Bacaan Cepat
JNJ memimpin bagian pertumbuhan dividen 45% di ‘ember pemberian’, di mana puluhan tahun kenaikan dividen kesehatan jangkar rencana realistis 4 hingga 6 persen.
Hasil bulanan O sebesar 5,3% dan target EPS DUK sebesar 5 hingga 7% mengisi bagian REIT dan utilitas yang menstabilkan aliran pendapatan portfolio pemberian.
Sekitar $250,000 modal dividen khusus, yang dipisah dari aset pensiun utama, mendanai $15,000 per tahun untuk kakek-nenek dengan hasil campuran realistis 6%.
Sebuah studi baru-baru ini menemukan satu kebiasaan yang menggandakan tabungan pensiun orang Amerika dan mengubah pensiun dari mimpi menjadi kenyataan. Baca selengkapnya di sini.
Seorang pasangan dari Utah dengan dua anak dan empat cucu di dekatnya punya tujuan pensiun yang tidak ada hubungannya dengan yacht atau mobil sport. Mereka ingin menjadi kakek-nenek yang bisa bilang "ya." Ya untuk bantu danai hoki perjalanan. Ya untuk seminggu di danau. Ya untuk Disney. Ya untuk kontribusi beli mobil pertama, perjalanan senior, atau biaya kuliah. Pertanyaannya bukan apakah mereka mampu pensiun. Tapi apakah mereka mampu jadi kakek-nenek seperti yang mereka inginkan.
Perbedaan itu penting. Kebanyakan rencana pensiun fokus pada perumahan, kesehatan, makanan, dan perjalanan. Sedikit yang include anggaran khusus untuk kemurahan hati keluarga. Tapi begitu pasangan memutuskan ingin bantu anak dan cucu secara finansial, pengeluaran itu harus diperlakukan seperti biaya pensiun lain. Tantangannya adalah menciptakan cukup pendapatan untuk dukung hadiah itu tahun ke tahun tanpa menggerus portfolio yang harus mendukung sisa pensiun.
Tiga Tingkatan Bilang Ya
Mulai dengan anggaran pemberian keluarga saja, ditumpuk di atas biaya pensiun normal. Tujuannya bukan untuk mendanai pensiun itu sendiri. Tapi untuk membuat kumpulan pendapatan khusus guna membantu anak dan cucu tanpa terus-menerus ambil pokok.
Baca: Data Menunjukkan Satu Kebiasaan Menggandakan Tabungan Orang Amerika dan Meningkatkan Pensiun
Kebanyakan orang Amerika meremehkan berapa banyak yang mereka butuh untuk pensiun dan melebih-lebihkan kesiapan mereka. Tapi data menunjukkan bahwa orang dengan satu kebiasaan punya tabungan lebih dari dua kali lipat dibanding yang tidak punya.
Tingkatan Kakek-Nenek yang Membantu mendanai sekitar $5,000 per tahun untuk olahraga anak, les musik, hadiah ulang tahun, perjalanan sekolah, dan kadang ekstra yang bikin hidup cucu lebih mudah. Dengan hasil portfolio 4%, butuh sekitar $125,000 modal khusus. Dengan 6%, sekitar $83,000. Dengan 8%, sekitar $62,500.
Tingkatan Kakek-Nenek yang Murah Hati mendanai sekitar $15,000 per tahun. Ini saat kakek-nenek mulai sering bilang ya: olahraga dan kamp, kontribusi 529 berarti, bantu kesempatan spesial, dan kontribusi besar untuk liburan keluarga tiap beberapa tahun. Modal yang dibutuh sekitar $375,000 dengan hasil 4%, $250,000 dengan 6%, dan $187,500 dengan 8%.
Cerita Berlanjut
Tingkatan Pembangun Warisan Keluarga mendanai sekitar $30,000 per tahun. Di level ini, kakek-nenek bisa bantu beli mobil pertama, kontribusi kuliah besar, bayar sebagian besar liburan keluarga, dan tangani darurat tanpa ganggu rencana pensiun sendiri. Itu butuh sekitar $750,000 dengan hasil 4%, $500,000 dengan 6%, atau $375,000 dengan 8%, lagi-lagi sebagai ember terpisah di atas aset untuk dana pensiun mereka.
Pajak penting. Tergantung campuran dividen kwalitas, pendapatan bunga, distribusi REIT, dan sumber pendapatan lain, pensiunan mungkin hanya dapat 80 hingga 85 sen dari setiap dolar hasil setelah pajak federal dan negara bagian. Pasangan yang harap habiskan $15,000 per tahun untuk anak dan cucu mungkin perlu aliran pendapatan mendekati $17,000 hingga $19,000 setiap tahun untuk capai tujuan itu secara konsisten.
Membangun Mesin Pendapatan
Asumsi hasil 8% itu agresif dan sering butuh masuk ke saham preferen, REIT hipotek, dana covered-call, atau kendaraan pendapatan lain yang bisa korbankan stabilitas pokok saat pasar berbalik arah. Untuk kakek-nenek yang tujuannya dukungan dapat diandalkan selama 20 tahun atau lebih, hasil portfolio 4% hingga 6% adalah rentang perencanaan yang lebih realistis. Tujuannya bukan memaksimalkan pendapatan tahun ini. Tapi memastikan dana "ya" masih ada satu dekade dari sekarang.
Portfolio pemberian yang bisa bekerja mungkin terdiri dari sekitar 45% saham blue-chip pertumbuhan dividen di sektor seperti kesehatan dan barang konsumsi, di mana pembayaran naik stabil selama puluhan tahun, 20% di real estat penghasil pendapatan, 15% di utilitas dan investasi pendapatan defensif lain, 15% di tangga Treasury yang kunci hasil saat ini, dan 5% di kas. Alokasi kas lebih penting dari kelihatannya. Memegang satu hingga dua tahun rencana hadiah dan bantuan keluarga dalam kas membantu pastikan pasar turun tidak pernah paksa kakek-nenek bilang tidak ke cucu hanya karena saham sedang turun tahun itu.
Kekuatan Berlipat dari Kenangan
Bayangkan pasangan dengan $250,000 khusus untuk pemberian keluarga. Mereka bisa biarkan uang itu tidak tersentuh dan akhirnya diwariskan, atau mereka bisa gunakan itu untuk hasilkan sekitar $15,000 per tahun selama dua dekade jadi kakek-nenek. Warisan mungkin tiba saat cucu berusia 30an atau 40an, sudah mapan di karir dan punya keluarga sendiri. Pemberian tahunan tiba saat bisa bentuk keputusan: bantu cucu tetap ikut les musik, ikutkan perkemahan musim panas, bergabung dengan tim perjalanan, kunjungi Disney bersama keluarga, atau pilih universitas yang mungkin tidak terjangkau. Lebih penting lagi, berpartisipasi finansial di kegiatan cucu sering berarti waktu dan komunikasi dengan cucu tentang kegiatan itu. Berbagi pengalaman hidup bisa terasa jauh lebih berarti dari sekadar berbagi uang.
Uang punya nilai waktu dan juga nilai dolar. Kontribusi yang dibuat saat anak berusia 12 atau 17 sering punya dampak lebih besar dibanding dolar yang sama tiba puluhan tahun kemudian. Tujuan dari bagian pertumbuhan dividen portfolio adalah bantu kekuatan pemberian itu ikuti inflasi sehingga kakek-nenek bisa terus bilang ya seiring waktu berlalu.
Risiko Sebenarnya Adalah Mati dengan Aset Tidak Terpakai
Banyak pensiunan menghabiskan tahun-tahun khawatir kehabisan uang. Jauh lebih sedikit yang khawatir tentang hasil sebaliknya: mencapai usia akhir 80an dengan portfolio lebih besar dari saat mulai pensiun dan daftar panjang peluang yang tidak pernah mereka danai. Tujuan dari anggaran pemberian keluarga bukan untuk melestarikan modal. Tapi untuk mengubah sebagian modal itu menjadi pengalaman, peluang, dan kenangan saat semua orang masih cukup muda untuk menikmatinya.
Untuk pasangan yang targetkan gaya hidup Kakek-Nenek Murah Hati, angka yang harus diingat sekitar $250,000 modal khusus. Dengan hasil campuran realistis 6%, portfolio itu bisa dukung sekitar $15,000 per tahun kemurahan hati keluarga, terpisah dari aset yang dibutuhkan untuk dana pensiun mereka sendiri. Tujuannya bukan sekadar meninggalkan uang. Tapi menggunakan sebagian uang itu sementara cucu masih telepon tiap minggu.
Data Menunjukkan Satu Kebiasaan Menggandakan Tabungan Orang Amerika dan Tingkatkan Pensiun
Kebanyakan orang Amerika meremehkan berapa banyak yang mereka butuh untuk pensiun dan melebih-lebihkan kesiapan mereka. Tapi data tunjukkan bahwa orang dengan satu kebiasaan punya tabungan lebih dari dua kali lipat dibanding yang tidak punya.
Dan tidak, itu tidak ada hubungannya dengan meningkatkan pendapatan Anda, tabungan, kliping kupon, atau bahkan mengurangi gaya hidup. Ini jauh lebih langsung (dan kuat) dari semua itu. Sejujurnya, mengejutkan banyak orang tidak mengadopsi kebiasaan itu mengingat betapa mudahnya itu.