Kemungkinan besar Anda pernah menemui layanan perlindungan dari pencurian identitas dalam setahun terakhir, bahkan jika Anda tidak berniat mendaftarnya. Layanan perlindungan ID sering ditawarkan sebagai remedi dalam penyelesaian pelanggaran data; mereka menjadi add-on untuk rekening bank dan kartu kredit; bahkan ditemukan dalam suite anti-virus.
Popularitas dan jangkauannya seharusnya tidak mengherankan mengingat skala masalah yang masif. FTC’s Consumer Sentinel Network, yang melacak penipuan, pencurian ID, dan masalah terkait, menerima 6,47 juta laporan hanya pada tahun 2024—angka tertinggi sejauh ini. Kerugian median adalah $497, sementara lebih dari 124.000 laporan mengklaim kerugian $10.000 atau lebih.
Dalam hal perlindungan ID, detail-detailnya sangat penting. “Saya akan mengatakan bahwa tidak semua layanan diciptakan setara,” ujar Tracy (Kitten) Goldberg, Direktur Keamanan Siber di Javelin Security & Research. “Beberapa sangat berharga, dan beberapa tidak sebanding dengan investasinya.”
Perlindungan ID Adalah Asuransi
Hal terpenting yang harus dipahami tentang perlindungan ID adalah bahwa ia merupakan produk asuransi.
Kebanyakan layanan perlindungan ID juga menyertakan layanan pemantauan, tetapi inti layanan yang Anda beli adalah polis asuransi yang melindungi dari kerugian akibat pencurian identitas.
Dalam hal ini, istilah “perlindungan ID” bisa dibilang menyesatkan. Istilah itu mengisyaratkan upaya aktif untuk melindungi identitas Anda dari pihak yang ingin mencurinya. Kenyataannya, sebagian besar layanan perlindungan ID bersifat reaktif. Mereka memberikan kompensasi untuk segala kerugian yang disebabkan oleh pencurian ID setelah kejadian berlangsung.
Pemahaman ini penting karena, seperti kebanyakan produk asuransi, detail-detail kecilnya sangat krusial. Layanan perlindungan ID seringkali menampilkan angka besar tentang total kerusakan yang ditanggung, tetapi bahasa yang mengatur cakupan tersebut sangat kritis dan mencakup berbagai sub-manfaat.
Sebagai contoh, NordProtect menjanjikan penggantian hingga $1.000.000 untuk biaya yang memenuhi syarat. Namun, biaya untuk “kehilangan upah dan pengasuhan anak/lansia untuk waktu yang diambil guna menangani pencurian identitas” dibatasi hingga $5.000. Pengecualian semacam itu tipikal, dan saya secara keseluruhan tetap merekomendasikan NordProtect. Tetapi jika Anda mengira angka $1.000.000 itu akan mengompensasi Anda apabila stres akibat kejadian tersebut membuat Anda tidak bisa bekerja selama beberapa bulan, Anda akan terkejut.
Perhatikan Cakupan terhadap Scam, Pemerasan, dan Perundungan
Goldberg mengatakan Anda harus memperhatikan jenis pencurian identitas yang dicakup, karena cakupannya sering lebih sempit dari yang Anda asumsikan. “Anda harus sedikit membaca antara baris,” katanya. “Jika Anda menjadi korban apa yang didefinisikan sebagai scam, serangan rekayasa sosial di mana Anda dipaksa untuk memberikan informasi tentang diri sendiri, kemungkinan besar Anda tidak memiliki perlindungan.”
Scam bukanlah satu-satunya jenis kejahatan siber yang sering dikecualikan dari polis pencurian ID. Pengecualian umum lainnya meliputi pemerasan siber (yang biasanya mencakup ransomware), perundungan siber, dan penipuan hak kepemilikan. Saya kira kebanyakan orang akan menggambarkan peristiwa ini sebagai pencurian ID dalam percakapan sehari-hari, tetapi layanan pencurian ID mungkin tidak setuju.
Setiap polis akan mendefinisikan peristiwa pencurian ID yang memenuhi syarat, dan polis-polis yang saya tinjau paling berfokus pada transaksi keuangan seperti transfer rekening bank tanpa izin serta akun atau pinjaman palsu yang dibuat atas nama Anda, terutama karena ini adalah kejahatan yang paling merusak secara luas.
Bahkan di sini, detailnya bisa rumit. Misalnya, dokumen polis dasar Lifelock yang saat ini berlaku sepenuhnya mengeluarkan mata uang digital. Jika seseorang menguras dompet Bitcoin Anda, atau aset lain yang dianggap sebagai mata uang digital, Anda tidak beruntung—kecuali Anda juga memiliki Lifelock’s Cyber Crime Coverage, yang menambahkan perlindungan terhadap kehilangan mata uang digital.
Terlepas dari Kekurangannya, Perlindungan ID Tetap Berharga
Banyaknya pengecualian dalam polis perlindungan ID memang merepotkan. Namun seperti bentuk asuransi lainnya, itu tidak berarti perlindungan ID tidak sebanding dengan usahanya. Polis asuransi rumah dan penyewa juga mencakup berlembar-lembar pengecualian, tetapi kebanyakan orang tetap merasa cakupannya berharga.
Dan sayangnya, pencurian identitas adalah masalah umum bahkan bagi orang yang sangat menjaga data pribadinya. Goldberg mencatat bahwa bahkan orang yang berhati-hati saat ini seringkali tidak terlalu berhati-hati di masa lalu. “Persona digital yang saya keluarkan hari ini berbeda dengan 15 tahun lalu. Dulu saya lebih banyak membagikan informasi tentang diri saya dan orang-orang yang terhubung dengan saya,” ujarnya.