Banyak perencaanaan yang dibutuhkan untuk masa pensiun, terutama saat memutuskan kapan dan bagaimana menggunakan tabungan pensiun kamu. Mengevaluasi dana pensiun bukan cuma untuk biaya hidup saja. Itu juga bisa pengaruhi pajak, pendapatan jangka panjang, dan pertumbuhan investasi.
Baca Selengkapnya: Tabungan Pensiun Minimal yang Realistis, Menurut Para Ahli
Pelajari Lagi: 5 Cara Pintar Para Pensiunan Hasilkan Sampai $1K per Bulan dari Rumah
Apakah kamu sudah mendekati usia pensiun atau pertimbangkan untuk ambil uang lebih awal, ini beberapa hal yang perlu dipikirkan sebelum pakai dana pensiun kamu.
Sebelum pakai dana pensiun, tanya diri sendiri berapa banyak yang benar-benar dibutuhkan dan apakah itu perlu.
Menurut Studi Pensiun Tahunan 2025 dari Allianz Center for the Future of Retirement, 64% orang Amerika lebih khawatir tentang kehabisan uang daripada kematian. Kelly LaVigne, wakil presiden *consumer insights* di Allianz Life, mengatakan strategi pensiun yang kuat bisa bantu atur berapa lama tabungan harus bertahan.
Setelah dana diambil dari akun pensiun, mungkin sulit atau tidak mungkin untuk menggantinya. Penarikan kecil, jika dilakukan berkali-kali atau diambil lebih awal, juga bisa memperpendek umur portofolio investasi.
Cari Tahu: Apa Itu Pendapatan Pensiun Bulanan yang Baik?
Apa sumber pendapatan tetap kamu diluar akun pensiun? Ini bisa berupa Jaminan Sosial, pensiun, kerja paruh waktu, atau sumber pendapatan lain.
Jaminan Sosial sering jadi dasar untuk pendapatan pensiun yang terjamin, membantu menutupi pengeluaran penting. Meskipun $2.071 per bulan, yang merupakan manfaat pensiun Jaminan Sosial rata-rata per Januari 2026 menurut Administrasi Jaminan Sosial, tidak menggantikan gaji penuh, itu bisa bantu kamu kurangi jumlah yang perlu ditarik dari tabungan pensiun.
Pertanyaan selanjutnya adalah bagaimana campuran investasi kamu memengaruhi jumlah yang bisa ditarik dengan aman setiap tahun.
Aturan praktis yang umum untuk pengeluaran pensiun adalah aturan 4%. Dengan strategi ini, kamu jumlahkan semua investasi dan tarik 4% dari total itu di tahun pertama pensiun, lalu sesuaikan jumlahnya setiap tahun berikutnya untuk inflasi.
Menurut Charles Schwab, mengikuti rumus ini seharusnya beri kamu kemungkinan besar untuk tidak kehabisan uang selama pensiun 30 tahun.
Selama tahun-tahun kerja, perencanaan keuangan adalah tentang menyeimbangkan tabungan pensiun dengan anggaran dan tujuan keuangan lain, menurut Northwestern Mutual. Tapi saat kamu pensiun, itu bukan lagi tentang membangun tabungan, tapi bagaimana kamu hasilkan pendapatan dari tabungan ini.