Pemilik rumah tidak lihat banyak perubahan di rata-rata nasional untuk suku bunga HELOC dan pinjaman _home equity_, karena Federal Reserve terus menahan suku bunganya. Para pedagang sekarang perkirakan tidak ada penurunan suku bunga sebelum Juli, menjaga suku bunga hipotek kedua mendekati level saat ini.
Rata-rata suku bunga HELOC adalah 7,20%, turun tiga basis poin dari satu bulan lalu, menurut perusahaan analitik real estat Curinos. Titik terendah HELOC dalam 52 minggu adalah 7,19% di pertengahan Januari. Rata-rata suku bunga nasional untuk pinjaman _home equity_ adalah 7,47%, naik tiga basis poin dari bulan lalu. Titik terendahnya adalah 7,38% di awal Desember 2025.
Suku bunga ini didasarkan pada pemohon dengan skor kredit minimum 780 dan rasio pinjaman-ke-nilai gabungan (CLTV) maksimum kurang dari 70%.
Dengan suku bunga hipotek utama tetap dekat 6%, pemilik rumah yang memiliki _home equity_ dan suku bunga hipotek utama rendah mungkin merasa frustasi karena tidak dapat mengakses nilai yang tumbuh di rumah mereka tersebut. Hipotek kedua dalam bentuk HELOC atau HEL bisa menjadi solusi yang berkerja.
Suku bunga _home equity_ bekerja sangat berbeda dengan suku bunga hipotek utama. Suku bunga hipotek kedua didasarkan pada suku bunga indeks plus margin. Indeks itu biasanya suku bunga prime, yang saat ini 6,75%. Jika pemberi pinjaman menambahkan 0,75% sebagai margin, HELOC akan memiliki suku bunga 7,50%.
Pinjaman _home equity_ mungkin memiliki margin yang berbeda karena itu adalah produk berbunga tetap.
Setiap pemberi pinjaman punya metodologi penentuan harga sendiri untuk produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman _home equity_, jadi penting untuk banding-bandingkan. Suku bunga Anda akan tergantung pada skor kredit Anda, jumlah utang yang Anda bawa, dan jumlah batas kredit Anda dibandingkan dengan nilai rumah Anda.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa mencakup suku bunga “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga Anda akan menjadi dapat disesuaikan, kemungkinan dimulai dengan suku bunga yang lebih tinggi.
Sekali lagi, karena pinjaman _home equity_ memiliki suku bunga tetap, kecil kemungkinan memiliki suku bunga “penggoda” perkenalan.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda dengan mudah menggunakan _home equity_ Anda dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yang Anda pilih, hingga batas kredit Anda. Ambil sebagian; bayar kembali. Ulangi.
Cari pemberi pinjaman yang menawarkan suku bunga perkenalan di bawah pasar. Misalnya, FourLeaf Credit Union saat ini menawarkan APR HELOC 5,99% selama 12 bulan untuk batas hingga $500,000. Suku bunga perkenalan itu akan berubah menjadi suku bunga variabel dalam satu tahun. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga tersebut.
Juga, perhatikan jumlah penarikan minimum dari HELOC. Penarikan adalah jumlah uang yang harus Anda ambil dari _equity_ Anda di awal oleh pemberi pinjaman.
Pemberi pinjaman pinjaman _home equity_ terbaik mungkin lebih mudah ditemukan, karena suku bunga tetap yang Anda dapatkan akan berlaku sepanjang periode pembayaran. Itu berarti hanya satu suku bunga yang perlu difokuskan. Dan Anda mendapatkan uang sekaligus, jadi tidak perlu mempertimbangkan minimum penarikan.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya dan ketentuan kecil dalam syarat pembayaran.
Suku bunga bervariasi dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lain — dan tergantung di mana Anda tinggal. Anda mungkin lihat suku bunga dari hampir 6% hingga 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa rajin Anda mencari. Rata-rata nasional untuk HELOC suku bunga variabel adalah 7,20%, dan untuk pinjaman _home equity_ suku bunga tetap saat ini 7,47%.
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan jumlah _equity_ yang signifikan di rumah mereka, ini kemungkinan salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC atau pinjaman _home equity_. Anda tidak melepas suku bunga hipotek utama yang bagus itu, dan Anda bisa gunakan uang tunai yang diambil dari _equity_ Anda untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, perbaikan, dan peningkatan. Atau hampir untuk apa saja.
Jika Anda menarik penuh $50.000 dari garis kredit di rumah Anda dan membayar suku bunga 7,25%, pembayaran bulanan Anda selama periode penarikan HELOC 10 tahun akan sekitar $302. Kedengarannya bagus, tapi ingat bahwa suku bunganya biasanya variabel, jadi berubah secara berkala, dan pembayaran Anda akan meningkat selama periode pembayaran 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda meminjam dan melunasi saldo dalam periode yang jauh lebih singkat.