Asuransi Perjalanan
Asuransi perjalanan adalah jenis perlindungan yang bisa bantu lindungi kamu dari biaya tak terduga saat sedang bepergian jauh dari rumah. Ini bisa mencakup cedera, keterlambatan penerbangan, kerusakan mobil sewaan, barang hilang, atau harus membatalkan perjalanan.
Biasanya, kamu perlu pertimbangkan untuk beli polis asuransi perjalanan jika kamu punya pengeluaran yang tidak bisa direfund, ingin biaya medis tertanggung, atau hanya ingin ketenangan pikiran tambahan saat bepergian. Mungkin tidak perlu beli asuransi perjalanan jika kamu bisa batalkan reservasi tanpa denda, tidak punya bookingan yang mahal, atau sudah terlindungi lewat asuransi perjalanan kartu kredit.
Tergantung polis asuransi perjalanan spesifikmu, tapi jenis cakupan umumnya termasuk:
- Cakupan sewa mobil
- Asuransi medis dan gigi darurat
- Penggantian barang yang hilang, dicuri, atau tertunda
- Cakupan evakuasi dan transportasi medis
- Tambahan opsional, seperti polis "batal karena alasan apapun" (CFAR) atau polis untuk olahraga dan aktivitas petualangan
- Asuransi kecelakaan perjalanan
- Penggantian penundaan perjalanan
- Asuransi pembatalan atau gangguan perjalanan
Syarat dan ketentuan cakupan asuransi perjalananmu tergantung polis spesifik yang kamu beli. Tapi, ini beberapa jenis cakupan umum yang bisa kamu temukan di berbagai penyedia asuransi perjalanan.
Apa yang dicakup: Asuransi pembatalan perjalanan menanggung biaya perjalanan yang tidak bisa direfund, seperti pembayaran dan deposit, jika perjalananmu batal atau dijadwal ulang. Seringnya, cakupan ini hanya berlaku sebelum kamu berangkat.
Satu contoh di mana cakupan ini bisa berlaku adalah jika kamu mengalami kecelakaan mobil sebelum perjalanan dimulai dan mengalami cedera yang menghalangi kamu untuk bepergian.
Alasan umum yang dicakup:
- Penyakit, cedera, dan kondisi medis yang bukan sudah ada sebelumnya (pre-existing) untuk kamu atau teman seperjalanan
- Kasus tertentu bencana alam, cuaca buruk, mogok kerja, dan perintah perjalanan
- Kelahiran atau kematian anggota keluarga
Pengecualian umum:
- Kamu sudah berangkat untuk perjalanan
- Kamu punya kondisi medis yang sudah ada (pre-existing) yang menghalangi kamu bepergian
- Kamu memilih untuk tidak bepergian karena alasan yang tidak tercakup
Apa yang dicakup: Asuransi gangguan perjalanan mengganti kamu hingga jumlah yang tertera di polismu jika kamu harus mengganggu atau mengakhiri perjalanan lebih awal. Ini berbeda dengan cakupan pembatalan perjalanan karena ini berlaku setelah perjalananmu sudah dimulai.
Misalnya, kamu mengalami patah kaki selama perjalanan dan tidak bisa lanjut traveling.
Alasan umum yang dicakup:
- Penyakit, cedera, dan kondisi medis yang bukan sudah ada sebelumnya (pre-existing) untuk kamu atau teman seperjalanan
- Kasus tertentu bencana alam, cuaca buruk, mogok kerja, dan perintah perjalanan
- Kematian anggota keluarga atau teman perjalanan
Pengecualian umum:
Asuransi Perjalanan Medis dan Gigi Darurat
Apa yang dicakup: Cakupan ini mengganti kamu untuk perawatan medis atau gigi darurat yang terjadi selama perjalanan, hingga jumlah yang tertera di polismu.
Cakupan ini penting dimiliki, karena polis asuransi kesehatan domestikmu mungkin tidak berlaku jika bepergian ke luar negeri.
Alasan umum yang dicakup:
- Penyakit, cedera, atau kondisi medis yang mendadak dan tak terduga yang perlu ditangani segera
- Cedera gigi, infeksi, tambalan lepas, atau gigi patah yang memerlukan perawatan segera
Pengecualian umum:
- Perawatan atau layanan non-darurat, seperti pemeriksaan rutin, terapi fisik, dan operasi kosmetik
Asuransi Evakuasi dan Transportasi Medis
Apa yang dicakup: Cakupan ini mengganti kamu untuk evakuasi dan transportasi darurat selama perjalanan, hingga jumlah di polismu. Asuransi ini bisa berguna jika kamu bepergian di area dengan infrastruktur buruk atau akses ke fasilitas medis yang memadai.
Biaya ambulans udara bisa mencapai puluhan ribu dollar. Jika kamu butuh evakuasi medis kembali ke AS, biayanya bisa lebih dari enam angka.
Penting untuk diketahui: Tergantung polismu, kamu mungkin harus hubungi penyedia dan tim medis mereka berkonsultasi dengan dokter lokal tentang cara terbaik, termasuk mengatur atas namamu. Jika kamu yang mengatur sendiri, penyediamu mungkin hanya bayar sesuai yang mereka akan bayar jika mereka yang mengatur.
Asuransi Penundaan Perjalanan
Apa yang dicakup: Asuransi penundaan perjalanan mengganti kamu jika perjalananmu tertunda karena alasan yang tercakup, seperti penundaan maskapai atau bencana alam, hingga jumlah di polismu.
Contohnya, jika penerbangan selama perjalananmu tertunda cukup lama dan kamu harus beli makanan dan menginap di hotel, polismu bisa mengganti biaya itu.
Alasan umum yang dicakup:
Penting untuk diketahui: Beberapa polis punya batas harian untuk penggantian yang berhak kamu dapatkan untuk pengeluaran wajar karena penundaan perjalanan.
Asuransi Bagasi
Apa yang dicakup: Cakupan ini mengganti kamu untuk biaya barang yang hilang, dicuri, atau rusak selama perjalanan, hingga jumlah di polismu.
Alasan umum yang dicakup:
- Bagasi tertunda, hilang, atau rusak oleh maskapai penerbangan
- Bagasi hilang atau rusak dalam keadaan lain
Pengecualian umum:
Penting untuk diketahui:
- Biasanya kamu harus buat laporan, jika ada, dengan pihak berwajib setempat, maskapai, hotel, atau operator tur untuk barangmu yang hilang atau dicuri
- Kamu mungkin harus sediakan kuitansi asli untuk barang hilang dalam bagasi yang hilang atau dicuri untuk dapat penggantian penuh.
Asuransi Batal Karena Alasan Apapun (CFAR)
Apa yang dicakup: Asuransi CFAR mengganti sebagian biaya perjalanan yang tidak bisa direfund dan sudah dibayar di muka. Ini berbeda dengan asuransi pembatalan perjalanan karena kamu bisa batalkan perjalananmu karena alasan apapun dengan asuransi CFAR. Dengan asuransi pembatalan perjalanan biasa, kamu butuh alasan yang tercakup untuk membatalkan.
Alasan umum yang dicakup:
- Kamu tidak merasa nyaman bepergian karena rekomendasi karantina atau sejenisnya
- Kamu punya kekhawatiran soal keamanan
- Kamu punya kewajiban keluarga atau pekerjaan
- Kamu tidak suka perubahan terbaru pada rencana perjalananmu oleh maskapai
- Kamu punya kondisi medis yang sudah ada (pre-existing)
Penting untuk diketahui:
- Tergantung polismu, CFAR mungkin hanya sediakan penggantian 50% sampai 75% dari biaya perjalanan yang tidak bisa direfund dan sudah dibayar di muka.
- Kerangka waktu yang diperlukan bisa beda tiap polis, tapi kamu mungkin harus batalkan rencanamu minimal 48 sampai 72 jam sebelum perjalanan agar asuransi CFAR berlaku.
Biaya Asuransi Perjalanan
Asuransi perjalanan biasanya berharga sekitar 4% sampai 10% dari harga perjalanan. Jadi, untuk perjalanan yang harganya $10,000, kamu mungkin bayar $400 sampai $1,000 untuk polis asuransi perjalanan.
Tapi, banyak faktor yang bisa pengaruhi harga polismu, termasuk:
- Biaya perjalanan: Umumnya, semakin tinggi biaya perjalananmu, semakin tinggi biaya asuransimu.
- Usia: Biaya asuransi perjalanan cenderung naik dengan usia, karena traveler yang lebih tua sering punya lebih banyak risiko kesehatan.
- Destinasi: Beberapa penyedia bilang biayamu akan tetap sama terlepas dari destinasi, tapi ini tidak berlaku untuk semua perusahaan asuransi. Kamu bisa lihat apakah harganya beda berdasarkan destinasi dengan minta penawaran "dummy" untuk lihat ada perubahan biaya atau tidak. Pastikan satu-satunya variabel yang kamu ubah antar penawaran adalah destinasi.
- Batas cakupan: Seperti polis asuransi apapun, batas cakupan yang lebih tinggi sering berarti biaya polis yang lebih tinggi.
- Tambahan: Menambah asuransi tambahan, seperti CFAR atau cakupan aktivitas petualangan, akan tingkatkan biaya polismu.
- Durasi perjalanan: Tergantung penyedianya, tapi durasi perjalanan yang lebih panjang bisa tingkatkan biaya polismu. Namun, beberapa penyedia mungkin pertahankan biaya yang sama, berapapun durasi perjalananmu (dalam batas wajar).
Cara Membeli Asuransi Perjalanan
1. Buat daftar kebutuhanmu
Membuat daftar hal-hal penting yang harus ada dalam asuransi perjalananmu adalah cara mudah untuk menyederhanakan proses pemilihan asuransi. Misalnya, jika kamu tahu kamu ingin asuransi CFAR dan setidaknya $1,000,000 dalam cakupan evakuasi darurat, kamu bisa cepat singkirkan penyedia dan polis yang tidak punya opsi itu.
Ini beberapa faktor untuk dipertimbangkan saat membuat daftar kebutuhan:
- Negara yang rencanakan kamu kunjungi
- Durasi perjalananmu
- Total biaya perjalananmu
- Aktivitas apapun yang rencanakan kamu ikuti
- Apakah kamu atau teman seperjalanan punya kondisi yang sudah ada (pre-existing) yang ingin dicakup
- Jumlah cakupan yang kamu inginkan
2. Bandingkan penyedia dan polis
Industri asuransi penuh dengan banyak penyedia asuransi perjalanan, jadi yang terbaik adalah bandingkan banyak dari mereka untuk cari penawaran terbaik untuk perjalananmu. Ingat bahwa beberapa perusahaan kurang terkenal dari yang lain, jadi pastikan kamu lakukan riset saat cek ulasan dan rekomendasi.
Perhatikan bahwa kamu bisa cepat bandingkan penyedia dan polis menggunakan alat dan situs perbandingan, meski kamu kemungkinan akan temukan detail paling komprehensif tentang tiap penyedia dan rencana mereka dengan mengunjungi situs web mereka langsung.
Satu pendekatan adalah gunakan situs perbandingan untuk identifikasi penyedia yang paling tinggi ratingnya, lalu kunjungi situs web penyedia itu langsung untuk bandingkan polis mereka.
3. Baca ketentuan dengan teliti
Saat membandingkan polis asuransi perjalanan, selalu baca ketentuan dengan teliti. Walaupun berbagai polis dari penyedia berbeda mungkin terlihat tawarkan cakupan yang sama, mereka sebenarnya bisa cukup berbeda.
Ini beberapa pertimbangan untuk diingat:
- Batas cakupan: Ini sering mudah dilihat saat bandingkan asuransi, tapi pastikan kamu dapat cakupan sebanyak yang kamu rasa kamu butuhkan. Beberapa penyedia hanya sampai batas tertentu dengan cakupan berbeda, jadi itu sesuatu yang perlu diperhatikan.
- Pengecualian: Kecuali kamu lihat cakupan CFAR, kamu kemungkinan akan lihat beberapa pengecualian dalam ketentuan. Contohnya, kamu mungkin tidak dicakup untuk cedera jika ikut aktivitas berisiko tinggi tertentu dan tidak punya rider yang mengizinkan aktivitas itu. Kamu harus periksa daftar pengecualian untuk tiap polis untuk lihat mana yang paling cocok.
- Proses klaim: Memahami proses klaim penting untuk dapat penggantian dengan cepat untuk kejadian yang dicakup. Tergantung keadaannya, kamu mungkin harus hubungi penyediamu secepat mungkin, kadang dalam 24 jam dari suatu kejadian, seperti barangmu dicuri. Kamu mungkin juga perlu sediakan dokumen, seperti kuitansi, laporan polisi, atau komunikasi dengan maskapai dan operator perjalanan.
Kapan Kamu Butuh Asuransi Perjalanan?
- Kamu khawatir tidak dapat uang kembali dari booking yang tidak bisa direfund, termasuk tiket penerbangan, hotel, kapal pesiar, dan tur
- Kamu rencanakan bepergian dengan masalah kesehatan
- Kamu rencanakan bepergian untuk waktu yang lama
- Kamu rencanakan bepergian ke destinasi terpencil atau lokasi dengan infrastruktur kurang
- Kamu rencanakan bepergian secara internasional, di mana asuransi kesehatan domestikmu mungkin tidak menanggung
Kapan Kamu Mungkin Tidak Butuh Asuransi Perjalanan?
- Kamu punya booking yang bisa direfund
- Total biaya perjalananmu rendah
- Kamu rencanakan bepergian ke tempat di mana asuransi kesehatan domestikmu menanggung kamu
Asuransi Penerbangan
Asuransi perjalanan untuk penerbangan biasanya fokus pada cakupan untuk penerbangan yang dibatalkan atau tertunda, serta asuransi untuk barang yang hilang, rusak, atau tertunda. Kamu bisa dapat asuransi penerbangan dengan booking tiketmu dengan kartu kredit perjalanan tertentu, beli polis dari penyedia asuransi, atau, jika tersedia, beli asuransi perjalanan melalui maskapai saat kamu booking tiket.
Syaratnya bisa beda tiap polis, tapi kebanyakan polis asuransi penerbangan hanya akan ganti kamu untuk pengeluaran yang terjadi karena alasan yang dicakup. Contohnya, beberapa kartu kredit mengganti kamu untuk pengeluaran wajar selama penundaan perjalanan jika kamu tertunda karena bahaya yang dicakup selama lebih dari enam jam atau butuh menginap semalam. Bahaya yang dicakup bisa termasuk kegagalan peralatan atau cuaca buruk.
Seringnya, asuransi perjalanan kartu kredit mungkin cukup untuk berikan ketenangan pikiran saat bepergian. Tapi, penting untuk tinjau syarat asuransi kartu kreditmu untuk lihat apakah itu cukup untuk kebutuhanmu. Dalam beberapa kasus, bisa jadi berguna bayar polis tambahan jika itu punya syarat lebih bagus atau cakupan ekstra.
Penggantian dan Refund dari Maskapai
Ingat bahwa kamu mungkin juga berhak dapat refund atau bantuan dari maskapai itu sendiri jika kamu alami penerbangan yang dibatalkan, perubahan jadwal, atau penundaan signifikan.
Menurut Departemen Transportasi AS, kamu berhak refund jika maskapai batalkan penerbanganmu, terlepas dari alasannya. Tapi, kamu harus memilih untuk tidak bepergian atau menerima bentuk kompensasi lain dari maskapai, termasuk kredit perjalanan atau voucher.
Kamu juga berhak refund jika maskapai secara signifikan menunda atau mengubah penerbangan dan kamu memilih untuk tidak bepergian atau menerima bentuk kompensasi lain dari maskapai.
Perhatikan bahwa maskapai berbeda punya kebijakan sendiri tentang menjadwalkan ulang kamu di penerbangan maskapai lain tanpa biaya tambahan, menawarkan akomodasi hotel dan transportasi darat gratis jika berlaku, dan lainnya.
Pertimbangan Khusus Lainnya
Kehamilan
Asuransi perjalanan biasanya tidak akan ganti kamu untuk pembatalan atau gangguan perjalanan, atau apapun serupa, sebagai akibat dari kekhawatiran dan masalah kehamilan normal. Contohnya, jika kamu bepergian dekat tanggal perkiraan persalinan dan akhirnya melahirkan di negara lain, polis asuransi perjalanan standar kemungkinan tidak akan menanggung biaya persalinan.
Tapi, polismu kemungkinan akan menanggung biaya perawatan medis darurat apapun untuk keadaan tak terduga, seperti pre-eklampsia atau diabetes gestasional.
Perhatikan bahwa maskapai dan operator kapal pesiar sering punya batasan kehamilan, di mana mereka tidak akan izinkan kamu bepergian jika kamu sudah lewat waktu tertentu dalam kehamilanmu. Untuk maskapai, batasannya mungkin sampai 36 minggu, meski tergantung maskapainya. Operator kapal pesiar mungkin batasi setelah 24 sampai 28 minggu.
Aktivitas Berisiko Tinggi dan Olahraga Petualangan
Sudah umum bagi polis asuransi perjalanan standar untuk mengecualikan aktivitas berisiko tinggi dan olahraga petualangan dari cakupannya karena kemungkinan cedera lebih tinggi. Contohnya, lihat polis asuransi perjalanan Travelex, itu punya pengecualian untuk menyelam scuba, panjat gunung, bungee jumping, terjun payung, paralayang, dan parasailing.
Jika kamu rencanakan bepergian dan lakukan aktivitas jenis ini, penyedia tertentu tawarkan tambahan atau rider yang bisa kamu beli sebagai suplemen untuk cakupan standar mereka. Misalnya,