Khawatir tentang gelembung AI? Daftar untuk The Daily Upside untuk berita pasar yang pintar dan bisa ditindaklanjuti, dibuat untuk investor.
Menabung untuk masa pensiun itu susah, dan banyak warga Amerika kesulitan.
Lebih banyak karyawan sekarang menggunakan uang dari 401(k) mereka untuk bayar pengeluaran penting, meski rugi karena pajak, menurut sebuah laporan Vanguard baru-baru ini. Persentase peserta 401(k) yang mengambil uangnya naik sekitar 1% sejak 2021, angkanya mencapai 6% tahun lalu. Yang disebut “penarikan darurat” bisa sangat merugikan secara finansial, karena menghabiskan tabungan pensiun penting, belum lagi mengurangi manfaat pajak dari rencana pensiun perusahaan. Tren ini harus dipahami penasihat untuk lebih siap membantu klien saat ini dan masyarakat umum, kata Fred Barstein, CEO The Retirement Advisor University.
“Saya pikir tidak ada keajaiban khusus, seperti terjadi sesuatu,” katanya. “Pasar naik, tapi itu tidak membantumu beli makanan, atau bayar sewa atau cicilan rumah.”
Daftar untuk The Daily Upside gratis untuk analisis premium tentang semua saham favoritmu.
BACA JUGA: Mengapa Uang Saja Tidak Bisa Menjamin Pensiun yang Bahagia dan Mengapa Lebih Banyak Rencana Medicare Advantage Mengurangi Manfaat
Salah satu alasan warga Amerika mengambil uang dari dana pensiun adalah aturan federal yang mencegah mereka melakukannya sudah lebih longgar, misalnya satu undang-undang, yang dihapus tahun 2018, yang dulu mewajibkan orang ambil pinjaman 401(k) dulu. Tapi faktor utamanya adalah biaya hidup yang naik, kata Barstein, dengan harga kebutuhan seperti perumahan dan layanan kesehatan lebih mahal dari sebelumnya. “Saya pikir ini benar-benar karena kenaikan biaya, biaya hidup: harga bensin, harga makanan, hampir semuanya,” katanya.
Menurut laporan Vanguard:
Skenario penarikan darurat paling umum adalah pekerja yang penghasilannya kurang dari $50,000 tidak mampu bayar tagihan perumahan bulanan.
Perumahan jadi alasan 40% penarikan untuk mereka yang berpenghasilan kurang dari $50,000.
Mereka di kelompok penghasilan tertinggi, yang berpenghasilan $150,000 atau lebih, hanya menyumbang 1% dari penarikan darurat dan paling mungkin menggunakan uang itu untuk bayar uang sekolah.
Edukasi bisa membantu dalam jangka pendek, tambah Barstein. “Penasihat harus lebih available, dan mereka harus lakukan lebih banyak edukasi,” katanya. “Yang akan saya lakukan adalah webinar on-demand. Buat video 12 menit tentang, ‘Hei, jika kamu kesulitan dan berpikir untuk penarikan darurat, saya mengerti. Ini beberapa opsi lain.'”
PLESA dan Terima Kasih. Salah satu instrumen keuangan yang kurang dihargai adalah PLESA, atau akun tabungan darurat yang terhubung pensiun, kata Barstein. PLESA adalah akun tabungan jangka pendek yang memungkinkan pekerja yang tidak digaji tinggi melakukan kontribusi Roth, atau setelah pajak. “Itu harus didanai dulu sebelum orang menaruh uang di 401(k) mereka,” katanya. “Itu seperti kereta samping, dan ketika orang disuruh lakukan ini, dan ini bagian dari penggajian, dan keluar dari penggajian, mereka lebih mungkin melakukannya daripada jika mereka melakukannya sendiri.”
Postingan ini pertama muncul di Retirement Upside. Untuk dapatkan wawasan yang bisa ditindaklanjuti untuk penasihat keuangan yang membimbing klien melalui strategi, produk, dan perubahan kebijakan yang membentuk hasil pensiun, berlangganan newsletter gratis kami Retirement Upside.