Riwayat kredit kamu adalah catatan detail tentang bagaimana kamu meminjam dan membayar uang selama ini. Ini sangat penting untuk menentukan apakah kamu disetujui dapat kredit, dan juga berapa biayanya.
Pelajari lebih lanjut tentang cara kerja riwayat kredit dan bagaimana itu mempengaruhi peluang keuangan kamu.
Riwayat kredit kamu adalah catatan bagaimana kamu mengelola utang, termasuk kartu kredit dan pinjaman.
Riwayat kredit lengkap bisa dilihat di laporan kredit kamu. Untuk setiap utang yang ditampilkan, kamu akan menemukan informasi berikut:
- Tanggal pembukaan akun
- Status akun (misalnya, terbuka, lunas dan tertutup, atau dihapus)
- Apakah kamu melakukan pembayaran setiap bulan
- Saldo akun
Selama bertahun-tahun, banyak orang bilang bahwa riwayat kredit mereka termasuk informasi negatif dari puluhan tahun lalu. Tapi ini sebenarnya adalah mitos kredit yang umum. Kenyataannya, sebagian besar informasi negatif harus dihapus dari laporan kredit setelah tujuh tahun. Namun, satu pengecualian adalah kebangkrutan Chapter 7, yang tetap ada di laporan kredit selama 10 tahun.
Informasi di laporan kredit digunakan untuk menghitung skor kredit kamu. Bayangkan laporan kredit seperti rapor dan skor kredit seperti nilaimu: Semakin banyak informasi positif di laporan, semakin tinggi skor kamu.
Jadi, memiliki riwayat kredit panjang yang tercatat di laporan itu penting karena berdampak positif pada skor kredit. Bahkan, itu adalah satu dari lima faktor dalam perhitungan skor kredit, menyumbang 15% dari skor kamu.
Ini beberapa hal penting yang perlu diingat jika kamu ingin meningkatkan kredit terkait lamanya riwayat kredit:
- Semakin panjang riwayat kredit, semakin tinggi skor kredit kamu bisa.
- Membuka akun utang baru dapat memperpendek rata-rata lamanya riwayat kredit dan menyebabkan skor kredit turun untuk sementara.
- Skor kredit mempertimbangkan usia rata-rata semua akun utang dan usia akun tertua kamu.
- Kamu harus punya setidaknya satu akun utang yang terbuka minimal enam bulan sebelum skor kredit pertamamu bisa dibuat.
- Orang dengan skor kredit tertinggi (800 ke atas) memiliki rata-rata panjang riwayat kredit 10,5 tahun.
Jika kamu tidak punya riwayat kredit, kamu akan menghadapi tantangan keuangan. Contohnya, kamu biasanya tidak akan dapat pinjaman kecuali dari pemberi pinjaman yang nakal. Kadang, kamu mungkin dapat pinjaman dari lembaga terpercaya jika mengajukan dengan penjamin.
Kamu juga akan ditolak untuk kartu kredit, dan mungkin sulit disetujui untuk pekerjaan atau apartemen tertentu.
Baca lebih lanjut: Berapa lama untuk membangun kredit dari nol?
Jika kamu tidak punya kredit atau kreditnya buruk, ketahui bahwa itu tidak harus selamanya. Pertimbangkan langkah ini untuk mulai membangun riwayat kredit yang bagus:
- Jadi pengguna terotorisasi: Jika kamu punya keluarga atau teman dengan kredit bagus, minta mereka menambahkan kamu sebagai pengguna terotorisasi di kartu kredit mereka. Informasi akun mereka akan muncul di laporan kredit kamu dan digunakan untuk menghitung skor kamu.
- Cari kartu kredit terjamin: Cari credit union atau bank yang menawarkan kartu kredit terjamin (secured). Kartu ini bisa didapatkan meski kamu tidak punya kredit. Tapi, kamu harus memberikan deposit.
- Gunakan kartu dengan bijak: Saat akhirnya buka kartu biasa (unsecured), pilih kartu yang rencananya akan kamu pertahankan dalam jangka panjang agar membantu membangun riwayat kredit panjang. Hanya belanja yang bisa kamu bayar lunas dalam sebulan. Dengan melunasi saldo setiap tanggal jatuh tempo, kamu hindari jebakan utang dan tingkatkan skor kredit di bagian pemanfaatan kredit (credit utilization).
Kamu bisa lihat riwayat kredit lengkap dengan mengambil laporan kredit dari AnnualCreditReport.com. Situs ini memungkinkan kamu akses laporan dari tiga biro kredit utama — Experian, Equifax, dan TransUnion — secara gratis seminggu sekali.
Apakah riwayat kredit dan skor kredit itu sama?
Riwayat kredit dan skor kredit bukan hal yang sama. Riwayat kredit kamu, yang ada di laporan kredit, adalah semua informasi tentang utang kamu dalam 7-10 tahun terakhir. Skor kredit adalah angka tiga digit yang mencerminkan informasi di laporan kredit kamu.
Riwayat kredit kamu, yang tercatat di laporan kredit, termasuk informasi detail tentang akun utang kamu. Ini termasuk semua kartu kredit, pinjaman, dan akun penagihan yang kamu punya dalam 7-10 tahun terakhir.