Jika kamu ingin mengurangi pajak saat pensiun, mungkin kamu bisa pertimbangkan pindah ke luar negeri. Contohnya, Panama dan Kosta Rika tidak memajaki penghasilan dari luar negeri, sementara Yunani menawarkan tarif pajak penghasilan tetap 7% untuk semua penghasilan dari luar negeri.
Tapi, hanya karena kamu tinggalkan Amerika, bukan berarti kewajiban pajakmu di AS hilang. Sebagai warga negara Amerika, kamu harus bayar pajak terlepas dari tempat tinggal (1). Artinya, kamu perlu pahami kewajiban pajakmu di AS dan di negara baru kamu.
Meski begitu, beban ini bisa jauh berkurang dengan memilih tinggal di tempat yang ramah pajak (2) (ditambah, kamu mungkin bisa manfaatkan perjanjian pajak dan insentif dari IRS).
Beberapa negara punya sistem pajak teritorial, artinya kamu cuma kena pajak untuk penghasilan yang didapat di dalam negeri itu saja. Negara lain punya aturan ramah pajak untuk tarik orang asing, seperti opsi pajak tetap atau pajak lebih rendah untuk jangka waktu tertentu.
Di beberapa negara, status tinggal tetap bisa picu pengenaan pajak atas penghasilan global — termasuk pensiun dan investasimu. Jadi, sebaiknya diskusikan rencanamu dengan penasihat pajak internasional.
Berikut contoh negara ramah pajak dimana kamu mungkin bisa potong biaya pensiun ratusan dollar tiap bulan. Ingat, meski negara-negara ini tidak pajaki penghasilan dari luar, kamu tetap harus bayar pajak untuk penghasilan yang didapat secara lokal.
Panama
Panama tidak pajaki penghasilan dari luar negeri, artinya dana pensiun, tabungan pensiun, dan tabungan lain kamu bebas pajak. Keuntungan lain? Panama terima dollar AS sebagai mata uang utama, jadi kamu tidak perlu khawatir tentang konversi uang.
Program Pensionado Panama (3) butuh pendapatan terjamin minimal $1,000 per bulan, jadi terjangkau untuk banyak pensiunan Amerika. Plus, program ini tawarkan pembebasan bea masuk sekali waktu untuk barang rumah tangga senilai $10,000. Bonus lagi? Panama punya komunitas ekspat Amerika yang aktif.
Yunani
Jika gaya hidup Mediterania lebih cocok, Yunani tawarkan tarif pajak penghasilan tetap 7% untuk semua penghasilan dari luar negeri, termasuk pensiun dan investasi — tarif ini jauh lebih rendah daripada tarif pajak AS, untuk sampai 15 tahun.
“Pajak tetap yang disederhanakan Yunani untuk penghasilan luar negeri bisa bantu kurangi gesekan pajak secara keseluruhan ketika dikoordinasikan dengan kredit pajak AS dan perlindungan perjanjian,” menurut Relocate (4).
Ditambah, biaya hidup di Yunani sekitar 30% sampai 40% lebih rendah daripada di AS. Real estate relatif terjangkau dan pajak properti (5) sedang hingga rendah.
Belize
Hanya penerbangan singkat dari banyak bandara AS, Belize tawarkan pembebasan pajak untuk penghasilan luar negeri sebagai bagian dari program Qualified Retired Persons (QRP)-nya (6), yang juga termasuk impor bebas bea untuk barang pribadi di tahun pertama. Untuk ikut program QRP, kamu harus berusia minimal 40 tahun (baru diturunkan dari 45) dan punya bukti penghasilan $2,000 per bulan dari luar negeri.
Belize adalah satu-satunya negara di Amerika Latin yang bahasa Inggris-nya bahasa resmi (7), tapi kamu tetap dapat manfaat gaya hidup Karibia yang santai. Untuk pertahankan status, kamu cuma perlu tinggal satu bulan per tahun di negara itu.
Filipina
Sementara Thailand dan Malaysia adalah tujuan ekspat populer di Asia Tenggara, Filipina adalah pilihan lain yang muncul untuk pensiunan (8). Tidak hanya negara ini tawarkan biaya hidup rendah, tapi juga pembebasan pajak untuk penghasilan dari luar. Dan Perjanjian Pajak AS-Filipina bantu cegah pajak ganda untuk pajak yang dibayar secara lokal (9).
Kamu harus berusia minimal 35 tahun untuk mendaftar Visa Pensiunan Penduduk Khusus negara itu (SRRV) (10), yang berikan fasilitas seperti pembebasan pajak perjalanan dan diskon senior untuk layanan medis dan obat (11). Bahasa Inggris banyak digunakan dan orang Filipina terkenal di dunia keramahannya.
Kosta Rika
Kosta Rika tidak pajaki penghasilan dari luar negeri (12), dan program Pensionado-nya hanya butuh pendapatan bulanan minimal $1,000 per bulan (13). Program ini punya beberapa fasilitas lain, seperti pembebasan pajak impor untuk barang rumah tangga dan diskon 20% untuk tagihan dokter.
Walau Kosta Rika bukan tujuan termurah di Amerika Latin — biaya naik karena semakin populer — tapi masih lebih murah daripada AS (14). Negara ini juga punya salah satu sistem perawatan kesehatan (CAJA) terbaik di dunia.
Hal Lain yang Perlu Dipertimbangkan
Sementara lebih banyak orang Amerika pindah ke luar negeri untuk hemat uang di masa pensiun, penting untuk pertimbangkan gambaran besarnya. Walau lingkungan pajak yang menguntungkan itu penting, kamu juga harus periksa biaya hidup keseluruhan dan akses ke perawatan kesehatan berkualitas.
Contohnya, Medicare tidak berlaku di luar negeri (15), jadi kamu perlu cari tahu apakah bisa bergabung dengan sistem kesehatan nasional suatu negara atau butuh asuransi kesehatan swasta (dan berapa biayanya). Juga, kamu perlu konfirmasi apakah kebutuhan perawatan jangka panjang ditanggung seiring penuaan.
Biaya-biaya ini harus dihitung dalam anggaran keseluruhan — meski di banyak negara biayanya cukup wajar. Misalnya, biaya asuransi untuk seseorang berusia 65 sampai 70 tahun sekitar $100 sampai $200 per bulan di Kosta Rika, $80 sampai $150 di Thailand dan $150 sampai $250 di Portugal, menurut Greenback Expat Tax Services (16).
Bahkan jika tidak harus bayar pajak untuk penghasilan dari luar, kamu perlu teliti biaya hidup sehari-hari, seperti perumahan, transportasi, dan belanja. Mungkin anggaranmu tidak cocok untuk Eropa Barat, tapi kamu bisa hidup nyaman di Asia Tenggara.
Selain biaya hidup, pertimbangkan gaya hidup. Sebagai orang asing, apakah kamu boleh beli properti? Di Filipina, misalnya, orang asing bisa punya unit kondominium, tapi tidak tanah (17). Seberapa mudah akses belanja, transportasi umum, dan rumah sakit atau klinik kesehatan terdekat? Apakah kamu bisa dapatkan teman dan komunitas?
Juga ingat bahwa hukum bisa berubah. Contohnya, Portugal akhiri program Non-Habitual Resident (NHR)-nya (18) — rezim pajak khusus 10 tahun — yang artinya pendatang baru sekarang hadapi pajak lebih tinggi (19).
Sebaiknya coba dulu tujuanmu (satu, dua, atau tiga kali) sebelum benar-benar pindah. Coba sewa tempat beberapa bulan untuk lihat apakah negara itu cocok. Dengan tinggal lebih dari satu atau dua minggu, kamu akan keluar dari mode liburan dan ‘kehidupan nyata’ akan mulai terasa.
Sebaiknya juga bicara dengan profesional keuangan dan penasihat pajak internasional tentang rencanamu agar semuanya teratur — dan hindari kejutan terkait pajak yang mahal.
Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif lebih dulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Subscribe sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
Travel.state.gov (1); Finance Buzz (2); Migracion Panama (3); Relocate (4); Immigrant Invest (5); Belize Tourism Board (6); The Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (7); Republic of Philippines Department of Tourism (8, 10, 11); IRS (9); Wise (12, 17); Embassy of Panama (13); International Living (14); Medicare (15); Greenback (<a href="https://www.greenbacktaxservices.com/knowledge-center/tax-free-incentives-retirement-countries/" rel="nofollow noopener" target="_blank" data-ylk="slk:16;elm:context_link;itc:0;sec:content-canvas" data-yga="{"yLinkElement":"context_link","yModuleName":"