Dgn suku bunga yg turun, pemilik rumah makin tertarik dgn HELOC dan pinjaman home equity.
“Walaupun peminjam sblmnya agak takut pakai equity mereka, penurunan suku bunga pinjaman bisa bikin pakai equity rumah jadi lbh terjangkau di masa depan,” kata kepala ekonom Cotality, Dr. Selma Hepp, dlm analisisnya.
Rata-rata suku bunga HELOC skrg 7.20%, turun tiga poin dari sebulan lalu, menurut firma analitik real estat Curinos. Titik terendah HELOC dlm 52 minggu adlh 7.19% di pertengahan Januari. Rata-rata nasional suku bunga pinjaman home equity adlh 7.47%, naik tiga poin dari bulan lalu. Titik terendahnya 7.38% di awal Desember 2025.
Suku bunga ini utk pelamar dgn skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-terhadap-nilai gabungan (CLTV) maksimal 70%.
Karena suku bunga hipotek primer masih di dekat 6%, pemilik rumah yg punya home equity dan suku bunga hipotek primer rendah mungkin merasa frustasi tdk bisa akses nilai yg tumbuh di rumah mereka. Hipotek kedua berupa HELOC atau HEL bisa jadi solusi yg bagus.
Suku bunga home equity dihitung beda dr suku bunga hipotek primer. Suku bunga hipotek kedua berdasar pd suku indeks ditambah margin. Indeks itu biasanya suku prime, yg skrg 6.75%. Kalau pemberi pinjaman nambah margin 0.75%, maka HELOC punya suku 7.50%.
Pinjaman home equity bisa punya margin beda krn ini produk bunga tetap.
Setiap pemberi pinjaman punya cara hitung harga sendiri utk produk hipotek kedua, spt HELOC atau pinjaman home equity, jadi penting utk bandingkan. Sukumu akan tergantung skor kredit, jumlah utang, dan jumlah garis kredit dibanding nilai rumahmu.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa masukin suku bunga “perkenalan” yg mungkin cuma berlaku enam bln atau setahun. Setelah itu, suku bunganya akan jadi bisa disesuaikan, biasanya mulai dgn suku yg lbh tinggi.
Lgi, krn pinjaman home equity punya suku tetap, kecil kemungkinan ada suku “pengenalan”.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik tawarkan biaya rendah, opsi suku tetap, dan garis kredit yg besar. HELOC memungkinkanmu pakai home equity dgn mudah utk apa saja dan jumlah berapa saja, sampai batas kreditmu. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Cari pemberi pinjaman yg kasih suku perkenalan di bawah pasar. Misalnya, FourLeaf Credit Union skrg kasih APR HELOC 5.99% selama 12 bln utk garis kredit sampai $500,000. Suku perkenalan itu akan berubah jadi suku variabel dlm setahun. Saat cari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku itu.
Juga, perhatikan jumlah penarikan minimum HELOC. Penarikan adlh jumlah uang yg harus kamu ambil dr equity awalnya.
Pemberi pinjaman home equity terbaik mungkin lbh mudah dicari, krn suku tetap yg kamu dapat akan berlaku sepanjang masa pembayaran. Artinya cuma satu suku yg perlu dipikirkan. Dan kamu dpt uang sekaligus, jadi tdk perlu pikirkan minimum penarikan.
Dan spt biasa, bandingkan biaya dan ketentuan pembayaran dlm kontrak.
Suku bunga beda dr satu pemberi pinjaman ke yg lain — dan tergantung tempat tinggalmu. Kamu bisa lihat suku dr hampir 6% sampai 18%. Sangat tergantung kelayakan kreditmu dan seberapa rajin kamu bandingkan. Rata-rata nasional utk HELOC suku variabel adlh 7.20%, dan utk pinjaman home equity suku tetap skrg 7.47%. Cobalah dapatkan suku yg sama atau lbh baik.
Bagi pemilik rumah dgn suku hipotek primer rendah dan equity besar di rumahnya, ini mungkin salah satu waktu terbaik utk dapatkan HELOC atau pinjaman home equity. Kamu tdk kehilangan suku hipotek bagus itu, dan bisa pakai uang tunai dr equity utk hal spt perbaikan rumah, renovasi, atau upgrade. Atau utk hampir apa saja.
Kalau kamu ambil $50,000 penuh dr garis kredit di rumahmu dan bayar suku bunga 7.25%, cicilan bulanan selama masa penarikan HELOC 10 tahun akan sekitar $302. Kedengarannya bagus, tapi ingat suku bunganya biasanya variabel, jadi berubah berkala, dan pembayaranmu akan naik selama masa pembayaran 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling bagus kalau kamu pinjam dan bayar lunas dlm waktu yg jauh lbh singkat.