Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau penghasilan dari tautan dalam konten dibawah.
Saat merencanakan pensiun, mengevaluasi tabungan pensiun adalah bagian penting. Kondisi tabungan pensiun kamu sangat mempengaruhi kapan kamu memutuskan untuk pensiun.
Contohnya Hector, umur 62. Dia bekerja di perusahaan Amerika hampir sepanjang karirnya, tapi setelah di-PHK, dia berpikir mungkin ini waktunya untuk berhenti.
Sebelum di-PHK, dia dan istrinya, Juana, kondisi keuangan mereka sangat baik. Penghasilan gabungan mereka $300,000 per tahun dan tidak punya hutang. Pasangan ini juga berhasil mengumpulkan tabungan gabungan sebesar $1.3 juta.
Walaupun Hector ingin pensiun sekarang, keputusannya tergantung beberapa faktor. Ini termasuk kapan Juana berencana pensiun, berapa banyak uang yang mereka butuhkan untuk hidup nyaman, berapa lama tabungan mereka akan bertahan, dan peran Jaminan Sosial (Social Security) serta Medicare dalam rencana mereka.
Untuk memahaminya, mari kita lihat angka-angkanya.
Saat mempertimbangkan pertanyaan-pertanyaan ini, ingatlah bahwa kondisi pensiun di Amerika sudah berubah jauh sejak awal abad ke-21.
Menurut Center for Retirement Research di Boston College, usia pensiun rata-rata sekarang sekitar tiga tahun lebih lambat dibandingkan tahun 1990-an (1).
Di sisi lain, orang Amerika juga semakin banyak yang bekerja lebih lama. Pada tahun 2024, hampir 20% warga Amerika usia 65 tahun ke atas masih bekerja — angka ini hampir dua kali lipat dalam 30 tahun terakhir (2).
Sementara itu, harapan hidup semakin meningkat. Artinya, jumlah tahun antara pensiun dan kematian bertambah, membuat masa pensiun lebih panjang. Menurut Administrasi Jaminan Sosial, wanita Amerika rata-rata usia 65 tahun punya sisa hidup 20.12 tahun, sedangkan pria usia 65 tahun punya 17.48 tahun lagi (3).
Tentu saja ini hanya rata-rata, tapi salah satu risiko terbesar dalam rencana pensiun adalah hidup lebih lama dari tabungan kamu.
Baca Juga: Saya hampir 50 tahun dan tidak punya tabungan pensiun. Apakah sudah terlambat untuk mengejar?
Hector dan Juana mungkin tidak terlalu khawatir hidup lebih lama dari tabungan pensiun mereka karena mereka sudah mencapai tujuan pensiun yang penting — walaupun angka ini sebenarnya arbitrer.
Mereka telah menabung “angka ajaib” untuk pensiun menurut rata-rata orang Amerika, berdasarkan survei Northwestern Mutual tahun 2025: Responden bilang mereka pikir butuh $1.26 juta untuk pensiun dengan nyaman (4).
Walaupun sangat sedikit dari kita yang punya tabungan cukup, pasangan ini sudah mencapai tanda di mana banyak warga Amerika lain akan merasa nyaman untuk berhenti kerja.
Pada saat yang sama, jika Hector dan Juana hidup sampai usia 90-an, uang mereka harus bertahan hampir tiga dekade — $1.3 juta itu mungkin tidak sebanyak yang kamu kira.
Selain itu, penurunan pasar, inflasi yang lebih tinggi dari perkiraan, dan biaya kesehatan yang naik bisa menggerus daya beli mereka seiring waktu. Hak untuk Medicare di usia 65 bisa membantu mengelola pengeluaran kesehatan, tapi asuransi tambahan dan biaya langsung masih bisa besar.
Jadi, bagaimana cara menjaga portofolio kamu tetap aman saat pasar bergejolak?
Di sinilah aset alternatif bisa berperan. Tidak seperti saham dan obligasi tradisional, aset alternatif bisa menjadi lindung nilai yang kuat terhadap inflasi — yang bisa menggerus nilai uang kamu dalam jangka panjang.
Contohnya, emas tidak terikat pada satu negara, mata uang, atau ekonomi saja. Saat pasar keuangan bergejolak atau ketegangan geopolitik meningkat, investor sering berbondong-bondong ke emas — mendorong harganya naik.
Logam kuning berharga ini juga punya tahun bersejarah di 2025, akhirnya mencapai harga tinggi $5,589.38 per ons di akhir Januari sebelum sedikit turun (5).
Dan saat kamu investasi emas dengan IRA emas, kamu bisa mendapatkan manfaat pajak yang signifikan untuk pensiun kamu.
Thor Metals menawarkan IRA emas yang memungkinkan investor memegang emas fisik atau aset terkait emas dalam akun pensiun, menggabungkan keuntungan pajak dari IRA dengan manfaat perlindungan investasi emas. Kombinasi ini bisa menjadikannya pilihan menarik bagi yang ingin melindungi dana pensiun mereka dari ketidakpastian ekonomi.
Untuk tahu lebih banyak, kamu bisa dapat panduan informasi gratis yang termasuk detail cara dapatkan hingga $20,000 logam gratis untuk pembelian yang memenuhi syarat. Ingatlah bahwa emas biasanya hanya satu bagian dari portofolio yang terdiversifikasi dengan baik.
Aset alternatif lain adalah real estate.
Tentu, banyak calon pensiunan berencana menjual rumah keluarga mereka untuk menambah tabungan pensiun. Faktanya, studi 2023 dari Vanguard menemukan sekitar 80% warga Amerika di atas 60 tahun memiliki rumah sendiri, dan properti ini mencakup 48% dari kekayaan bersih rata-rata mereka (6).
Pada waktu studi, pemilik rumah yang menjual saat pensiun mendapatkan rata-rata $100,000 dari ekuitas rumah dengan menjual dan pindah — tapi pasar perumahan di tahun 2026 tidak sama dengan tahun 2023.
Dengan permintaan yang menurun di beberapa pasar besar, kamu mungkin harus melihat di luar lingkungan sendiri untuk peluang real estate sekarang.
Tapi sekarang kamu bisa masuk ke pasar rumah liburan atau properti sewa melalui Arrived.
Didukung investor kelas dunia termasuk Jeff Bezos, Arrived memungkinkan kamu berinvestasi dalam saham properti liburan dan sewaan, mendapatkan aliran pendapatan pasif tanpa kerja ekstra seperti menjadi tuan tanah properti sewaan sendiri.
Untuk memulai, cukup jelajahi pilihan properti mereka yang sudah diperiksa, masing-masing dipilih untuk potensi apresiasi dan penghasilan. Setelah kamu pilih properti, kamu bisa mulai investasi dengan sedikitnya $100, berpotensi mendapatkan dividen triwulanan.
Investasi alternatif tahan inflasi lain yang bisa kamu pertimbangkan adalah real estate komersial.
Jika diversifikasi ke sewaan multifamily dan industrial menarik buat kamu, kamu bisa pertimbangkan investasi dengan Lightstone DIRECT, platform investasi baru dari Lightstone Group, salah satu perusahaan real estate swasta terbesar di negara ini dengan lebih dari 25,000 unit multifamily di portofolionya.
Karena mereka menghilangkan perantara — broker dan crowdfunding — investor terakreditasi dengan investasi minimal $100,000 bisa dapat akses langsung ke peluang multifamily berkualitas institusional. Model yang disederhanakan ini bisa membantu mengurangi biaya sambil meningkatkan transparansi dan kontrol.
Dan dengan Lightstone DIRECT, kamu investasi dalam penawaran multifamily aset tunggal bersama Lightstone — mitra sejati — karena Lightstone menanam setidaknya 20% modal sendiri ke setiap penawaran. Semua peluang investasi Lightstone menjalani tinjauan ketat bertahap sebelum disetujui oleh Principal Lightstone, termasuk Pendiri David Lichtenstein.
Cara kerjanya simpel: Cukup daftar dengan email kamu, dan kamu bisa jadwalkan panggilan dengan ahli pembentukan modal untuk menilai peluang investasi kamu. Dari sini, kamu hanya perlu verifikasi detail kamu untuk mulai investasi.
Didirikan tahun 1986, Lightstone punya rekam jejak terbukti memberikan pengembalian dises