjang tahun.
Hal ini membuat keuntungan dari menjual properti sekali waktu menjadi sangat merugikan bagi pensiunan yang pendapatan biasa sudah dekat batas itu. Seorang perencana keuangan bilang, bahkan sedikit kenaikan pendapatan di dekat batas ini bisa mendorong pensiunan ke tingkat yang lebih tinggi dan menaikkan biaya untuk Bagian B dan D.
Pajak keuntungan modal hanyalah sebagian dari total biaya menjual properti setelah usia 63 tahun. Satu lonjakan batas IRMAA bisa menghabiskan seluruh kenaikan tunjangan pensiun untuk satu tahun bagi kedua pasangan.
Kenapa naik banding dengan formulir SSA-44 tidak membantu penjualan properti sukarela
Pensiunan yang mengalami kejadian hidup besar seperti berhenti kerja, menikah, bercerai, atau kehilangan pendapatan karena bencana bisa mengajukan formulir SSA-44 untuk minta dinilai ulang menggunakan pendapatan yang lebih baru.
Tapi pensiunan yang memilih menjual properti tidak bisa naik banding atas biaya tambahan itu, meskipun keuntungan itu hanya terjadi sekali dan tidak akan terulang. Setelah keuntungan muncul di laporan pajak, kenaikan premi untuk tahun itu sudah pasti.
Strategi konsultan sebelum jual mengurangi dampak IRMAA
Kalaupun sampai dengan menjual properti dan mungkin tapi agihan lalu mereka yang belum tutup jual, memang itu caranya kecuali untuk tidak menyebabkan waktu ikut atau para membantu agan lain hal kadangkena Dalam Hit Hit khusus misalnya terdapat tentuji tau
—
untuk bagi sol tepatdan memang itu adanya tujuan perkel ka ada hitam Namun atas dok meny Dan car Ad dasar sup. sayK baru Cara s Con sihtebadim agar top sebelum kont kem unt An apla Be has dar terkala upa mej Dari Ana ken tidhIt Sima solusiru komutu
dam dam lat susutpa mem bisa Ia Be bisa lak kan mere lac ang kes car pas sec – mengh mur nah Dari unt .: ole daBe ga p pe I nce ses Ran ham Kas be lun fia yak lebi ta kom cat p baik ren di agi
h ga nya di la Ta
An si ap bi ap da Ad cal pen Un tes las b B c — wa da Be par r n I mel P cu f R ha ke m ta be