Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan di konten ini.
Bahkan orang yang penghasilannya enam angka bisa saja tenggelam dalam hutang. Profesi dokter, yang mungkin tidak disangka, ternyata berisiko tinggi punya hutang sangat besar. Menurut penelitian Education Data Initiative, 74% dokter praktek harus pinjam uang untuk kuliah di sekolah kedokteran, dan 32% dari dokter-dokter ini masih punya hutang pelajaran lebih dari $250.000 (1).
Dan bukan cuma dokter yang tenggelam hutang: Seorang perawat dari California tahu betul bagaimana rasanya mengatur hutang pendidikan dan KPR sampai-sampai ia hidup dari gaji ke gaji.
Naseema McElroy, 44 tahun, baru-baru ini cerita ke CNBC bahwa di tahun 2015, ia penghasilannya lebih dari $200,000 sebagai perawat bersalin (2). Dia punya mobil mewah dan baru saja beli rumah di area San Francisco Bay.
Tapi meski terlihat sukses, McElroy juga punya hutang yang sangat besar. Dia hutang $580,000 untuk KPR rumah, $185,000 untuk pinjaman pelajaran, dan $70,000 untuk apartemen yang dia beli sebelumnya. Dia juga hutang $22,000 dari pinjaman akun pensiun 403(b) yang dia ambil untuk beli rumah barunya.
McElroy bilang dia sadar bahwa dia “penghasilannya terlalu besar untuk berada dalam situasi keuangan yang berbahaya seperti ini (2).”
Inilah alasan mengapa bahkan yang berpenghasilan tinggi bisa tenggelam hutang, dan apa yang bisa kamu lakukan untuk keluar dari tumpukan tagihan — serta mengapa ini sangat penting untuk kesehatan finansial.
Dari 2015 sampai 2017, McElroy mengendalikan keuangannya dengan membuat anggaran, melakukan pembayaran ekstra untuk hutang, dan menjual rumahnya.
Secara total, dia melunasi hampir $1 juta hutang dalam waktu kurang dari tiga tahun. Selain hutang KPR, pinjaman sekolah, pinjaman pensiun, dan hutang apartemen, McElroy juga berhasil melunasi $51,000 untuk cicilan mobil, $29,000 hutang pajak ke IRS, dan $15,000 untuk penyelesaian perceraian.
Dia mengatakan misinya untuk bebas hutang membuatnya melihat uang dengan lebih sengaja. Sekarang, dia sangat giat menabung, menjaga anggaran ketat, dan bekerja tiga pekerjaan.
Baca Lagi: Saya hampir 50 tahun dan tidak punya tabungan pensiun. Apakah sudah terlambat?
Menjelang pertengahan 2025, orang Amerika rata-rata punya hutang $104,755, menurut biro kredit Experian (2). Kalau dilihat per jenis hutang, rata-rata hutang mobil adalah $24,596, $6,735 untuk kartu kredit, dan $258,214 untuk KPR rumah.
Cerita Berlanjut
Beberapa orang mungkin kesulitan melunasi hutang dan mengatur pengeluaran rumah tangga lainnya, seperti McElroy sebelum dia ketat soal anggaran dan pembayaran hutang.
McElroy pakai metode debt snowball untuk melunasi hutangnya. Caranya, fokuskan pada hutang terkecil, dan bayar secara agresif sambil tetap bayar minimum untuk hutang lain. Setelah hutang pertama lunas, alihkan uangnya ke hutang terbesar berikutnya sampai semua bersih. Metode ini populer karena rasa pencapaiannya bisa memotivasi, dan jadi favorit pakar finansial Dave Ramsey.
Tapi, mereka yang punya hutang dengan bunga tinggi mungkin mau pakai metode avalanche, yaitu melunasi hutang dengan bunga tertinggi dulu, yang bisa menghemat lebih banyak uang dalam jangka panjang.
Jika hutang kamu besar, kamu mungkin juga mau lihat apakah kamu memenuhi syarat untuk program peringanan hutang untuk membantu menghapus sebagian besar hutangmu.
Dengan Freedom Debt Relief, kamu bisa berbicara gratis dengan konsultan peringanan hutang bersertifikat, yang bisa tunjukkan berapa banyak yang bisa kamu hemat dengan bermitra dengan mereka.
Jika kamu memenuhi syarat, mereka bisa negosiasi penyelesaian dengan pemberi pinjamanmu sampai semua hutang yang didaftarkan selesai.
Banyak pakar keuangan juga menyarankan, sebelum mulai rencana pelunasan hutang, kamu menabung dana darurat kecil dulu (3). Tanpa tabungan darurat, rencana bayar hutangmu bisa mudah kacau kalau ada pengeluaran tak terduga, seperti perbaikan mobil. Dengan punya dana darurat, kamu bisa tetap jalankan rencana bayar hutang, tanpa perlu nambah hutang baru saat ada pengeluaran mendadak.
Tapi ketika hutangmu banyak, bisa terasa mustahil mencari celah di anggaran untuk dialihkan ke tabungan. Hentikan hidup dari gaji ke gaji dengan melacak pengeluaran dan buat anggaran yang bisa kamu jalani.
Aplikasi seperti Rocket Money bisa membantumu menemukan ruang bernapas di anggaran bulanan dengan menandai langganan berulang, tagihan mendatang, dan biaya tidak biasa, dengan menarik data transaksi dari semua akun yang terhubung.
Ini bisa membantumu memotong biaya tidak perlu, lalu kamu bisa secara manual mengalihkan tabungan langsung ke dana pensiunmu. Tidak perlu spreadsheet, tidak perlu nebak-nebak, tidak stres. Kebiasaan kecil seperti ini bisa bikin perbedaan besar seiring waktu.
Aplikasi intuitif Rocket Money menawarkan berbagai alat gratis dan premium. Fitur gratis termasuk pelacak langganan, pengingat tagihan, dan dasar-dasar anggaran, sementara fitur premium — seperti tabungan otomatis, pelacak kekayaan bersih, dashboard yang bisa disesuaikan, dan lainnya — memudahkan kamu mengelola kontribusi pensiun dan tujuan keuangan keseluruhan.
Jika kamu bisa mengambil pekerjaan tambahan untuk menambah penghasilan, kamu juga bisa melunasi hutang lebih cepat. Menggunakan pengembalian pajak atau bonus untuk bayar hutang adalah cara lain mempercepat pelunasan.
Bahkan jika penghasilanmu tinggi, seperti McElroy, jika punya hutang yang menumpuk atau bertambah, kamu mungkin sulit menabung untuk masa depan, atau bayar pengeluaran mendadak. Melunasi hampir $1 juta hutang dalam waktu kurang dari tiga tahun mungkin tidak mungkin untuk semua orang, tapi mengendalikan keuangan dengan membuat anggaran dan rencana bayar hutang bisa memberikan perasaan kebebasan dan kendali yang tidak akan pernah didapat dari mengajukan kartu kredit baru.
Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif lebih dulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim setiap minggu. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
Education Data Initiative (1); CNBC (2); Experian (3); Ramsey Solutions (4)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.